Key point:
- Hidup hanya dengan mengandalkan investasi deposito bukanlah hal yang tak mungkin hanya saja perlu mempertimbangkan banyak hal.
- Perlu modal yang besar agar bunga yang dihasilkan cukup untuk menutupi biaya bulanan.
- Untuk mengetahui bunga dari investasi deposito bisa dengan menghitungnya menggunakan dua cara dan rumus tertentu.
- Buat strategi untuk memaksimalkan deposito diantaranya dengan cara: memilih bank kompetitif, menggunakan deposito jangka panjang, pertimbangkan untuk melakukan diversifikasi dan merencanakan keuangan secara lebih matang.
Hidup sehari-hari hanya dari bunga investasi deposito sepertinya impossible bukan? Tapi, kalau kamu menerapkan strategi yang tepat, hal ini bukanlah sesuatu yang mustahil. Penasaran pengen tahu gimana caranya, yuk simak penjelasan berikut hingga selesai!
Apakah Bisa Hidup dari Bunga Deposito?
Jawabannya bisa, tapi ada beberapa syarat yang harus kamu pertimbangkan. Untuk hidup hanya dari bunga deposito, kamu perlu memiliki modal awal yang besar agar bunga yang diperoleh cukup untuk menutupi biaya hidup bulanan. Selain itu, kamu juga harus memilih bank dengan suku bunga kompetitif dan memahami cara mengelola dana dengan bijak.
Sebagai contoh, jika biaya hidup bulanan kamu sekitar Rp10 juta, maka dalam setahun kamu butuh Rp120 juta.
- Rp10 juta x 12 = Rp120 juta
Apabila bunga deposito yang kamu dapatkan sekitar 5% per tahun, maka modal yang diperlukan sekitar Rp2,4 miliar agar bunga yang dihasilkan cukup untuk menutupi kebutuhanmu tanpa menyentuh pokok dana.
- Rp120 juta ÷ 5% = Rp2,4 miliar
Rumus Menghitung Bunga Deposito
Sebelum kamu memutuskan untuk benar-benar hidup dari bunga deposito saja, sebaiknya kamu ketahui dan pahami dulu berapa keuntungan yang bisa kamu dapatkan dari deposito. Untuk mengetahuinya ada dua cara perhitungan yang bisa kamu pilih. Kamu bisa menghitung total pendapatan yang akan kamu terima pada saat jatuh tempo, atau kamu bisa menghitung keuntungan per bulan. Sebelumnya, pastikan dulu kamu sudah tahu berapa suku bunga deposito yang berlaku dan besarnya potongan pajak yang dikenakan.
- Menghitung Total Pendapatan pada Jatuh Tempo
Cara pertama ini berguna untuk mengetahui berapa total dana yang akan kamu terima di akhir masa deposito dan rumusnya adalah:
Setoran Awal atau Pokok + (Profit dari Bunga Deposito – Jumlah Pajak Deposito)
Di mana:
- Profit dari Bunga Deposito dihitung dengan rumus:
(Setoran Pokok x Suku Bunga Deposito x Tenor [dalam hari]) / 365
- Jumlah Pajak Deposito adalah Tarif Pajak x Profit dari Bunga Deposito
- Menghitung Keuntungan Bunga per Bulan
Cara kedua adalah dengan menghitung keuntungan yang kamu terima setiap bulannya. Untuk menghitung ini kamu bisa gunakan rumus yakni:
(Suku Bunga Deposito x Setoran Pokok x 30 hari x 80%) / 365
Perlu kamu ketahui bahwa angka 80% merupakan hasil dari pengurangan pajak 20% dari 100% (100% – 20% = 80%).
Simulasi Menghitung Bunga Deposito
Menghitung bunga deposito sekarang lebih mudah sebab tak perlu harus datang ke bank dan bisa dilakukan dengan menggunakan kalkulator deposito secara online. Supaya lebih jelas, ayo buat simulasinya. Misalnya nih, Sahabat digibank mendepositokan Rp20.000.000 selama 6 bulan (180 hari) dengan suku bunga 5% per tahun dan pajak sebesar 20%, maka:
- Hitung profit bunga:
(Rp20.000.000 x 5% x 180) / 365
= (Rp20.000.000 x 0.05 x 180) / 365
≈ Rp493.150
- Hitung jumlah pajak:
20% x Rp493.150 ≈ Rp98.630
- Hitung total pendapatan:
Rp20.000.000 + (Rp493.150 – Rp98.630) ≈ Rp20.394.520
Total dana yang akan kamu terima di akhir masa deposito adalah sekitar Rp20.394.520
Selanjutnya, cara kedua adalah dengan menghitung keuntungan yang kamu peroleh setiap bulannya menggunakan rumus:
(Suku Bunga Deposito x Setoran Pokok x 30 hari x 80%) / 365
Keterangan: Angka 80% di sini menunjukkan bahwa setelah dikurangi pajak 20% (100% – 20% = 80%), itulah persentase bunga bersih yang akan kamu terima.
Contoh Perhitungannya:
Dengan kondisi yang sama yakni setoran pokok Rp20.000.000 dan bunga 5% per tahun, maka keuntungan bulanannya adalah:
= (5% x Rp20.000.000 x 30 x 80%) / 365
= (0.05 x Rp20.000.000 x 30 x 0.80) / 365
= (Rp20.000.000 x 1.2) / 365
= Rp24.000.000 / 365
≈ Rp65.753
Jadi, keuntungan bersih per bulan yang kamu dapatkan adalah sekitar Rp 65.753.
Dari perhitungan menggunakan kedua cara ini, kamu bisa mendapatkan gambaran jelas mengenai berapa besar profit yang bisa dihasilkan dari investasi deposito, baik secara keseluruhan saat jatuh tempo maupun keuntungan per bulannya. Bisa disimpulkan juga berdasarkan simulasi tersebut, bahwa untuk bisa hidup sepenuhnya dari bunga deposito, modal yang dibutuhkan ternyata cukup besar. Karena itulah, kamu harus memiliki strategi cerdas dalam menempatkan dana deposito.
Baca Juga: Deposito Rupiah atau Dollar: Mana yang Lebih Cuan?
Strategi untuk Memaksimalkan Deposito
Agar deposito mampu memberikan hasil optimal, ada beberapa strategi yang sebaiknya kamu terapkan, diantaranya:
1. Pilih Bank dengan Suku Bunga Kompetitif
Tidak semua bank menawarkan suku bunga yang sama. Pastikan kamu memilih bank dengan suku bunga deposito yang lebih tinggi dan tetap dalam batas yang dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan). Biasanya, bank digital atau bank kecil menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan bank besar.
2. Gunakan Deposito Berjangka Panjang
Semakin lama jangka waktu deposito, biasanya semakin besar bunga yang ditawarkan. Jika kamu tidak membutuhkan dana dalam waktu dekat, pilihlah tenor yang lebih panjang untuk mendapatkan bunga maksimal. Namun, pastikan kamu tetap memiliki dana darurat di luar deposito agar tidak perlu mencairkan deposito sebelum jatuh tempo.
3. Pertimbangkan Diversifikasi
Ada baiknya kamu tak hanya menempatkan seluruh dana dalam satu instrumen. Meskipun deposito relatif aman, kamu bisa mempertimbangkan untuk mengalokasikan sebagian dana ke instrumen investasi lain seperti obligasi atau reksadana pendapatan tetap agar mendapatkan imbal hasil yang lebih optimal.
4. Perencanaan keuangan lebih matang
Jika benar-benar ingin hidup dari bunga deposito, kamu perlu merencanakan keuangan dengan matang. Hitunglah dengan cermat berapa pengeluaran bulananmu dan sesuaikan dengan bunga yang bisa kamu dapatkan dari deposito. Selain itu, pertimbangkan juga inflasi, karena daya beli uang akan berkurang seiring waktu.
Hidup dari bunga deposito sejatinya memang bukan hal yang mustahil, tapi perlu rencana dan strategi yang matang seperti yang telah dijelaskan di atas. Nah, untuk menerapkan strategi tersebut, kamu bisa mempertimbangkan Aplikasi DBS digibank sebagai partner investasimu.
Terdapat banyak keunggulan yang aplikasi ini tawarkan. Mulai dari diskusi tren terkini yang akan membantumu memahami kondisi finansial. Ada pula panduan dari advisor dengan notifikasi dan kelas edukasi finansial. Juga, dengan menggunakan Aplikasi DBS digibank, kamu bisa memanfaatkan setiap peluang atau momentum keuangan kapan saja, 24 jam sehari dan 7 hari seminggu. Artinya kamu nggak perlu menunggu waktu tertentu untuk melakukan transaksi atau meraih kesempatan finansial, karena aplikasi ini siap digunakan kapanpun kamu butuhkan.
Menariknya lagi, Aplikasi DBS digibank juga mendukung pengembangan investasi dan bisnis melalui jaringan DBS se-asia. Dengan jaringan DBS yang tersebar di berbagai negara Asia tersebut, kamu dapat mengakses berbagai produk investasi secara mudah dan terintegrasi. Kamu pun bisa mengembangkan bisnis, mengakses pasar yang lebih luas dengan peluang keuangan secara internasional.
Jadi tunggu apa lagi, yuk segera investasi deposito di Aplikasi DBS digibank. Dengan aplikasi tersebut kamu bisa memulai investasi di deposito dari Rp1 Juta dan memilih produk yang menawarkan bunga kompetitif hingga 5% per tahun. Bayangkan, dengan modal yang relatif terjangkau, kamu bisa menikmati potensi pertumbuhan dana secara signifikan. Semua transaksi dan pemantauan investasi bisa kamu lakukan dengan mudah dan aman melalui Aplikasi DBS digibank yang tersedia 24/7.
Tak hanya itu, setiap dana yang kamu investasikan mendapat jaminan dari Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), memberikan kamu rasa aman dan kepercayaan penuh bahwa dana kamu terlindungi. Kamu juga memiliki fleksibilitas dalam memilih tenor investasi sesuai kebutuhan, mulai dari 1, 3, 6, 9, hingga 12 bulan. Dengan berbagai keunggulan tersebut, produk investasi ini tidak hanya membantu kamu mengoptimalkan potensi dana, tetapi juga memberikan kemudahan dalam mengelola keuangan secara modern dan cerdas. Jadi, kenapa harus menunda lagi? Ayo manfaatkan kesempatan ini untuk mulai berinvestasi demi masa depan finansial yang lebih cerah dan cari tahu informasi detail mengenai investasi deposito di Aplikasi DBS digibank melalui link ini.
Baca Juga:
Cara Menyusun Rencana Investasi Deposito Jangka Pendek
Strategi Cerdik Jaga Uang Tetap Tumbuh lewat Deposito
Mau Cuan Maksimal dari Deposito? Ini 5 Langkah Mudahnya
