Pensiun mungkin terasa jauh di masa depan, tapi memulai tabungan pensiun sejak dini adalah keputusan bijak yang dapat memberikan keamanan finansial dan kesejahteraan di hari tua.
Apa keuntungan memiliki dana pensiun? Mulai mengelola keuangan dengan cermat dapat membantu kamu bersiap menghadapi ketidakpastian dan tantangan yang mungkin akan dihadapi di masa depan. Dana pensiun bertujuan sebagai penyambung hidup atau bekal kamu di masa tau dan dapat juga digunakan sebagai modal usaha untuk masa pensiun yang tetap produktif.
Alasan Pentingnya Memiliki Tabungan Pensiun
Memiliki dana untuk pensiun bukan tentang merencanakan masa depan keuangan kamu saja, tapi juga untuk keamanan dan kenyamanan di hari tua tanpa kekhawatiran masalah keuangan. Berikut ini beberapa alasan penting mengapa kamu wajib memiliki dana pensiun.
1. Menjaga Kesejahteraan Finansial di Masa Pensiun
Pensiun adalah fase hidup di mana kamu tidak lagi bekerja dan memiliki active income. Untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, kamu membutuhkan dana pensiun yang sudah disiapkan sejak dini yang dapat menjaga kesejahteraan finansial. Kamu dapat menghindari ketergantungan pada orang lain dan menikmati masa pensiun dengan tenang.
2. Efek Compounding
Salah satu keuntungan utama menabung dana pensiun sejak dini adalah efek compounding. Efek compounding atau yang populer dengan istilah bunga berbunga, berarti kamu mendapat hasil tabungan atau investasi lebih besar dengan terus menyimpan uang secara teratur. Uang yang kamu simpan dalam rekening atau diinvestasikan memiliki potensi pertumbuhan yang lebih besar dari waktu ke waktu.
3. Mengantisipasi Biaya Hidup yang Terus Meningkat
Biaya hidup cenderung meningkat seiring berjalannya waktu, terutama karena adanya inflasi. Melalui dana pensiun yang sudah ditabung sejak dini, kamu dapat mengantisipasi kenaikan biaya hidup di masa depan. Dana pensiun memberikan perlindungan terhadap risiko keuangan yang mungkin timbul karena kenaikan harga barang dan jasa di masa depan.
4. Menghindari Beban Keuangan pada Generasi Penerus
Memiliki tabungan pensiun yang cukup berarti kamu dapat mengurangi risiko memberikan beban keuangan kepada generasi penerus. Kamu bisa hidup secara mandiri tanpa harus bergantung pada dukungan keuangan dari anak-anak atau keluarga.
5. Perlindungan dari Ketidakpastian Ekonomi
Ketidakpastian ekonomi adalah faktor yang sulit dihindari. Memiliki dana pensiun memberikan perlindungan finansial di tengah-tengah ketidakpastian ekonomi yang mungkin terjadi di masa depan. Uang yang disimpan secara teratur dapat menjadi cadangan darurat yang memberikan keamanan finansial ketika kondisi ekonomi tidak stabil.
Tips Menyiapkan Dana Pensiun untuk Masa Depan Keuangan yang Stabil
Tidak semua perusahaan menyediakan jaminan hari tua untuk karyawannya, sehingga kamu harus menyiapkan secara mandiri. Bagaimanakah cara mempersiapkan keuangan pensiun? Mulailah Sejak Dini
Salah satu aspek paling penting dalam menyiapkan dana pensiun adalah memulai sejak dini. Semakin awal kamu mulai, semakin besar kesempatan untuk memanfaatkan efek compounding yang dapat meningkatkan pertumbuhan hasil keuntungan lebih cepat.
1. Tetapkan Tujuan Keuangan Pensiun
Tentukan tujuan keuangan yang jelas untuk masa pensiun. Hitung perkiraan biaya hidup yang diperlukan dan pertimbangkan faktor seperti kesehatan, rekreasi, dan perjalanan. Tujuan yang jelas dapat memudahkan kamu merencanakan dan menghitung berapa banyak dana pensiun yang perlu dikumpulkan.
Sebagai contoh, saat ini usia kamu 30 tahun dan merencanakan pensiun di usia 50 tahun, berarti kamu akan menyiapkan dana untuk 20 tahun ke depan. Angka harapan hidup manusia secara umum adalah 75 tahun, yakni 25 tahun setelah target masa pensiun. Itu berarti kamu harus mengkonversi biaya hidup saat ini dengan 25 tahun yang dijalani setelah pensiun. Kalau saat ini biaya hidup kamu Rp 5.000.000 per bulan, maka kamu membutuhkan dana sebesar Rp 5.000.000 x 12 bulan x 25 tahun = Rp 1.500.000.000.
Jika kamu mulai menabung dari sekarang untuk 20 tahun ke depan, maka setiap bulan kamu wajib menyisihkan dana sebesar Rp 1.500.000.000 : 20 tahun : 12 bulan = Rp 6.250.000 per bulan.
2. Dana Pensiun dengan Investasi
Dana pensiun dapat dipersiapkan dengan berinvestasi dan menabung di produk yang memberikan Suku bunga tabungan relatif lebih tinggi dibanding menabung dengan cara konvensional. Pelajari opsi investasi seperti reksa dana pasar uang atau obligasi yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuangan kamu. Di Aplikasi digibank kamu juga bisa rutin berinvestasi melalui Reksa Dana Berkala. Lakukan juga diversifikasi portofolio investasi untuk mengurangi risiko dan meningkatkan potensi keuntungan. Evaluasi ulang portofolio investasi kamu secara berkala sesuai dengan perubahan dalam keadaan pasar dan tujuan keuangan.
3. Hemat dan Rencanakan Keuangan Lebih Bijak
Pengeluaran yang tidak terkontrol dapat menghambat kemampuan kamu menabung untuk masa pensiun. Rencanakan dan pantau pengeluaran kamu, hindari pengeluaran konsumtif atau utang yang tidak perlu, dan alokasikan sebagian penghasilan bulanan untuk dana pensiun mulai sekarang. Jika saat ini kamu memiliki utang, kelola utang dengan baik, segera lunasi supaya kamu bisa menyiapkan dana pensiun dengan tenang tanpa beban tagihan.
Menyiapkan dana pensiun membutuhkan perencanaan yang matang dan disiplin. Kamu bisa membuat rencana keuangan yang terstruktur dan mengambil keputusan menabung dan investasi yang bijak untuk memastikan masa pensiun yang nyaman dengan kesejahteraan finansial.
Membuka rekening tabungan di Aplikasi digibank by DBS bisa membantumu menyiapkan dana pensiun dan memberimu banyak keuntungan sejak awal proses buka rekening. Pembukaan rekening tabungan di Aplika digibank prosesnya 100% digital. Verifikasinya cukup dilakukan dengan melalui fitur face biometric, kamu tinggal menyiapkan dokumen berupa e-KTP dan foto selfie dari smartphone yang biasa kamu gunakan. Selain itu, agar alokasi bujet yang lebih rapih dan maksimal, kamu dapat memaksimalkan Tabungan Maxi yang memberi suku bunga tabungan tinggi per tahun dan alokasi hingga ke 20 dompet maxi. Salah satu dompetnya, bisa kamu pakai dan personalisasi untuk kebutuhan pensiunmu.
Tak hanya menabung, tersedia lebih dari 120 produk investasi, mulai dari reksa dana hingga obligasi yang bisa dipilih sesuai dengan portofolio investasi kamu. Kesemua fitur dan transaksi harian pun dapat diakses dengan mudah dan dimonitor dalam 1 aplikasi.
Yuk mulai siapkan tabungan pensiun bareng Aplikasi digibank!. Pelajari fitur dan produk tabungan serta investasi digibank by DBS selengkapnya di sini.
