KTA bank adalah salah satu jenis layanan yang disediakan oleh bank. KTA sendiri merupakan singkatan dari ‘Kredit Tanpa Agunan’. Dimana kamu bisa mendapatkannya langsung pinjaman dalam bentuk uang tunai.
Hal yang lebih penting kamu bisa mendapatkan pinjaman ini tanpa jaminan. Untuk proses pengajuan hingga pencairan, kamu akan mendapatkannya secara cepat dan mudah. Malah sebagian besar kini dapat diakses secara online.
Namun disisi lain, sebelum melakukan apply kamu harus memperhatikan beberapa hal. Agar nanti kamu bisa menyesuaikan layanan sesuai yang kamu inginkan. Dengan melakukan hal ini, kamu tidak akan tersesat ketika melakukan pinjaman.
Lalu apa saja yang harus diperhatikan? Berikut uraiannya.
Hal Penting yang Harus Diperhatikan
Meski terdapat kemudahan dalam apply KTA online, kamu harus tetap teliti dan memiliki pemahaman mendalam. Berikut 12 poin utama yang harus kamu pahami sebelum melakukan pinjaman jenis ini.
- Pahami Jenis KTA
Setelah mengetahui pengertiannya, sekarang kamu harus tahu bahwa secara umum kredit tanpa agunan dibagi menjadi dua. Pertama KTA reguler, yaitu merupakan jenis layanan pinjaman yang disediakan bank atau sering disebut dengan KTA bank.
Kedua yaitu KTA payroll. Berbeda dengan jenis sebelumnya, kredit tanpa agunan ini hanya diperuntukkan oleh karyawan perusahaan. Dimana jenis ini seringkali digunakan perusahaan untuk mendistribusikan gaji karyawannya. - Cross Check Layanan
Kemajuan teknologi yang tidak terelakan menjadikan kamu harus hati-hati dalam menggunakan layanan ini. Pastikan bank yang kamu kunjungi telah terdaftar dan terjamin asli. Jika menggunakan aplikasi, kamu harus waspada dengan memahami hal berikut:- Tidak sembarangan memberikan informasi pribadi.
- Menjaga kerahasiaan kode OTP.
- Selalu cross check akun sosial media resmi.
- Waspada dengan email palsu.
- Rajin memperbarui kata sandi.
- Ketahui Dahulu Keuntungannya
Dengan menggunakan jenis layanan ini, keuntungan yang bisa didapatkan sangat banyak. Selain mendapatkan kredit pinjaman yang tidak membutuhkan jaminan apapun, kamu juga akan berkesempatan menerima suku bunga yang kompetitif.
Selain itu pencairannya relatif cepat dan lebih memudahkan untuk memenuhi kebutuhan lifestyle kamu. Malah jika selalu membayar cicilan tepat waktu, biasanya kamu akan mendapatkan keuntungan skor kredit positif. - KTA dengan Kredit Jaminan itu Berbeda
Selain perbedaan dalam pemberian jaminan, KTA dan kredit jaminan memiliki perbedaan yang cukup signifikan. Perbedaan jangka waktu pinjaman keduanya juga berbeda, biasanya untuk kredit jaminan jangka waktu pinjaman yaitu 1-25 tahun.
Limit untuk kredit jaminan dihitung sebesar 70-80% dari aset yang dijadikan jaminan, sedangkan KTA bisa mencapai Rp300 juta. Kredit jaminan akan lebih memprioritaskan nasabah dengan kepemilikan aset dan waktu pencairannya bisa memakan waktu. - Cari Tahu Dokumen yang Dibutuhkan
Setiap bank pemberi jasa layanan ini memiliki persyaratan dan ketentuan yang berbeda. Kamu harus kunjungi website dari bank yang kamu incar, lalu persiapkan dokumen penting untuk melakukan pengajuan.
Pastikan dokumen yang dipersiapkan asli dan benar, agar pinjaman kamu diterima. Adapun untuk dokumen dan ketentuan yang harus kamu persiapkan akan dibahas pada penjelasan berikutnya. Maka dari itu simak hingga akhir. - Sudah Sesuai dengan Limit yang Diinginkan?
Umumnya setiap bank memiliki program dan limit yang berbeda-beda. Biasanya penentuan limit ini akan berdasar pada kebutuhan yang kamu inginkan dan tentunya penghasilan yang kamu dapatkan.
Dengan demikian lebih baik carilah kredit tanpa agunan di bank yang membebaskan kamu mengatur jumlah pinjaman. - Pahami Metode Pembayaran
Satu hal penting ini tidak boleh kamu lewatkan. Melakukan pinjaman berarti kamu akan membayar cicilan. Pembayaran cicilan akan tergantung bank yang kamu gunakan. Namun biasanya metode pembayaran cicilan KTA online yaitu dengan:
Transfer antar bank, ATM, langsung melalui teller bank, malah sekarang kamu bisa gunakan mart atau outlet dan marketplace. - Pahami Debt Ratio dan Menghitung Cicilan
Debt ratio merupakan rasio hutang yang harus kamu hitung sebelum melakukan pinjaman. Rasio hutang ini akan menunjukkan kemampuan finansial untuk melunasi pinjaman yang kamu ajukan.
Adapun cara menghitungnya yaitu dengan membagi total pinjaman dengan total aset yang dimiliki. Sedangkan untuk menghitung cicilan perbulan pinjaman, kamu bisa menjumlahkan cicilan dengan bunga pinjaman per bulan. - Pahami Fixed Rate dan Floating Rate
Fixed rate dan floating rate merupakan penentuan tingkat bunga dalam kredit pinjaman tanpa agunan. Fixed rate atau suku bunga tetap adalah jenis penentuan bunga yang akan tetap sesuai ketentuan bank yang kamu pilih.
Sedangkan floating rate atau bunga mengambang yaitu penentuan tingkat bunga yang disandarkan pada tinggi bunga pasaran. Dengan demikian, jenis ini akan membuat bunga kamu berfluktuasi. - Pahami Cara Perhitungan Bunga
Berkaitan dengan pembahasan sebelumnya, menentukan perhitungan bunga dalam KTA terdapat tiga jenis. Pertama, suku bunga flat. Sesuai dengan namanya, jenis ini memiliki angsuran bunga yang tetap. Karena bunga dihitung dari hasil kali pokok pinjaman awal dengan persentase bunga.
Kedua, suku bunga efektif. Jenis ini dihitung berdasar pada pinjaman pokok yang masih terutang. Dengan demikian bunga yang didapat akan mengecil karena utang pinjaman pun mengecil.
Ketiga, suku bunga anuitas. Jenis ini bisa dikatakan gabungan dari poin pertama dan kedua. Karena metode perhitungan ini menjumlahkan antara angsuran bunga dan angsuran pokok agar tetap sama setiap bulannya. - Bagaimana Jika Terlambat Pembayaran?
Sebaik mungkin kamu hindari keterlambatan pembayaran cicilan. Namun jika kamu dalam situasi yang mengharuskan melakukan keterlambatan pembayaran, biasanya kamu akan dikenakan denda 2-5% dari cicilan.
Maka dari itu lebih baik kamu pilih bank dengan pembayaran pinjaman yang menggunakan fitur autodebet dari rekening sehingga tidak ada peluang keterlambatan. - Pahami Istilah dalam KTA
Agar tidak pusing setelah mengajukan pinjaman KTA, lebih baik kamu mengetahui istilah-istilah di bawah ini:
- Kredit: Dana yang kamu pinjam.
- Kreditur: Bank tempat kamu melakukan pinjaman.
- Limit: Jumlah dana yang disetujui bank.
- Cicilan: Pembayaran dana pinjaman yang kamu lakukan dalam periode tertentu.
- Plafon: Jumlah kredit pada batas tertinggi.
- Provisi: Biaya yang akan dikenakan saat pinjaman kamu disetujui.
- Suku Bunga : Biaya persenan dari pinjaman pokok.
Syarat dan Ketentuan Mengajukan KTA Online
Setelah mengetahui hal penting yang harus kamu perhatikan, sekarang saatnya untuk memahami apa saja syarat dan ketentuan ketika kamu mengajukan pinjaman kredit tanpa agunan secara online.
Syarat dan ketentuan ini akan menjadi tolak ukur apakah pengajuan pinjaman kamu diterima atau tidak. Maka dari itu simak dengan seksama.
- Kebangsaan
Pertama, pastikan kamu adalah warga negara dengan kebangsaan Indonesia atau WNI. Memangnya WNA tidak boleh? Pada umumnya untuk warga negara asing terbatas produk tertentu saja.
Sehingga keberadaannya memang ada, namun tidak dapat mengajukan KTA dari lembaga keuangan seperti P2P lending maupun Bank Perkreditan Rakyat atau BPR. - Usia
Hal kedua yang harus kamu ingat adalah batas usia pengajuan. Untuk KTA sendiri batas awal usia pengajuan dimulai dari 21 tahun, berdasar pada usia produktif bekerja dan berpenghasilan.
Sedangkan untuk batas akhir usia pengajuan umumnya mencapai 55 tahun. Dengan demikian selagi umur kamu dalam batas 21-55 tahun, kamu bisa memanfaatkan pengajuan pinjaman kredit tanpa agunan. - Penghasilan
Untuk penghasilan, biasanya tergantung dari KTA bank yang kamu pilih. Namun pada umumnya batas awal penghasilan yang harus kamu miliki yaitu lebih dari Rp5 juta.
Karena penghasilan ini biasanya akan menjadi tolak ukur limit yang akan kamu dapatkan nantinya. - Domisili
Harus kamu ingat bahwa tidak semua bank menyediakan KTA dengan semua domisili di Indonesia. Dengan demikian harus dipastikan bahwa bank tempat mengajukan KTA tersedia untuk domisili kamu. - Limit Kartu Kredit
Ketika melakukan pengajuan pinjaman biasanya sebagian besar bank akan melihat terlebih dahulu riwayat kartu kredit kamu. Maka dari itu akan lebih baik jika kamu memiliki kartu kredit positif dan lancar. - Dokumen Persyaratan
Hal penting terakhir yang harus kamu persiapkan adalah dokumen pengajuan. Pastikan dokumen pengajuan kamu lengkap. Beberapa dokumen yang bisa dipersiapkan yaitu e-KTP, Nomor Pokok Wajib Pajak hingga Surat Hasil Penghasilan.
Sudah Paham? Ini Waktunya Apply KTA Online
Kini informasi terkait hal penting hingga syarat dan ketentuan untuk pengajuan KTA telah dibahas tuntas. Jika kamu masih bingung kemana akan mengajukan pinjaman, kini DBS Indonesia berkomitmen menghadirkan digibank sebagai digital banking terbaik yang menyediakan beberapa produk salah satunya digibank KTA.
Berbeda dengan bank lainnya, KTA ini memiliki sejumlah keunggulan yang tidak bisa kamu lewatkan. Berikut keunggulan yang kamu dapatkan jika melakukan pinjaman di digibank KTA:
- Pelayanan 24 Jam
digibank by DBS memberikan pelayanan selama 24 jam penuh. Sehingga nasabah bisa mengajukan kredit online bunga rendah kapan saja dan dimana saja.
Cukup berbekal handphone melalui Aplikasi digibank by DBS atau bisa juga melalui alamat URL go.dbs.com/kta. - Proses Persetujuan Cepat
Nasabah akan menerima notifikasi persetujuan dalam waktu 60 detik. - Pinjaman Langsung Cair
Jika, disetujui pinjaman yang diajukan oleh nasabah akan langsung ditransfer ke rekening digibank hingga sebesar Rp80 juta. - Atur Sendiri Jumlah Pinjaman
Nasabah bebas mengatur sendiri berapa jumlah pinjaman yang diinginkan. - Cicilan hingga 36 Bulan
Nasabah juga bisa memilih jangka waktu cicilan yang dinginkan, tersedia pilihan jangka waktu cicilan hingga 36 bulan. - Tanpa Dokumen Fisik
Nasabah tidak perlu memberikan dokumen fisik saat melakukan proses pengajuan kredit online bunga rendah di digibank KTA. - Persyaratan Mudah
Beberapa syarat utamanya adalah harus tinggal di area cakupan digibank KTA yaitu di wilayah Jabodetabek, Bandung, Semarang, atau Surabaya.
Nasabah harus mempunyai NPWP dan e-KTP. Nasabah juga harus memiliki pendapatan bulanan minimal Rp5 juta.
Dengan berbagai keunggulannya, tentu produk pinjaman KTA ini bisa menjadi andalan kamu bukan? Jika ingin langsung melakukan pengajuan, kamu bisa kunjungi link https://www.dbs.id/digibank/id/id/pinjaman/produk-pinjaman/digibank-kta-instan lalu kamu ikuti petunjuk yang berada di halaman tersebut.
Segera ajukan KTA bank melalui digibank KTA. Cukup dengan proses online yang singkat dan tanpa ribet persyaratan. Kamu langsung mendapatkan pinjaman hingga Rp80 juta dan tentunya bisa memenuhi hasrat serta berbagai kebutuhan lifestyle kamu!
