Dewasa ini, berbagai jenis produk pinjaman banyak sekali tersedia sesuai dengan kebutuhan masyarakat Indonesia. Beberapa jenis pinjaman yang dikenal adalah pinjaman kilat seperti KTA (Kredit Tanpa Agunan), kartu kredit dan sebagainya. Nah, masing-masing jenis produk pinjaman tersebut tentu memiliki kelebihan dan kekurangannya.
Khusus pada artikel kali ini, kamu akan mengetahui masing-masing perbedaan KTA dan kartu kredit. Selain itu, kira-kira dari kedua produk pinjaman tersebut mana yang lebih sesuai dengan kebutuhan kamu. Yuk, simak di sini!
Perbedaan Penting Pinjaman Kilat KTA dan Kartu Kredit
Produk pinjaman KTA dan kartu kredit memiliki persamaan, yaitu tidak mewajibkan nasabahnya menjaminkan sesuatu untuk mendapatkan pinjaman. Namun, walaupun keduanya sama-sama merupakan produk pinjaman, KTA dan kartu kredit memang memiliki perbedaan yang cukup signifikan.
Terlebih dari aspek fungsi atau kegunaan, yang mana juga wajib disesuaikan dengan kebutuhan kamu. Berikut ini perbedaan KTA dan kartu kredit yang wajib kamu pahami, adalah:
● Perbedaan Istilah dan Definisi
Membedakan antara KTA dengan kartu kredit wajib diketahui dahulu dari definisi keduanya. Istilah KTA mengacu pada Kredit Tanpa Agunan atau fasilitas pinjaman untuk individu tanpa jaminan yang mengikat. Pinjaman KTA dapat digunakan untuk berbagai jenis kebutuhan, seperti mengembangkan bisnis, biaya pendidikan anak, renovasi rumah, biaya pernikahan dan lain-lain.
Sedangkan, kartu kredit adalah alat pembayaran non-tunai atau salah satu jenis alat pembayaran pada setiap transaksi keuangan. Namun, sebenarnya kartu kredit juga memiliki fasilitas penarikan dana uang tunai jika pemiliknya membutuhkan uang mendesak.
Dana tunai kartu kredit berbeda dengan KTA, yang mana dana tunai tersebut berasal dari limit kartu kredit. Biasanya, pinjaman yang diberikan sekitar 40-50% dari sisa limit kartu kredit yang kamu miliki.
● Perbedaan Tujuan Pinjaman
Nah, aspek kedua yang membedakan antara KTA dan kartu kredit adalah tujuan pinjaman. Seperti yang sudah disebutkan sebelumnya bahwa kamu dapat menggunakan pinjaman KTA sesuai dengan kebutuhan kamu yang biasanya membutuhkan dana besar, seperti renovasi rumah, biaya pernikahan dan pendidikan.
Sedangkan, penggunaan dana kartu kredit biasanya tidak mencapai lebih dari Rp 100 juta. Hal tersebut membuat tujuan pinjaman dana tunai kartu kredit biasanya dibutuhkan untuk hal-hal seperti membeli televisi, laptop, ponsel dan sejenisnya.
● Perbedaan Dokumen yang Wajib Dipersiapkan
Ketika mengajukan pinjaman uang, tentu kamu tidak terlepas dari dokumen persyaratan yang wajib dipenuhi. Dokumen persyaratan pengajuan pinjaman kartu kredit memang cukup mudah, yaitu hanya memerlukan kartu pengenal diri, NPWP dan slip gaji.
Sedangkan, jika kamu ingin mengajukan pinjaman KTA maka ada beberapa persyaratan dokumen yang perlu dipenuhi. Seperti dokumen persyaratan dasar (KTP, NPWP, slip gaji) dan dilengkapi dengan surat keterangan masa kerja dan SK Pegawai.
Namun, biasanya beberapa bank peminjam KTA sudah memberikan kemudahan bagi nasabah untuk memproses dokumennya. Kamu tidak perlu repot untuk membawa dokumen persyaratan fisik karena semua pengajuan dapat melalui aplikasi atau proses digitalisasi.
● Perbedaan Jangka Waktu Approval Pinjaman
Perbedaan yang cukup menonjol antara pinjaman kilat KTA dan kartu kredit ada pada aspek jangka waktu dan proses approval pinjaman. Untuk kartu kredit, kamu perlu menunggu waktu 3-14 hari kerja untuk proses pengajuannya dan kamu dapat melakukan pengajuan setiap kali kamu ingin melakukan pinjaman.
Sedangkan pada pinjaman KTA, jangka waktu approval masing-masing bank berbeda. Ada bank yang menyediakan aplikasi khusus untuk pengajuan pinjaman, sehingga proses approval tidak sampai 24 jam. Maka dari itu, untuk hal kemudahan dan kecepatan proses pengajuan, kamu dapat mengandalkan pinjaman KTA.
● Perbedaan Limit Pencairan Dana
Penawaran plafon atau limit pencairan dana antara KTA dan kartu kredit juga berbeda. Produk pinjaman KTA menawarkan limit pencairan dana yang lebih besar, yang mana hal ini berkaitan dengan tujuan kebutuhan produk pinjaman ini. Selain itu, keunggulan yang dapat kamu andalkan adalah plafon limit yang besar tanpa harus mengajukan aset-aset yang kamu miliki.
Sedangkan untuk pinjaman kartu kredit, plafon limit yang ditawarkan tidak sebesar pinjaman KTA. Limit yang ditawarkan biasanya bervariasi dari Rp 10 juta hingga Rp 100 juta, yang mana tergantung “kelas” yang kamu pilih, misal ada produk kartu kredit gold, kartu kredit platinum hingga kartu kredit titanium.
● Perbedaan Tenor dan Bunga Cicilan
Perbedaan terakhir ada pada aspek jangka waktu (tenor) dan bunga cicilan. Pada pinjaman KTA, tenor cicilan lebih panjang daripada kartu kredit. Tenor cicilan KTA dimulai dari 12 bulan hingga 15 tahun. Sedangkan untuk cicilan kartu kredit rata-rata tenor cicilan maksimal hanya 60 bulan (5 tahun) saja.
Untuk aspek bunga cicilan, pada kartu kredit sudah ditetapkan oleh BI (Bank Indonesia) bahwa besaran bunganya maksimal 2,25% tergantung dari masing-masing kebijakan bank. Ada pula pinjaman kartu kredit yang memiliki bunga 0%.
Sedangkan, bunga pada KTA lebih bervariasi lagi mulai dari 0,88% hingga 1,69%. Besaran bunga tersebut ditentukan oleh jangka waktu pembayaran cicilan yang kamu ambil. Semakin pendek jangka waktu cicilan, maka beban bunga semakin kecil.
Baca Juga : Harus Tahu! Tips Pilih KTA yang Tepat Untukmu
Pelajari KTA & Kartu Kredit, Mana yang Lebih Cocok dan Menguntungkan Untuk Kebutuhan Kamu?
Lalu, pertanyaan berikutnya adalah mana pinjaman yang lebih menguntungkan ketika digunakan untuk kebutuhan? Jawabannya, tergantung dari kebutuhan kamu sendiri. Namun, jika dilihat dari pembahasan di atas, tentu KTA menjadi pinjaman yang dapat lebih diandalkan. Terlebih jika kamu membutuhkan pinjaman dengan plafon limit besar dan bunga cicilan yang kecil.
Namun, sebelum mengajukan pinjaman dalam bentuk apapun, hal yang wajib untuk diperhatikan adalah kebutuhan dan kemampuan kamu. Menyesuaikan kebutuhan dan kemampuan ini sangat penting karena demi kelancaran proses pinjaman dan pembayaran cicilan kamu.
Maka dari itu, jika kebutuhan kamu berkaitan dengan nominal dana yang besar. Pilihlah pinjaman KTA, yang mana banyak keunggulan produk yang dapat kamu rasakan dalam jangka panjang. Mulai dari apply KTA online yang mudah, proses approval yang singkat dan sebagainya.
Dari berbagai poin pembahasan di atas, dapat disimpulkan bahwa pinjaman KTA dapat lebih diandalkan untuk kebutuhan jangka panjang kamu. Salah satu hal yang perlu kamu perhatikan adalah memilih produk pinjaman KTA dari bank tepat dan terpercaya, misal produk pinjaman dari digibank KTA.
Beberapa keunggulan produk ini tentu memberikan kemudahan dan keringana bagi para nasabah yang mengajukan pinjamannya. Produk digibank KTA memiliki keunggulan seperti plafon atau limit pencairan dana hingga Rp 200 juta hanya dengan proses approval 60 detik saja dan tenor cicilan hingga 36 bulan. Selain itu, kamu tidak perlu repot membawa dokumen persyaratan secara fisik ke bank, cukup apply melalui Aplikasi digibank by DBS.
Oleh karena itu, apa yang kamu tunggu? Silakan ajukan pinjaman kilat KTA kamu pada digibank KTA. Nikmati berbagai keuntungan pinjamannya! Untuk informasi lebih lengkap dan cara pengajuan pinjaman, klik di sini!
