Poin Penting:
Deposito bisa jadi langkah awal menuju kebebasan finansial jika digunakan dengan strategi dan ekspektasi yang realistis.
- Pahami Arti Financial Freedom: Financial freedom berarti kondisi saat kamu punya cukup aset dan passive income untuk memenuhi kebutuhan tanpa tergantung gaji bulanan.
- Ketahui Bunga Deposito vs Inflasi: Agar efektif, investasi deposito harus memberikan bunga yang minimal setara atau melebihi laju inflasi tahunan.
- Hitung Kebutuhan Dana Deposito: Simulasikan target dana, bunga, dan tenor untuk mengetahui berapa besar deposito yang harus kamu siapkan sejak awal.
- Strategi Realistis Mencapai Keuntungan Deposito: Maksimalkan manfaat deposito dengan strategi bertahap, diversifikasi, bunga berbunga, dan minim utang konsumtif.
- Gunakan Deposito Saat Dana Sudah Cukup: Deposito paling efektif digunakan ketika kamu sudah memiliki dana darurat dan kebutuhan jangka pendek terpenuhi.
- Memilih Aplikasi Investasi Terbaik: Aplikasi DBS digibank menawarkan investasi deposito yang mudah, bunga kompetitif, dan akses 24/7 dari genggaman tanganmu.
Mewujudkan kebebasan finansial melalui deposito memang bukan mimpi kosong, tetapi dibutuhkan strategi matang dan ekspektasi yang realistis. Sebagai instrumen keuangan yang relatif aman dan rendah risiko, deposito menawarkan stabilitas yang tidak dimiliki oleh investasi dengan fluktuasi tinggi seperti saham atau properti. Meski imbal hasilnya cenderung lebih rendah, investasi deposito tetap bisa menjadi salah satu pilar dalam perjalanan menuju financial freedom, asalkan Sahabat digibank mengelolanya dengan cermat dan terencana.
Pahami Arti Financial Freedom
Financial freedom atau kebebasan finansial adalah kondisi di mana seseorang memiliki cukup aset atau pendapatan pasif untuk memenuhi kebutuhan hidup tanpa harus bergantung pada pekerjaan aktif. Artinya, Anda tidak lagi harus bekerja demi uang, tetapi uang yang bekerja untuk Anda.
Tujuan ini tidak hanya soal memiliki banyak uang, tetapi lebih pada memiliki kontrol penuh atas waktu, keputusan, dan pilihan hidup. Ketika Anda mencapai financial freedom, Anda bisa memilih untuk pensiun dini, mengejar passion, traveling kapan saja, atau bahkan sekadar hidup tenang tanpa tekanan finansial.
Beberapa indikator Anda telah mencapai financial freedom:
- Semua kebutuhan dasar dan gaya hidup sudah terpenuhi dari pendapatan pasif.
- Tidak memiliki utang konsumtif yang membebani arus kas.
- Memiliki dana darurat dan asuransi untuk mengantisipasi risiko.
- Investasi cukup untuk mendanai masa depan, termasuk pendidikan anak atau pensiun.
Dengan memahami makna sebenarnya dari financial freedom, Anda bisa menentukan strategi yang sesuai dan menyesuaikan target jangka pendek maupun panjang secara lebih bijak.
Baca Juga: Bangun Dana Darurat Lebih Aman dengan Deposito Rupiah
Ketahui Bunga Deposito vs Inflasi
Salah satu pertimbangan penting saat memilih investasi deposito adalah membandingkan bunga yang ditawarkan dengan laju inflasi tahunan. Inflasi menggerus daya beli uang seiring waktu. Jadi, jika bunga deposito lebih rendah dari inflasi, secara riil nilai uang justru berkurang.
Misalnya, jika bunga deposito 4% per tahun dan inflasi 3%, maka nilai riil pertumbuhan uangmu hanya 1%. Tapi jika inflasi 5%, dan bunga deposito hanya 3%, Anda justru kehilangan nilai 2% setiap tahun.
Karena itu, penting untuk tidak hanya melihat angka bunga semata, tapi memahami konteks makroekonomi:
- Bunga deposito biasanya mengikuti suku bunga acuan dari Bank Indonesia (BI Rate).
- Saat BI Rate naik, bunga deposito juga cenderung naik, begitu pula sebaliknya.
- Inflasi bisa dipengaruhi oleh harga bahan pokok, kebijakan pemerintah, dan kondisi global.
Dengan mengerti dinamika ini, Anda bisa menempatkan deposito pada momen yang paling optimal.
Hitung Kebutuhan Dana Deposito
Sebelum menaruh seluruh harapan pada deposito, Anda perlu tahu seberapa besar dana yang harus dikumpulkan agar bisa menghasilkan pendapatan pasif sesuai kebutuhan. Misalnya, Anda ingin memiliki penghasilan pasif Rp5 juta per bulan dari deposito, maka Anda bisa menghitungnya dengan formula sederhana berikut ini.
Target penghasilan pasif: Rp5 juta per bulan (Rp60 juta per tahun)
Bunga deposito: 5% per tahun (diasumsikan tetap)
Maka, dana yang dibutuhkan:
Dana Pokok = 60.000.000/0,05 = Rp1.200.000.000
Artinya, Anda butuh dana sekitar Rp1,2 miliar yang disimpan dalam deposito berbunga 5% untuk menghasilkan penghasilan pasif Rp5 juta per bulan.
Tentu ini angka besar. Tapi jangan patah semangat. Anda bisa mencapainya secara bertahap lewat kombinasi menabung, reinvestasi bunga (compounding), dan strategi pengelolaan dana yang cerdas.
Baca Juga: Strategi Cerdas Mitigasi Kerugian dalam Investasi Deposito
Strategi Realistis Mencapai Keuntungan Deposito
Agar deposito benar-benar berkontribusi pada pencapaian kebebasan finansial, Anda butuh strategi jangka panjang yang realistis. Berikut beberapa pendekatan yang bisa diterapkan.
1. Menabung dan Investasi Bertahap
Mulailah dari nominal kecil dan tingkatkan secara berkala. Misalnya, sisihkan 20% dari penghasilan bulanan untuk dimasukkan ke dalam tabungan berjangka atau langsung ke deposito. Lama-kelamaan, jumlah ini akan bertambah signifikan.
2. Diversifikasi Investasi
Jangan hanya menaruh seluruh dana pada deposito. Kombinasikan dengan instrumen lain seperti reksa dana, obligasi, atau emas. Strategi ini membantu mengurangi risiko dan memperbesar potensi imbal hasil. Dengan begitu, investasi deposito menjadi bagian dari portofolio yang seimbang.
3. Compounding (Bunga Berbunga)
Manfaatkan bunga berbunga dengan tidak langsung menarik bunga deposito, tetapi menambahkannya ke pokok investasi. Dalam jangka panjang, efek compounding ini bisa melipatgandakan nilai aset Anda secara signifikan.
4. Minimalkan Utang Konsumtif
Utang berbunga tinggi seperti kartu kredit atau cicilan konsumtif bisa menjadi hambatan besar dalam mencapai target keuangan. Prioritaskan pelunasan utang dan hindari gaya hidup boros agar dana yang ada bisa lebih banyak dialokasikan untuk investasi.
Gunakan Deposito Saat Dana Sudah Cukup
Salah satu kesalahan umum adalah memaksakan diri menyimpan uang di deposito saat dana likuid seperti dana darurat belum terpenuhi. Padahal, dana darurat sebaiknya disimpan di tempat yang mudah dicairkan kapan saja.
Gunakan investasi deposito saat dana yang Anda miliki sudah stabil dan berlebih, bukan saat semua masih serba pas-pasan. Dengan cara ini, Anda tidak perlu membatalkan deposito sebelum jatuh tempo (yang biasanya terkena penalti) saat ada kebutuhan mendadak.
Pastikan juga Anda sudah:
- Memiliki dana darurat setidaknya 3–6 kali pengeluaran bulanan.
- Menutup semua utang konsumtif.
- Mengetahui dengan pasti tujuan dan jangka waktu penempatan deposito.
Mencapai kebebasan finansial memang bukan perkara instan—dibutuhkan perencanaan matang, disiplin, dan waktu. Namun, langkah sederhana seperti mulai investasi deposito bisa menjadi pondasi awal yang kuat. Dengan memilih instrumen yang aman dan stabil ini, Anda bisa membangun portofolio keuangan tanpa perlu stres menghadapi volatilitas pasar.
Deposito sangat cocok bagi Anda yang ingin memperoleh bunga kompetitif dengan risiko rendah, sekaligus menjaga kestabilan dana dalam jangka waktu tertentu. Terlebih jika Anda menggunakan platform digital yang praktis dan terpercaya seperti Aplikasi DBS digibank, yang memungkinkan proses investasi dilakukan kapan pun dan di mana pun dengan cepat dan aman langsung dari smartphone.
Selain itu, Anda juga bisa terus memperbarui strategi keuangan dengan mengikuti tren terkini yang relevan. Dunia finansial bergerak cepat, dan informasi yang tepat waktu bisa membantu Anda mengambil keputusan lebih cerdas. Aplikasi DBS digibank menyediakan akses ke berbagai fitur seperti panduan dari financial advisor profesional, notifikasi pintar, hingga kelas edukasi finansial yang dirancang agar Anda tidak ketinggalan wawasan penting.
Di era digital, waktu adalah segalanya. Karena itu, keunggulan Aplikasi DBS digibank yang memberikan akses investasi dan pengelolaan dana 24/7 akan sangat membantu Anda menangkap momentum kapan saja. Tidak hanya itu, dengan jaringan DBS yang tersebar luas di seluruh Asia, Anda juga bisa membuka jalan untuk pengembangan investasi dan ekspansi bisnis ke level regional dengan lebih percaya diri.
Produk deposito dari Aplikasi DBS digibank sendiri memiliki berbagai keunggulan yang dirancang untuk memudahkan semua kalangan. Anda bisa mulai dengan nominal ringan, hanya Rp1 juta, tanpa perlu datang ke kantor cabang. Suku bunga yang ditawarkan kompetitif, hingga 5% per tahun, dan pilihan tenornya pun fleksibel mulai dari 1 hingga 12 bulan. Semua simpanan juga dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), sehingga keamanan dan ketenangan Anda tetap terjaga.
Jangan tunda lagi, kunjungi halaman ini dan mulai langkah Anda menuju financial freedom sekarang juga! Manfaatkan kemudahan dan keuntungan deposito di Aplikasi DBS digibank.
Baca Juga:
Deposito Rupiah atau Dollar: Mana yang Lebih Cuan?
Cara Menyusun Rencana Investasi Deposito Jangka Pendek
Strategi Cerdik Jaga Uang Tetap Tumbuh lewat Deposito
