Dalam dunia perbankan terdapat dua istilah, yakni kredit tanpa agunan (KTA) dan kartu kredit. Kredit tanpa agunan adalah jenis kredit yang diberikan oleh bank kepada nasabah berupa uang tunai tanpa memberikan aset sebagai jaminan.
Baik kredit tanpa agunan dan kartu kredit, keduanya merupakan jenis sistem kredit yang paling banyak diminati oleh masyarakat. Pasalnya kedua jenis ini memiliki banyak keuntungan yang menarik dan mewujudkan keinginan nasabah.
Apa Itu KTA dan Kartu Kredit?
Kondisi perekonomian di masa ini terkadang mendesak kamu untuk mengadakan uang dalam jumlah yang banyak. karena itulah, kamu membutuhkan kredit untuk mengatasinya.
Pasalnya terkadang penghasilan kamu setiap bulan tidak cukup memenuhi kebutuhan mendadak tersebut, sehingga kredit bank adalah solusinya.
Untuk mengatasi berbagai permasalahan finansial, maka dibuatlah kebijakan keuangan yang ditawarkan oleh bank kepada nasabah atau debiturnya, seperti kartu kredit dan kredit tanpa agunan ini.
KTA tidak hanya digunakan untuk modal bisnis, tapi bisa pula digunakan untuk kebutuhan konsumtif lainnya. Akan tetapi, kartu kredit kebanyakan digunakan untuk memenuhi kebutuhan konsumen, bergantung dari tujuan dibuatnya kartu kredit.
Kelebihan Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Kredit Tanpa Agunan adalah solusi cepat bagi debitur yang membutuhkan dana cepat. Kredit jenis ini diberikan oleh pihak bank yang tidak mengharuskan debitur memberikan jaminan aset. kelebihan dan kekurangannya bisa ditemukan di bawah ini.
- Plafon Kredit yang Besar
Produk jenis ini menawarkan plafon yang lebih besar dibandingkan dengan jenis lainnya. Kebanyakan bank memberikan kredit sebesar Rp1 juta sampai Rp500 juta.
- Tenor Lebih Panjang
Tenor Kredit tanpa agunan lebih panjang dibandingkan dengan kartu kredit, yakni sekitar 12 bulan sampai 60 bulan. Apabila suku bunga rendah, pilih tenor yang lebih pendek yang memiliki nominal cicilan lebih besar. Maka dari itu, sebelum memutuskan untuk mengambil KTA, pastikan kondisi finansial kamu stabil minimal selama masa cicilan berlangsung.
- Persyaratan Mudah Pencarian Cepat
Dalam hal persyaratan, debitur yang mengambil KTA tidak akan direpotkan dengan berbagai persyaratan dan dokumen fisik. Selain itu, pengajuan permohonannya pun tidak harus dilakukan di kantor bank langsung, melainkan bisa dilakukan secara online lewat fintech.
Yang tidak kalah penting adalah proses pencairannya tidak membutuhkan waktu lama. Debitor hanya perlu menunggu selama 2-3 hari dan uang akan langsung ditransfer ke rekening debitur.
Kekurangan Kredit Tanpa Agunan
Meskipun memiliki banyak kelebihan dan manfaat yang besar bagi debitur, KTA tidak lepas dari kekurangan. Beberapa di antaranya dipaparkan sebagai berikut.
- Suku Bunga Tinggi
Suku bunga dari KTA nilainya beragam setiap bulannya. Suku bunga dalam KTA bersifat tetap. Ini berarti jumlah beban bunga yang harus dibayar oleh debitur sebenarnya tidak kecil.
Pasalnya walau kredit pokoknya menurun setiap bulan, tapi bunganya tidak berubah. Ini terlihat bunga yang harus dibayarkan jumlahnya kecil, padahal sebenarnya besar.
- Harus Punya Kartu Kredit Lebih Dulu
Sebagian bank mengharuskan debiturnya untuk mempunyai kartu kredit terlebih dahulu apabila ingin mengajukan kredit tanpa agunan. Ini tergantung dari kebijakan masing-masing bank. Namun, yang pasti kebijakan ini merupakan salah satu
- Ada Biaya Penalti Kalau Melunasi Sebelum Jatuh Tempo
Ketika debitur terlambat dalam melakukan pembayaran kredit, ia akan dikenai penalti sekitar 5 sampai 6 persen dari sisa utang pokok yang dimiliki. Di samping itu pula, ada biaya provisi dan biaya denda keterlambatan, plus biaya lainnya yang harus dibayar.
Kelebihan Kartu Kredit
Kartu kredit adalah penyelamat di saat kamu tidak memegang uang tunai. Apalagi saat kamu terdesak kebutuhan yang tidak bisa ditunda, kartu kredit menjelma bak kartu sakti yang bisa mengatasi semua masalah keuangan kamu.
Kartu kredit memberikan kemudahan transaksi kamu di mana saja dan untuk memenuhi kebutuhan apa saja. Ini dia berbagai kelebihan kartu kredit yang bisa dimanfaatkan oleh
- Berlaku di Banyak Tempat
Kartu kredit bisa digunakan di berbagai merchant, misalnya saja minimarket, supermarket, dan bisa melakukan tarik tunai di mesin ATM. Ketika berbelanja di luar negeri, kartu kredit tertentu seperti yang berlogo Visa dan Mastercard bisa digunakan.
- Bisa Jadi Pengganti Uang Tunai
Kartu kredit bisa digunakan sebagai pengganti uang tunai, sehingga pengguna kartu kredit tidak perlu repot membawa uang tunai, apalagi jika jumlahnya banyak. Dengan kartu kredit di tangan, kamu bisa melakukan transaksi keuangan apa pun tanpa khawatir mengundang tindakan kriminal.
- Banyak Promo dan Diskon Menarik
Menjadi pengguna kartu kredit berarti kamu akan dimanjakan oleh berbagai kemudahan dan keuntungan yang menggiurkan, seperti berbelanja, pinjam uang lewat fasilitas tarik tunai dan berbagai promo besar lainnya. Belum lagi cashback saat kamu melakukan pembelian.
Pengguna kartu kredit juga berkesempatan memanfaatkan program royalty berupa point reward yang bisa ditukar dengan produk, seperti voucher belanja dari berbagai e-commerce, restoran terkenal, tiket pesawat gratis, dan lain-lainnya.
- Dimudahkan dengan teknologi
Seiring berkembangnya teknologi, kartu kredit bisa digunakan layaknya kartu debit dimana pemegang bisa mengambil uang tunai. Istilah ini disebut cash advance. Akan tetapi, banyak pemegang kartu kredit yang kurang memahami fungsi dan manfaatnya, sehingga pengguna kurang bijak dalam menggunakannya.
Kekurangan Kartu Kredit
Setiap kelebihan pasti ada kekurangannya, termasuk pada penggunaan kartu kredit. Beberapa kekurangan dari kartu kredit adalah sebagai berikut.
- Suku Bunga Kartu Kredit Lumayan Besar
Suku bunga dari kartu kredit terbilang besar, yakni mencapai 2.25 persen per bulan, dan sekarang tidak ada lagi keringanan. Batas maksimal dari bunga kartu kredit turun menjadi 2 persen setiap bulan.
Bunga untuk tarik tunai sebesar 4 persen dengan minimal penarikan Rp50 ribu. Biaya tersebut dibebankan kepada pengguna langsung saat penarikan uang. Sementara itu, fasilitas gesek tunai di EDC merchant dikenakan biaya 2-3 persen setiap kali penarikan. Jumlah ini hampir sama dengan bunga transaksi ritel, yaitu sebesar 2 persen setiap bulannya.
- Tenor Lebih Pendek
Cicilan untuk kartu kredit terbilang pendek yaitu mulai dari 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan. Namun, ada pula beberapa bank yang memberikan tenor 18-24 bulan.
Kapan Waktu Ideal Menggunakan Kartu Kredit dan KTA?
Setelah mempelajari karakteristik kartu kredit dan kredit tanpa agunan, kamu pasti akan bertanya kapan sebaiknya menggunakan salah satu dari jenis kredit bank ini. Selain itu, mana yang lebih menguntungkan bagi kamu sebagai pengguna? Dari penjelasan di atas, kamu bisa menyimpulkan perbandingan keduanya:
No | Karakteristik | KTA | Kartu Kredit |
1 | Jumlah dana yang bisa dicairkan oleh debitur | Terbatas, limit lebih besar | Terbatas, ada limit tertentu pada jenis-jenis kartu kredit |
2 | Masa pencairan uang | Prosesnya cepat | Prosesnya sangat cepat |
3 | Masa tenor debitur | Ada | Tidak ada (kecuali pada bentuk cicilan kartu kredit) |
4 | Proses Pengajuan | Memerlukan proses pengajuan setiap kali kamu ingin mengajukan kredit | Hanya perlu pengajuan satu kali saja, yaitu pada saat mengajukan pembuatan kartu kredit |
Dari perbandingan di atas, kamu bisa mengambil kesimpulan untuk mengajukan kredit apabila:
- Kamu memenuhi sedang membutuhkan kredit dengan nominal yang besar dari limit kartu kredit yang kamu miliki, misalnya saja kamu butuh dana untuk melakukan renovasi rumah, membeli peralatan besar, dan lain-lain.
- Kebutuhan finansial kamu tidak begitu mendesak sehingga kamu tidak perlu khawatir dengan proses pencairan. Namun, perlu kamu ketahui bahwa proses pencarian KTA dilakukan pada hari kerja.
- Jika kamu berencana untuk melunasi utang dalam waktu yang panjang, KTA lebih cocok untuk kamu.
- kamu mempunyai gaji bulanan yang cukup untuk melunasi cicilan.
Akan tetapi, kamu bisa memilih kartu kredit apabila kondisinya seperti ini:
- Jumlah kredit yang kamu perlukan tidak melebihi limit kartu kredit yang kamu gunakan.
- Kebutuhan finansial kamu sangat mendesak sehingga kamu perlu dana segar saat itu juga.
- Kamu merasa yakin dengan kemampuan kamu melunasi tagihan kartu kredit tanpa kemungkinan menunggak suatu hari nanti. Pasalnya kamu terikat komitmen dengan bank yang harus kamu tunaikan. Jangan sampai nama dan skor kredit kamu tidak baik.
Solusi Kredit Bank Anti Ribet? Kredit Tanpa Agunan digibank KTA
Setelah kamu mempelajari kelebihan dan kekurangan kartu kredit dan kredit tanpa agunan, kamu bisa mengajukan kredit yang sangat kamu butuhkan saat ini. digibank KTA hadir untuk memenuhi kebutuhan tersebut tanpa perlu repot.
digibank KTA by DBS menawarkan kredit yang memberikan keuntungan dan kemudahan yang bisa dirasakan oleh debitur. Ini merupakan komitmen DBS Indonesia sebagai bank digital terbaik di Tanah Air.
Jika kamu mengambil kredit ini, maka keunggulan yang dimiliki oleh digibank KTA bisa kamu nikmati, seperti:
- digibank KTA online selama 24 jam, sehingga kamu bisa mengajukan kredit tanpa terbatas waktu. Selain itu, kamu juga bisa mengajukan di mana saja melalui Aplikasi digibank by DBS dan situs go.dbs.com/kta yang bisa diakses dari ponsel atau PC.
- Proses approval cepat, hanya membutuhkan 60 detik dari proses pengajuan.
- Dana akan langsung cair dan ditransfer ke rekening digibank by DBS sampai nominal Rp200 juta.
- Kamu bisa mengatur jumlah kredit yang diinginkan.
- Cicilan panjang, mencapai 36 bulan.
- Proses pengajuan lebih praktis sebab tidak membutuhkan dokumen fisik debitur.
- Persyaratan sangat mudah. kamu cukup memastikan domisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, dan Semarang, serta memiliki e-KTP dan NPWP.
- Berpenghasilan minimum Rp5 juta setiap bulan.
Dari penjelasan yang dipaparkan di atas, kamu sudah bisa membayangkan kemudahan dan keuntungan yang ditawarkan oleh digibank KTA, bukan? kamu bisa mempelajari informasi yang berkaitan dengan digibank KTA, termasuk cara mengajukan kartu kredit secara lebih detail pada tautan berikut ini.
https://www.dbs.id/digibank/id/id/pinjaman/produk-pinjaman/kredit-digibank-kta
Tidak perlu menunggu lagi, silakan akses laman tersebut dan konsultasikan permasalahan finansial yang kamu hadapi demi mendapat solusi keuangan yang tepat.
