Pinjaman limit besar memang sering dimanfaatkan sebagai modal untuk mengembangkan usaha. Namun, kamu perlu tahu kondisi ideal sebagai strategi jitu sebelum meminjamnya. Jadi, pinjaman tersebut bisa membawa manfaat tanpa mengalami gagal bayar.
Lantas, apa saja yang perlu diperhatikan dalam strategi tersebut? Simak ulasan di bawah ini beserta hal-hal lain yang tak kalah penting untuk diketahui.
Perbedaan Utang Konsumtif dan Produktif
Pertama, kamu perlu tahu perbedaan antara utang konsumtif dan produktif dulu. Jadi, kamu bisa mengetahui posisimu saat mengajukan pinjaman nanti. Berikut beberapa perbedaannya:
● Tujuan
Utang konsumtif digunakan untuk membeli barang atau jasa sesuai keinginan atau gaya hidup. Biasanya, barang atau jasa tersebut bersifat habis pakai sehingga tidak bisa digunakan lagi pada waktu tertentu di masa depan.
Di sisi lain, utang diajukan untuk meningkatkan nilai aset atau membiayainya sehingga dapat menghasilkan uang. Alih-alih habis begitu saja, aset tersebut bisa meningkatkan pendapatanmu.
● Nilai Aset
Nilai aset yang dibeli melalui utang konsumtif akan menurun seiring waktu. Misalnya adalah mobil, tas branded, atau barang-barang konsumtif lainnya. Jadi kalau kamu beli barang tersebut pada harga tertentu, suatu hari nanti harganya akan menurun.
Namun, nilai aset dari utang produktif akan naik seiring waktu. Misalnya, pinjaman limit besar yang kamu ajukan digunakan untuk membeli alat usaha. Nah, alat tersebut akan membantumu untuk menambah pendapatan hingga masa mendatang.
● Dampak Finansial
Kalau kamu mengajukan pinjaman untuk hal-hal yang konsumtif, kekayaan bersih akan berkurang. Ini karena kamu perlu membayar cicilan secara reguler tanpa adanya tambahan pendapatan dari hasil utang itu.
Nah kalau kamu mengajukan utang produktif, maka kekayaan bersih pun berpotensi untuk meningkat. Hal ini disebabkan pinjaman tersebut digunakan untuk mengembangkan sesuatu yang bermanfaat bagi pendapatan.
● Cara Pelunasan
Umumnya, cicilan pinjaman konsumtif dibayar dari pendapatan utama setiap bulannya. Alhasil, porsi tabungan, dana darurat, atau pos lainnya bisa berkurang selama cicilan masih berjalan.
Namun, utang produktif dapat dibayar dari keuntungan atau pendapatan tambahan yang dihasilkan darinya. Jika dikelola dengan baik, jumlah cicilan akan jauh lebih kecil daripada keuntungan itu, ‘lho!
Strategi Ideal saat Mengambil Pinjaman Limit Besar
Diperlukan strategi ideal untuk mengambil pinjaman ini. Dengan demikian, pinjaman tersebut dapat dimanfaatkan dan diselesaikan secara optimal. Berikut beberapa hal yang perlu diperhatikan:
● Miliki Rencana Matang
Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu sudah mempunyai rencana matang terlebih dahulu. Rencana ini meliputi tujuan pengajuan utang dalam mengembangkan usaha hingga nominal yang diinginkan
Sebaiknya, hitung dengan baik saat menentukan nominal yang diinginkan. Bila perlu, buatlah rincian yang berisi masing-masing kebutuhan beserta dana untuk memenuhinya. Hal ini akan menghindarimu dari utang berlebih.
Perencanaan ini harus memberi gambaran pasti tentang bagaimana pinjaman tersebut dapat meningkatkan keuntungan. Jadi, kamu tidak bingung lagi saat mendapatkannya. Selain itu, jangan lupa siapkan rencana cadangan untuk mitigasi risiko, ‘ya!.
● Miliki Arus Kas Stabil
Memang ada banyak orang yang mengajukan pinjaman untuk memulai usaha. Namun sebaiknya, usaha tersebut sudah berjalan alih-alih baru ide mentah. Selain itu, bisnis ini perlu mempunyai arus kas positif selama minimal tiga hingga enam bulan terakhir.
Mengapa kamu perlu mengikuti strategi ini? Jadi dengan keadaan tersebut, bank akan semakin yakin bahwa kamu bisa membayar cicilan sesuai nominal yang diajukan. Artinya, peluang pengajuanmu akan semakin besar.
Di sisi lain, strategi ini juga akan memudahkanmu untuk membayar cicilan nantinya. Jadi, potensi kesulitan atau bahkan gagal bayar dapat semakin diminimalikan. Tentu hal tersebut akan membuatmu semakin tenang, ‘kan?
● Proyeksikan Keuntungan Realistis
Kamu harus memiliki proyeksi keuntungan realistis dari pinjaman yang diajukan. Artinya, proyeksi pendapatan tambahan setelah mengajukannya harus lebih besar daripada pokok dan bunganya.
Hal ini akan memudahkanmu untuk membayar cicilan. Selain itu, kamu juga akan terhindar dari utang yang malah membuatmu semakin tercekik. Maka dari itu, proyeksikan dengan jelas alih-alih hanya angan-angan, ‘ya!
● Miliki Dana Darurat
Keuntungan usaha memang bisa naik turun. Bahkan, pergerakan tersebut dapat terjadi begitu saja tanpa diprediksi sebelumnya. Nah kalau usahamu sedang turun dan mengalami kerugian, gunakanlah dana darurat alih-alih pinjaman.
Dana darurat dapat diperoleh dari keuntungan berlebih saat usaha sedang naik. Dengan demikian, pinjaman yang kamu ajukan dapat digunakan sepenuhnya untuk mengembangkan usaha.
● Pastikan Skor Kredit Baik
Skor kredit adalah salah satu faktor utama yang diperhatikan bank saat kamu mengajukan pinjaman limit besar. Semakin bagus skornya, maka peluang pengajuanmu diterima akan semakin besar.
Cara mendapatkannya adalah dengan memiliki riwayat pembayaran utang yang bersih dan sesuai jadwal. Maka dari itu, periksalah riwayatmu. Segera selesaikan jika masih ada keterlambatan.
● Bayar Cicilan Sesuai Jadwal
Strategi terakhir yang tak kalah penting adalah membayar cicilan sesuai jadwal. Dengan melakukannya, kamu terhindar dari beban utang yang membuat hati tidak tenang dan merusak skor kreditmu.
Untuk memudahkanmu, pasang alarm atau gunakan fitur auto-debet. Manfaatkan keuntungan dari pengembangan usaha ini untuk membayar cicilan tersebut.
Baca juga: Ini Alasannya Mengapa KTA Diminati Banyak Orang
Contoh Aplikatif Utang Produktif
Ada beberapa contoh aplikatif dari pengajuan utang produktif untuk diperhatikan agar wawasanmu semakin terbuka. Berikut contoh-contoh tersebut:
● Bisnis Kuliner Rumahan
Saat ini, ada banyak bisnis kuliner yang berskala rumahan, seperti katering kue. Sayangnya, terkadang pemiliknya merasa kewalahan karena banyaknya pesanan tidak sebanding dengan terbatasnya alat. Alhasil, sebagian pesanan ditolak.
Maka dari itu, pemilik tersebut mengajukan pinjaman. Pinjaman ini digunakan untuk membeli alat untuk menaikkan kapasitas produksi sehingga pendapatan pun akan meningkat.
● Reseller Online
Terkadang, seorang penjual baju online dengan omzet stabil ingin meningkatkan stoknya. Hal ini bisa disebabkan oleh berbagai faktor, seperti naiknya tren terhadap produk tertentu. Sayangnya, modal yang dimiliki masih terbatas.
Untuk mengantisipasinya, dia mengajukan pinjaman. Setelah itu, pinjaman tersebut digunakan untuk membeli stok hingga berkali-kali lipat. Alhasil, pendapatannya akan meningkat.
● Jasa Kecil
Di situasi lain, ada fotografer handal yang sudah mempunyai banyak panggilan job. Sayangnya, ia tidak bisa melakukannya dengan maksimal karena terbatasnya alat. Hal ini mempengaruhi kualitas dan pendapatannya.
Akhirnya, dia mengajukan utang produktif. Utang tersebut digunakan untuk membeli alat yang lebih mumpuni. Jadi, ia bisa mengambil lebih banyak job dengan kualitas tinggi sehingga pendapatannya meningkat.
Sudah Paham dengan Utang Produktif untuk Modal Usaha?
Jadi, utang bisa diajukan untuk mengembangkan modal usahamu. Utang tersebut tergolong produktif karena dapat meningkatkan pendapatan sehari-hari.
Kalau kamu ingin mengajukannya, maka pilihlah produk yang terpercaya dan sesuai dengan tujuanmu, seperti DBS KTA. Pinjaman limit besar ini menyediakan limit hingga Rp300 juta yang dapat dicicil sampai 36 bulan. Bunganya pun flat, yaitu mulai 0,88%.
Pinjaman limit besar ini berpotensi untuk meningkatkan usahamu. Jadi, tak salah kalau kamu memilihnya. Terlebih lagi, kamu berpeluang untuk mendapatkan eVoucher 1 juta, ‘lho! Caranya dengan daftar e-formulir DBS KTA dan memenuhi kriteria yang telah ditentukan.
PT Bank DBS Indonesia berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
Publikasi ini bukan merupakan bagian dari penawaran, rekomendasi, atau ajakan kepada Anda untuk membeli atau melakukan transaksi apa pun sebagaimana dijelaskan, juga tidak ditujukan untuk mengundang atau mengizinkan pembuatan penawaran kepada publik untuk membeli atau melakukan transaksi apa pun untuk mendapatkan uang tunai atau imbalan lainnya dan tidak boleh dipandang seperti demikian.
Baca juga:
Mengenal KTA: Manfaat, Jenis, dan Syarat Mengajukannya
Ikuti 5 Tips Jitu Ini agar Bayar Cicilan KTA Lancar
4 Tips Memanfaatkan Pinjaman KTA dengan Bijak
