Kredit bank merupakan sejumlah dana yang diberikan kepada nasabah sebagai debitur oleh pihak bank atau sebagai kreditur yang harus dibayarkan kembali bersamaan dengan jumlah bunga dalam jangka waktu tertentu.
Kredit yang ditawarkan oleh bank kini sudah banyak sekali macamnya. Masing-masing produk kredit pasti memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Dua contoh produk kredit bank di antaranya yaitu KTA dan kredit multi guna.
Bagi kamu yang sedang membutuhkan kredit, sangat penting untuk melakukan riset terkait macam-macam produk kredit terlebih dahulu. Hal ini dilakukan untuk memastikan bahwa nantinya kamu tidak mengajukan kredit dengan produk kredit yang salah atau tidak sesuai.
Maka dari itu, artikel ini akan membahas terkait dua jenis kredit bank, mulai dari pengertian hingga aspek-aspek yang menjadi pembeda dari masing-masing produk kredit multi guna (KMG) dan kredit tanpa agunan (KTA).
Pengertian dan Konsep KMG dan KTA
Sebelum masuk ke pembahasan yang lebih jauh, ada baiknya berkenalan terlebih dahulu dengan konsep kedua produk yang ditawarkan oleh pihak bank ini, yaitu KMG dan KTA.
Kredit multi guna atau KMG merupakan salah satu produk kredit yang ditawarkan oleh pihak bank di mana calon peminjam diharuskan untuk memberikan jaminan dalam bentuk aset berharga seperti properti maupun sertifikat kepemilikan tanah sebagai salah satu syarat untuk mengajukan kredit.
Disebabkan oleh diperlukannya jaminan berupa aset yang harus diberikan kepada pihak untuk bisa mengajukan kredit, membuat produk kredit KMG ini harus melewati proses yang cukup rumit dan memakan waktu sedikit lebih lama.
Sementara untuk kredit KTA, berlawanan dengan produk kredit bank yaitu KMG, memiliki konsep pengertian berupa sebuah produk kredit yang disediakan oleh pihak bank, namun pihak calon peminjam sama sekali tidak diharuskan untuk memberikan aset berharganya sebagai jaminan atau agunan kepada pihak bank.
Oleh karena tidak dibutuhkannya jaminan untuk bisa mengajukan kredit, produk KTA ini menjadi salah satu produk kredit dari bank yang paling bank diminati oleh masyarakat. Terlebih lagi, dana kredit dari produk kredit ini dapat dimanfaatkan untuk berbagai macam kepentingan dan tidak terbatas oleh satu maupun dua kepentingan saja.
Perbedaan KMG dan KTA
Setelah memahami konsep dasar dari masing-masing produk kredit KMG dan KTA, maka sebagai langkah untuk pencegahan kamu tidak salah pilih perihal produk kredit mana yang hendak diajukan, kamu perlu ketahui apa saja perbedaan dari kedua produk tersebut.
Beberapa aspek yang menjadi pembeda dari produk kredit KMG dan KTA, di antaranya yaitu sebagai berikut:
- Jaminan
Seperti yang sudah dibahas pada poin pembahasan konsep KMG dan KTA, hal mendasar yang membedakan kedua kredit ini yaitu dilihat dari aspek jaminan atau agunan.
Pada produk kredit KMG, untuk bisa mengajukan kredit kamu harus menyerahkan jaminan. Jaminan di sini meliputi dan tidak terbatas pada aset seperti surat-surat kendaraan, properti yang berharga tinggi, hingga sertifikat tanah.
Jaminan yang ditahan oleh pihak bank berguna untuk memberi semangat kepada nasabah yang menjadi debitur untuk melunasi cicilan kreditnya. Sebab apabila debitur gagal menuntaskan cicilannya, jaminan tersebut berkesempatan untuk disita oleh pihak bank.
Kemudian pada produk kredit kedua, yaitu KTA, sesuai namanya, kamu tidak perlu menyerahkan jaminan apabila berminat untuk mengajukan kredit dengan produk kredit satu ini.
Namun meskipun produk kredit KTA tidak meminta jaminan di awal sebagai syarat pengajuan, pihak bank sebagai yang memberikan kredit tetap dapat menyita beberapa aset berharga milikmu usai melewati proses hukum di pengadilan apabila kamu mangkir dari pembayaran cicilan.
- Kegunaan dari Kedua kredit
Aspek kedua yang menjadi pembeda dari kedua kredit KMG dan KTA, yaitu dapat ditinjau dari segi kegunaannya. Dengan didukung berdasarkan kecepatan proses pengajuannya, dana dari produk Kredit Multi Guna atau KMG, sesuai namanya dikatakan dapat digunakan untuk berbagai jenis kepentingan yang lebih fleksibel serta tidak mendesak, seperti misalnya untuk kepentingan modal usaha hingga pembelian sebuah kendaraan.
Sementara itu, oleh karena kredit KTA terkenal dengan proses pengajuan hingga cairnya dana kredit memakan waktu yang terbilang singkat, maka kredit ini sangat bisa digunakan untuk kebutuhan mendesak yang memerlukan dana dalam waktu cepat.
Sebagai contoh, kamu bisa menggunakan uang kredit KTA untuk kepentingan biaya renovasi rumah, modal pernikahan, biaya pendidikan, maupun kebutuhan lain demi menunjang gaya hidup. Tidak menutup kemungkinan juga bahwa KTA tetap dapat digunakan untuk keperluan di bidang bisnis. Intinya, kredit KTA juga dapat digunakan untuk berbagai macam kebutuhan yang sedang dihadapi oleh nasabah.
- Syarat Pengajuan dari Kedua kredit
Aspek berikutnya yang akan membedakan kedua kredit KMG dan KTA yaitu dari sisi syarat pengajuannya. Dokumen yang menjadi persyaratan untuk mengajukan kredit KMG jauh lebih banyak.
Oleh karena produk kredit KMG cocok digunakan untuk kepentingan usaha, maka beberapa dokumen persyaratannya pun akan berhubungan dengan usaha atau bisnis tersebut, seperti misalnya copy dari aKTA pendirian usaha, rekap penghasilan dari usaha, hingga foto yang menunjukkan tempat/lokasi usaha tersebut.
Sedangkan untuk produk kredit KTA, dokumen yang dijadikan sebagai persyaratan terbilang cukup ringan dan sedikit. Biasanya persyaratan wajib untuk bisa mengajukan kredit KTA, yaitu meliputi kepemilikan dari NPWP dan juga kartu kredit.
- Limit Kredit
Limit sebuah kredit biasanya bergantung kepada masing-masing produk kredit tersebut. Untuk produk kredit KMG, diketahui bahwa limit dari kredit ini terbilang besar. Kamu bisa mengajukan kredit dalam jumlah besar mulai dari ratusan juta rupiah hingga milyaran rupiah.
Namun perlu diketahui bahwa jumlah kredit yang nantinya disetujui oleh pihak bank sangat ditentukan dan bergantung kepada jenis aset berharga yang kamu jadikan sebagai jaminan. Semakin tinggi nilai aset yang kamu jadikan jaminan, maka kesempatan kamu untuk mengajukan kredit dalam jumlah yang lebih besar semakin tinggi pula.
Kemudian untuk produk kredit KTA, apabila dibandingkan dengan KMG, produk kredit KTA memiliki limit kredit yang relatif lebih kecil. Dengan mengajukan kredit KTA kamu hanya berkesempatan untuk mengajukan dalam rentang puluhan juta hingga ratusan juta saja.
Namun apabila ditinjau dari persyaratannya yang sangat mudah dan tidak perlu repot memikirkan jaminan, produk kredit KTA merupakan salah satu produk kredit yang paling menarik dan menggiurkan untuk dicoba.
- Jangka Waktu kredit
Berbicara mengenai jangka waktu melunasi kredit atau tenor, hal ini tentunya akan bergantung kepada jumlah kredit yang diajukan. Masing-masing produk kredit juga biasanya memberlakukan masa tenor yang berbeda.
Sebanding dengan limit kredit KMG yang bisa mencapai milyaran, maka sangat wajar apabila tenor atau waktu pelunasan kredit ini masuk ke dalam kategori yang panjang.
Maksimalnya, kredit KMG memiliki batas tenor hingga 25 tahun. sehingga apabila kamu tertarik untuk mengajukan kredit dalam jangka panjang dan jumlah besar, KMG bisa menjadi produk kredit yang paling sesuai.
Sedangkan untuk produk kredit KTA, kamu hanya diberi kesempatan untuk melunasi cicilanmu dalam periode yang jauh lebih singkat, yaitu dalam rentang 3 tahun hingga 5 tahun saja,
- Suku Bunga dari Kedua kredit
Setiap mengajukan kredit di bank pastinya kamu akan dibebankan dengan bunga bank. Perhitungan suku bunga yang dibebankan kepada calon peminjam juga berbeda-beda sesuai dengan ketentuan dari masing-masing produk kredit.
Untuk kredit KMG, oleh karena memiliki tenor yang relatif panjang, maka pihak bank menawarkan persentase bunga yang kecil. Suku bunga yang diberlakukan untuk produk kredit satu ini kurang dari hingga 1% per bulannya.
Sementara itu, persentase bunga pada kredit KTA akan lebih besar. Selain membayarkan jumlah kredit, kamu juga perlu membayarkan bunga kredit dengan persentase mulai dari 0,7% hingga 2,0% di tiap bulannya selama jangka waktu atau lamanya tenor kredit yang sudah ditentukan.
- Proses Pengajuan dari Kedua kredit
Seperti yang sudah disebutkan sebelumnya, yang menjadi hal pembeda dari produk kredit KMG dan KTA, yaitu dapat dilihat dari proses aplikasi atau proses pengajuannya. Meskipun kedua produk kredit ini sudah dapat diajukan secara online menggunakan aplikasi, namun terdapat perbedaan waktu dari proses pengajuan tersebut.
Pada kredit KMG, proses pengajuannya terbilang lebih rumit sebab melibatkan jaminan yang mana dari pihak bank memerlukan waktu untuk melakukan pemeriksaan terlebih dahulu. Pemeriksaan ini dilakukan untuk membuktikan bahwa aset atau harta yang dijadikan sebagai jaminan benar milik kamu hingga keaslian barang apabila kamu memberikan agunan sebuah properti.
Oleh karena pemeriksaan kevalidan data dari aset yang dijadikan agunan tersebut, membuat proses persetujuan aplikasi dari kredit KMG memakan waktu sedikit lebih lama. Sementara untuk produk kredit KTA, proses pengajuan hingga penentuan disetujui atau tidaknya sebuah kredit yang diajukan tersebut memakan waktu yang relatif lebih cepat bahkan hanya dalam hitungan menit.
Butuh Dana Cepat? Ajukan KTA Saja!
Setelah mengetahui konsep hingga hal-hal apa saja yang menjadi pembeda dari kedua produk kredit KMG dan KTA, maka tentunya kamu sudah bisa menentukan jenis kredit mana yang harus dipilih apabila nantinya memerlukan kredit dana. Yang terpenting dari pemilihan produk kredit yaitu kamu harus memilihnya sesuai dengan kebutuhan.
Apabila kamu membutuhkan dana cepat, maka sesuai dengan apa yang sudah dijabarkan di atas, produk kredit KTA merupakan solusi yang paling sesuai. Salah satu produk kredit KTA yang bisa kamu ajukan yaitu digibank KTA.
Dengan mengajukan kredit dari digibank by DBS tersebut, kamu bisa memanfaatkan dana kreditnya untuk berbagai macam kepentingan tanpa perlu menyerahkan jaminan. DBS Indonesia berkomitmen menghadirkan digibank sebagai digital banking terbaik.
Apabila kamu tertarik dengan produk kredit online bunga rendah digibank KTA, maka kamu perlu untuk mengetahui keunggulan-keunggulan yang ditawarkan berikut.
- Online 24 jam. Tanpa ribet karena apply online dimana saja dan kapan saja melalui Aplikasi digibank by DBS atau melalui website go.dbs.com/kta, bisa diakses melalui handphone
- Approval cepat dalam 60 detik
- Dana langsung cair ke rekening digibank by DBS hingga Rp200 juta
- Bebas atur jumlah kredit
- Cicilan hingga 36 bulan
- Tanpa dokumen fisik
- Persyaratan mudah
Kamu hanya perlu memastikan bahwa kamu berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, atau Semarang, memiliki e-KTP dan NPWP, berpenghasilan minimum 5 juta.
Supaya bisa mendapatkan informasi yang lebih lengkap lagi terkait produk kredit ini, kamu bisa mengunjungi tautan ini. Sungguh menarik bukan penawaran-penawaran yang diberikan dari produk kredit tanpa agunan digibank KTA?
Tunggu apa lagi? Apabila membutuhkan dana cepat, digibank KTA bisa menjadi solusi yang paling tepat!
