Bank memberikan kemudahan untuk kamu yang membutuhkan kredit. Salah satu yang sedang populer adalah kredit tanpa agunan (KTA). Pendanaan yang satu ini memiliki keunggulan yang sangat beragam.
Salah satu keunggulan sesuai dengan namanya adalah kredit yang tanpa menggunakan penjamin. Seperti halnya sertifikat rumah, tanah, perhiasan dan lain-lain.
Namun tentu saja, ada limit peminjaman yang sudah ditentukan. Kalau kamu mau tahu mengenai hal ini, baca artikel sampai habis ya!
Ternyata Begini Cara Bank Tentukan Limit Kredit Tanpa Agunan
Seperti yang telah dipaparkan, KTA ini menjadi salah satu sumber pendanaan yang bisa kamu dapatkan dari bank. Nah, penggunaannya bisa bermacam-macam. Mulai dari untuk bisnis atau modal usaha, biaya pendidikan hingga kebutuhan untuk renovasi rumah.
Sistem dari KTA sendiri tidak memerlukan jaminan atau agunan untuk mendapatkan kredit. Namun tentu saja, bank tetap memberikan limit kredit kepada nasabah. Agar terhindar dari kredit macet karena tidak mampu untuk membayar.
Ada beberapa cara yang dilakukan oleh bank untuk menentukan limit dari pengguna. Antara lain:
● Pendapatan Bulanan
Tentu saja aspek pertama yang menjadi pertimbangan adalah pendapatan dari nasabah. Bank pasti akan menanyakan terkait penghasilan per bulan kamu. Kemudian meminta slip gaji atau bukti pendapatan kamu setiap bulan untuk dilampirkan.
● Riwayat Keuangan
Penentu kedua adalah riwayat dari keuangan kamu. Bank bisa melihat riwayat dari pinjaman kamu sebelumnya. Apakah kamu adalah tipe nasabah yang pembayarannya lancar, atau macet.
Nah, apabila kredit sebelumnya lancar, maka jalan kamu untuk mendapat kredit juga semakin besar. Namun jika tidak lancar, maka bank akan mempertimbangkan limit yang diberikan. Termasuk bisa saja bank tidak meloloskan pengajuan kredit kamu.
● Jumlah Kartu Kredit
Beberapa bank menjadikan kartu kredit sebagai salah satu syarat untuk mendapatkan pinjaman dana KTA. Apabila kartu kredit kamu cukup banyak, maka akan memperkecil nilai limit kredit.
Bank Indonesia pun membatasi jumlah penggunaan kartu kredit tiap orang. Bahkan satu orang dengan penghasilan Rp3-10 juta hanya diperbolehkan memiliki satu kartu kredit.
Hal ini untuk menghindari risiko gagal bayar oleh nasabah. Sebab semakin banyak kartu kredit, maka potensi tunggakan juga semakin besar. Selain membayar KTA, kamu juga wajib membayar cicilan kartu kredit.
● Nominal Pengajuan
Bank juga akan mempertimbangkan jumlah pengajuan yang diberikan oleh nasabah. Hal ini biasanya akan dianalisis terlebih dahulu. Apakah penghasilan kamu bisa menutupi jumlah kredit dalam jangka waktu tertentu? Jika tidak, maka bank akan memberikan opsi lain.
Biasanya beberapa bank akan memberikan limit pinjaman paling banyak adalah 5 kali dari total gaji kamu dalam satu bulan. Misalnya saja jika gaji bulanan kamu sekitar Rp10 juta, maka limit maksimal yang bisa diberikan bank sekitar Rp50 juta saja.
Namun demikian, tidak menutup kemungkinan bank akan melakukan review kembali. Tentu saja dengan mempertimbangakn berbagai aspek seperti yang telah ditentukan di atas. Kamu bisa saja hanya mendapatkan Rp30 juta yang dianggap sesuai dengan kamu tanpa risiko kredit macet.
Tips Menggunakan Limit Kredit dengan Maksimal
Setelah mengetahui pertimbangan bank dalam menentukan limit kredit, kamu tentu memahami jika dalam mengajukan KTA harus “sadar diri”. Artinya, kamu harus memahami kemampuan diri dalam angka pengajuan hingga angsuran tiap bulannya.
Berikut ini adalah tips yang bisa kamu lakukan agar bisa menggunakan limit kredit secara maksimal:
● Tentukan Tujuan KTA
Kamu harus tahu tujuan pengajuan kredit tanpa agunan. Apakah untuk kebutuhan yang bersifat konsumtif atau produktif. Apabila kamu mengajukan pinjaman untuk modal usaha, maka pertimbangkan keuntungan atau omzet yang didapatkan tiap bulan.
Namun apabila untuk konsumtif seperti liburan atau renovasi rumah, pastikan kamu yakin jika pendapatan selama ini bisa membayar kebutuhan tersebut. Agar tidak terjadi gagal bayar dan membuat skor kredit kamu jadi buruk.
● Pahami Keuangan Kamu
Sebelum memutuskan untuk mengajukan kredit, sebaiknya pahami terlebih dahulu kondisi keuangan kamu. Sebab, hanya kamu yang bisa mengukur kemampuan finansial sendiri. Apakah sekiranya cukup dan mampu untuk membayar kewajiban, atau tidak.
Apalagi jika kamu memiliki cicilan yang lain. Pastikan jika pendapatan kamu bisa menutup semua cicilan. Termasuk untuk membayar cicilan kredit tanpa jaminan ke depannya.
● Pastikan Nominal Pinjaman Tepat
Setelah melakukan analisis pendapatan, kamu bisa menentukan nominal kredit yang bisa diajukan kepada pihak bank. Nah, pastikan nominal peminjamannya tepat ya.
Indikator nominal ketepatan yakni jumlah yang sesuai dengan kemampuan pendapatan. Tidak terlalu kecil ataupun besar. Sebab jika terlalu kecil, maka bunga KTA juga bisa membuat pusing. Apabila terlalu besar, berisiko pendapatan tak cukup membayar.
● Pastikan Memilih Produk KTA yang Tepat
Kredit yang satu ini sudah banyak disediakan oleh bank. Maka dari itu, pastikan kamu bisa memilih produk KTA yang tepat sesuai dengan yang kamu butuhkan.
Beberapa penawaran yang harus kamu cermati adalah keunggulan masing-masing KTA. Kemudian periksa pula mengenai bunga setiap bulan. Lalu risiko apabila gagal bayar, bagaimana kebijakan dari bank.
Sebagai saran untuk membandingkan produk KTA yang tepat, sediakan waktu khusus dalam satu hari ya. Agar kamu benar-benar fokus dan bisa segera menentukan bank mana yang bisa kamu jadikan sasaran untuk pengajuan kredit.
Jadi lebih tepat apabila kamu berdiskusi dengan financial planner kamu. Sehingga kamu bisa diberikan beberapa saran sesuai dengan kondisi keuangan yang sedang kamu hadapi.
Ajukan Kredit Tanpa Agunan Terpercaya digibank by DBS
Kamu bisa mengajukan kredit melalui Aplikasi digibank by DBS. Persyaratannya sangat mudah dan limit kredit juga tinggi, mencapai Rp200 juta. Cocok untuk kamu yang memiliki banyak kebutuhan, tapi tidak ingin terlalu ribet dalam mengajukan kredit.
Keunggulan lain yang bisa kamu dapatkan apabila menggunakan digibank KTA adalah sebagai berikut:
- Kamu bisa apply kapan saja, karena online 24 jam. Mudah saja cukup melalui Aplikasi digibank by DBS atau go.dbs.com/kta
- Proses approval sangat cepat, hanya 60 detik.
- Dana yang cair dalam waktu satu menit bisa mencapai Rp200 juta ke rekening digibank by DBS
- Kamu juga bisa mengatur jumlah dana kredit sesukamu.
- Tenang saja, tenor cicilan hingga 36 bulan
- Bebas dokumen fisik
- Syarat pengajuan kredit tanpa agunan mudah! Pastikan kamu berdomisili di area Jabodetabek, Surabaya, Semarang, atau Bandung, berpenghasilan minimal Rp5 juta per bulan, serta mempunyai e-KTP dan NPWP
Tunggu apalagi? Yuk, langsung saja akses situs resmi digibank KTA dengan klik https://www.dbs.id/digibank/id/id/pinjaman/produk-pinjaman/kredit-digibank-kta untuk mengetahui informasi lebih lanjut terkait pengajuan kredit. Kamu juga bisa menghitung cicilan KTA untuk simulasi kredit.
Demikian penjelasan singkat mengenai limit kredit tanpa agunan yang wajib kamu ketahui sebelum mengajukan pinjaman. Semoga bermanfaat dan bisa membantu kamu ya!
Apply digibank KTA
