Poin Penting:
Obligasi merupakan instrumen investasi ideal bagi investor moderat karena menawarkan stabilitas dan imbal hasil yang kompetitif.
- Apa Itu Profil Risiko Moderat: Investor dengan profil risiko moderat mencari keseimbangan antara potensi keuntungan dan pengelolaan risiko dengan pendekatan investasi yang tidak terlalu agresif maupun konservatif.
- Mengapa Obligasi Cocok untuk Investor Moderat: Obligasi cocok bagi investor moderat karena risikonya lebih rendah dari saham, imbal hasilnya lebih tinggi dari deposito, serta membantu diversifikasi portofolio.
- Jenis Obligasi yang Cocok untuk Investor Moderat: Investor moderat sebaiknya memilih obligasi negara, obligasi korporasi berperingkat tinggi, dan sukuk ritel yang memiliki tingkat keamanan dan imbal hasil yang sesuai dengan profil mereka.
- Memilih Aplikasi Investasi Terbaik: Aplikasi digibank by DBS memudahkan Anda berinvestasi obligasi secara praktis, aman, dan informatif melalui fitur lengkap yang mendukung keputusan finansial Anda. Selain itu, Anda dapat berkonsultasi dengan advisor sesuai tren pasar, panduan finansial melalui notifikasi dan kelas edukasi, serta akses 24/7 yang mendukung Anda menangkap momentum melalui 1 Aplikasi
Dalam dunia investasi, memahami profil risiko merupakan kunci dalam menentukan instrumen keuangan yang tepat. Salah satu instrumen yang sering disebut sebagai pilihan aman adalah obligasi. Namun, apakah investasi ini cocok untuk Sahabat digibank dengan profil risiko moderat?
Investor moderat cenderung menginginkan keseimbangan antara risiko dan imbal hasil. Anda tidak terlalu agresif, tetapi juga tidak sepenuhnya konservatif. Oleh karena itu, investasi obligasi sering menjadi pilihan yang ideal, karena menawarkan stabilitas dengan potensi keuntungan yang relatif menarik tanpa volatilitas yang tinggi seperti saham.
Apa Itu Profil Risiko Moderat?
Profil risiko moderat adalah karakteristik investor yang bersedia menerima tingkat risiko sedang demi mendapatkan potensi imbal hasil yang lebih tinggi daripada instrumen investasi konservatif seperti deposito atau tabungan. Investor dengan profil ini biasanya memiliki tujuan keuangan jangka menengah hingga panjang, serta tidak nyaman jika fluktuasi ekstrem terjadi dalam nilai investasi.
Investor moderat tidak sepenuhnya menghindari risiko, tetapi juga tidak mencari keuntungan tinggi dengan risiko besar. Mereka cenderung memilih portofolio yang seimbang antara aset pendapatan tetap dan aset berisiko sedang, seperti kombinasi antara obligasi dan saham blue-chip. Tujuan utamanya adalah mempertahankan pertumbuhan modal secara stabil sambil mengelola risiko seminimal mungkin.
Baca juga: Strategi Laddering Kunci Diversifikasi Obligasi untuk Cuan
Mengapa Obligasi Cocok untuk Investor Moderat?
Berikut ini beberapa alasannya.
1. Risiko Lebih Rendah Dibandingkan Saham
Obligasi dikenal sebagai instrumen pendapatan tetap yang memiliki risiko lebih rendah dibandingkan saham. Ini karena obligasi memberikan pembayaran bunga yang tetap dan memiliki tanggal jatuh tempo, sehingga lebih mudah diprediksi. Sementara harga saham bisa naik-turun drastis karena berbagai faktor ekonomi dan sentimen pasar, obligasi cenderung lebih stabil, terutama jika diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan dengan peringkat kredit tinggi.
Bagi investor moderat, stabilitas ini memberikan kenyamanan karena mengurangi kemungkinan kehilangan modal secara signifikan. Risiko gagal bayar memang tetap ada, namun dengan memilih obligasi yang tepat, seperti obligasi negara atau korporasi berperingkat tinggi, risiko ini bisa diminimalisir.
2. Imbal Hasil Lebih Baik dari Deposito
Salah satu alasan utama investor moderat tertarik pada obligasi adalah karena potensi imbal hasilnya yang lebih tinggi dibandingkan deposito. Suku bunga deposito cenderung rendah dan bisa tergerus inflasi, sedangkan obligasi menawarkan kupon atau bunga yang lebih menarik. Terlebih lagi, investasi obligasi memungkinkan investor mendapatkan pendapatan rutin melalui pembayaran kupon, serta potensi capital gain jika dijual di pasar sekunder.
Dalam jangka menengah hingga panjang, obligasi bisa memberikan return yang lebih optimal tanpa harus mengambil risiko sebesar saham. Ini menjadikannya pilihan menarik untuk investor yang ingin mengembangkan kekayaan dengan tetap menjaga kestabilan.
3. Diversifikasi Portofolio
Obligasi memainkan peran penting dalam strategi diversifikasi portofolio. Menambahkan obligasi ke portofolio investasi memungkinkan investor moderat mengurangi risiko keseluruhan, karena obligasi dan saham sering kali bergerak berlawanan arah dalam kondisi pasar tertentu. Ketika pasar saham menurun, nilai obligasi bisa tetap stabil atau bahkan meningkat, memberikan perlindungan terhadap kerugian besar.
Diversifikasi ini juga membantu menjaga portofolio tetap seimbang dan sesuai dengan profil risiko investor. Memiliki kombinasi aset yang beragam memungkinkan investor dapat mengejar tujuan keuangan tanpa terlalu terpapar fluktuasi pasar yang ekstrem.
Jenis Obligasi yang Cocok untuk Investor Moderat
Agar manfaat obligasi dapat dirasakan secara optimal, penting bagi investor moderat untuk memilih jenis obligasi yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan finansial. Berikut beberapa pilihan obligasi yang cocok untuk strategi investasi yang seimbang.
1. Obligasi Negara (ORI, SBR, SR)
Obligasi negara seperti Obligasi Ritel Indonesia (ORI), Savings Bond Ritel (SBR), dan Sukuk Ritel (SR) adalah pilihan aman bagi investor moderat. Instrumen ini diterbitkan langsung oleh pemerintah Indonesia, sehingga risikonya sangat rendah. Selain itu, produk-produk ini dijual dalam nominal terjangkau dan tersedia bisa dibeli oleh siapa, membuatnya mudah diakses.
ORI dan SR memberikan kupon tetap, sementara SBR memiliki kupon mengambang dengan batas minimal. Ketiga jenis obligasi ini tidak hanya menawarkan imbal hasil yang lebih baik dari deposito, tetapi juga memberikan keamanan dan likuiditas yang cukup baik.
2. Obligasi Korporasi Berperingkat Tinggi (Investment Grade)
Obligasi korporasi yang memiliki peringkat kredit tinggi atau investment grade merupakan pilihan lain yang cocok untuk investor moderat. Perusahaan-perusahaan penerbit obligasi ini dinilai memiliki kemampuan finansial yang solid untuk membayar bunga dan pokok utangnyasehingga risiko gagal bayarnya relatif rendah.
Jenis obligasi ini menawarkan kupon yang lebih tinggi dibandingkan obligasi negara, menjadikannya pilihan menarik bagi investor yang mencari keseimbangan antara imbal hasil dan risiko. Investasi obligasi dalam bentuk ini juga memungkinkan investor mendapatkan diversifikasi tambahan karena berasal dari berbagai sektor industri.
3. Sukuk Ritel
Sukuk ritel adalah obligasi syariah yang ditujukan untuk investor individu dan mengikuti prinsip-prinsip Islam. Produk ini tidak menggunakan sistem bunga, melainkan menggunakan imbal hasil berbasis akad tertentu seperti ijarah (sewa). Sukuk ritel diterbitkan oleh pemerintah, sehingga keamanannya tinggi dan cocok untuk investor moderat yang mencari instrumen halal dengan risiko rendah.
Selain itu, sukuk ritel memberikan pendapatan rutin yang stabil, dan sering kali memiliki tingkat kupon yang kompetitif. Instrumen ini sangat ideal bagi investor yang ingin berinvestasi dengan cara yang sesuai syariat namun tetap menginginkan kestabilan dan potensi pertumbuhan.
Obligasi menawarkan kombinasi antara tingkat keamanan yang tinggi, pendapatan tetap yang rutin melalui kupon, serta potensi imbal hasil yang relatif stabil. Karakteristik ini sangat sejalan dengan kebutuhan investor moderat yang menginginkan keseimbangan antara pertumbuhan nilai investasi dan pengelolaan risiko yang terkendali. Anda dapat membangun portofolio yang sehat, seimbang, dan produktif dengan memilih jenis obligasi yang tepat, dalam jangka menengah hingga panjang.
Kini, investasi obligasi menjadi semakin mudah dan praktis melalui Aplikasi digibank by DBS. Aplikasi ini tidak hanya menyediakan akses langsung untuk membeli berbagai jenis obligasi negara dan korporasi terpercaya, tetapi juga dilengkapi dengan berbagai fitur yang menunjang pengambilan keputusan finansial Anda. Melalui diskusi tren terkini mengenai kondisi finansial dan pasar, Anda bisa tetap update terhadap perubahan yang mempengaruhi portofolio Anda. Tak hanya itu, Anda juga bisa memperoleh panduan langsung dari advisor, notifikasi penting mengenai peluang investasi, serta kelas edukasi finansial yang dirancang untuk meningkatkan literasi keuangan Anda secara menyeluruh.
Melalui Aplikasi digibank by DBS, Anda dapat menangkap momentum pasar kapan saja, 24/7, sehingga tidak ada peluang yang terlewat. Anda bisa mendapatkan insight finansial dan sektor industri terkini serta informasi yang lebih tajam dan relevan dalam merancang strategi investasi..
Sebagai produk unggulan, obligasi melalui Aplikasi digibank by DBS memberikan berbagai keistimewaan, seperti kemudahan jual beli Obligasi Pemerintah hanya melalui satu aplikasi, jaminan keamanan dari pemerintah, serta pendapatan tetap. Tak kalah menarik, Anda bisa berinvestasi dengan nominal yang sangat terjangkau, yakni mulai dari Rp1 juta saja.
Tertarik mulai investasi obligasi dengan mudah dan aman? Segera kunjungi halaman ini dan mulai perjalanan investasi Anda bersama digibank by DBS, solusi modern untuk masa depan finansial yang lebih cerdas.
Baca Juga:
Strategi Laddering Kunci Diversifikasi Obligasi untuk Cuan
