5 Jenis Investasi Terbaik untuk Dana Pensiun
- Reksadana Pendapatan Tetap (RDPT)
- Reksadana Pasar Uang (RDPU)
- Emas
- Properti
- Saham Dividen
Strategi Investasi Dana Pensiun yang Efektif
- Tetapkan Tujuan di Masa Tua
- Sesuaikan Jenis Investasi dengan Tujuan
- Diversifikasi Portofolio
- Bijak dalam Berbisnis dan Kurangi Hutang
- Mulai dari Sekarang
Bersama Perbankan Prioritas DBS Treasures, Persiapkan Masa Pensiun yang Lebih Aman dan Terarah
Saat pensiun, yang terpenting adalah bagaimana investasi Anda dapat menopang gaya hidup pilihan Anda, entah itu menikmati slow-living, traveling, melanjutkan hobi, dll. Dan ternyata, jenis instrumen investasi yang cocok tak terbatas pada Reksadana.
Pertanyaannya, apa saja instrumen investasi mana yang tepat untuk kebutuhan ini? Simak artikel ini lebih lanjut untuk menemukan pilihan investasi paling sesuai dengan tujuan finansial Anda di masa tua.
5 Jenis Investasi Terbaik untuk Dana Pensiun
Berikut ini adalah beberapa instrumen yang layak Anda pertimbangkan sebagai bagian dari strategi persiapan masa pensiun Anda:
1. Reksadana Pendapatan Tetap (RDPT)
Salah satu pilihan instrumen investasi yang sering direkomendasikan untuk mempersiapkan dana pensiun adalah RDPT. Instrumen ini menempatkan sebagian besar dananya pada surat utang atau obligasi, baik milik pemerintah maupun korporasi.
Karena karakteristiknya yang lebih stabil, instrumen ini menawarkan potensi imbal hasil yang relatif konsisten dengan risiko yang lebih rendah dibandingkan dengan saham.
Dengan kata lain, instrumen ini sangat cocok bagi Anda yang sudah memasuki usia mendekati pensiun (terutama di atas 50 tahun), yang notabenenya mulai mengutamakan kestabilan serta perlindungan nilai aset.
2. Reksadana Pasar Uang (RDPU)
Pilihan lain yang juga layak dipertimbangkan untuk dana pensiun adalah RDPU. Berbeda dari jenis lainnya, RDPU dikenal sebagai instrumen dengan risiko paling rendah.
Hal tersebut karena alokasi dana yang difokuskan pada instrumen pasar uang seperti deposito dan obligasi dengan jatuh tempo kurang dari satu tahun.
Nah, karena sifat instrumennya yang jangka pendek dan relatif stabil, pergerakan nilai RDPU cenderung meningkat secara konsisten tanpa fluktuasi tajam.
Oleh karena itu, RDPU kerap menjadi pilihan banyak investor terutama jika jangka waktu menuju masa pensiun sudah dekat.
3. Emas
Berikutnya, Anda juga bisa memilih emas sebagai instrumen investasi untuk mempersiapkan dana pensiun. Sebagai aset yang telah digunakan sejak lama dalam menjaga nilai kekayaan, emas menawarkan berbagai keunggulan.
Pertama, emas merupakan investasi yang sangat likuid. Artinya, Anda dapat menjualnya dengan mudah kapan saja dan di manapun, termasuk saat Anda sedang di luar negeri.
Selain itu, meskipun potensi kenaikan nilainya tidak sebesar saham atau properti, emas tetap menunjukkan tren pertumbuhan jangka panjang yang stabil.
Nilainya cenderung meningkat secara bertahap, dan yang lebih penting, perubahan harganya tidak terlalu fluktuatif.
Dengan kata lain, meskipun terjadi penurunan pasar, penurunan nilai emas biasanya tidak terlalu tajam. Lebih jauh lagi, dalam kondisi krisis ekonomi global akhir-akhir ini, emas justru kerap menunjukkan performa yang baik.
4. Properti
Investasi properti seperti apartemen, rumah sewa, atau lahan di lokasi strategis menawarkan keuntungan dari capital gain maupun pendapatan pasif.
Meskipun memerlukan modal yang lebih besar dan proses manajemen yang kompleks, properti dapat menjadi aset yang bernilai tinggi dalam jangka panjang dan berpotensi mendukung gaya hidup pensiun yang mewah.
5. Saham Dividen
Pilihan investasi lain yang tidak kalah menarik untuk mendukung rencana pensiun jangka panjang adalah saham dividen.
Jenis instrumen investasi ini menawarkan manfaat lebih daripada saham spekulatif, yaitu potensi kenaikan nilai saham serta pembagian dividen secara rutin.
Saham dividen umumnya berasal dari perusahaan yang telah mapan, memiliki kinerja keuangan yang solid, serta konsisten dalam memberikan keuntungan kepada para pemegang saham dalam bentuk dividen tunai.
Lebih lanjut, arus kas dari dividen yang dibayarkan secara berkala, baik kuartalan maupun tahunan, yang mana sangat penting untuk menyokong gaya hidup Anda di masa pensiun.
Dari sisi risiko, saham dividen juga cenderung lebih stabil dan tahan terhadap volatilitas pasar.
Strategi Investasi Dana Pensiun yang Efektif
Memilih instrumen investasi hanyalah satu bagian dari perencanaan. Untuk benar-benar sukses mempersiapkan dana pensiun, Anda memerlukan strategi yang tepat dan terukur, seperti:
1. Tetapkan Tujuan di Masa Tua
Pertama, tentukan dulu tujuan seperti apa masa tua yang Anda impikan. Apakah itu menjalani kehidupan yang tenang di pedesaan atau justru tetap aktif bepergian ke berbagai tempat?
Setelah menetapkan gambaran tersebut, Anda perlu mengidentifikasi kebutuhan finansial untuk mendukungnya. Dalam hal ini, Anda perlu menghitung berapa besar dana pensiun ideal yang harus disiapkan.
Penting dipahami bahwa angka ini akan berbeda-beda untuk setiap orang, tergantung gaya hidup, kondisi kesehatan, serta lokasi tempat tinggal saat pensiun. Sebagai acuan sederhana, Anda bisa menggunakan rumus:
Pengeluaran bulanan tertinggi x 12 = Estimasi pengeluaran tahunan.
Misalnya, jika selama ini pengeluaran bulanan tertinggi Anda mencapai Rp10 juta, maka dana yang perlu Anda persiapkan setidaknya adalah:
Rp10 juta x 12 = Rp120 juta per tahun.
Jumlah tersebut baru mencakup kebutuhan rutin selama satu tahun. Jika Anda berencana pensiun selama 20 tahun, maka estimasi kebutuhan mencapai Rp2,4 miliar, belum termasuk inflasi dan pengeluaran tak terduga lainnya.
2. Sesuaikan Jenis Investasi dengan Tujuan
Setelah tujuan ditetapkan, Anda perlu mencocokkan jenis investasi dengan horizon waktu dan profil risiko Anda.
Jika masa pensiun Anda masih lebih dari 15 tahun, maka investasi pada saham atau Reksadana Saham mungkin lebih cocok karena potensi imbal hasil jangka panjangnya.
3. Diversifikasi Portofolio
Jangan menaruh semua telur dalam satu keranjang. Lakukan diversifikasi dengan menggabungkan beberapa instrumen seperti Reksadana, properti, dan emas agar risiko tersebar dan imbal hasil menjadi lebih stabil.
4. Bijak dalam Berbisnis dan Kurangi Hutang
Di masa produktif, Anda memiliki energi, jaringan, dan peluang yang besar untuk membangun bisnis serta mengembangkan aset. Karena itu, manfaatkan momen ini secara optimal sebagai fondasi keuangan masa tua, namun tetap ambil keputusan dengan bijak.
Salah satu hal yang perlu Anda hindari adalah akumulasi utang konsumtif. Sebab, meskipun terkadang terlihat menguntungkan dalam jangka pendek, utang konsumtif justru berpotensi mengganggu arus kas.
5. Mulai dari Sekarang
Waktu adalah aset yang paling berharga dalam investasi. Semakin cepat Anda memulai, semakin besar efek dari compounding (bunga berbunga) yang dapat Anda nikmati.
Misalnya, dengan menanamkan dana secara berkala pada Reksadana sejak usia 30-an, Anda akan menikmati akumulasi aset yang signifikan di usia 55 tahun.
Bersama perbankan prioritas DBS Treasures, Persiapkan Masa Pensiun yang Lebih Aman dan Terarah
Jadi, mempersiapkan dana pensiun tak cukup hanya dengan menabung, tapi Anda perlu memilih instrumen investasi yang tepat untuk mempercepat pertumbuhan aset Anda.
Dalam hal ini, Reksadana bisa menjadi pilihan instrumen yang bagus karena fleksibilitasnya. Nah, jika Anda mencari solusi investasi menyeluruh dan dikelola secara profesional, saatnya mengandalkan layanan perbankan prioritas DBS Treasures sebagai mitra tepercaya Anda.
Anda akan didukung oleh Manajer Investasi profesional yang membantu mengelola portofolio secara optimal.
Belum lagi Anda juga akan merasakan kemudahan transaksi juga tersedia melalui Aplikasi digibank by DBS, mulai dari beli, jual, switching, hingga registrasi SID (Single Investor Identification) bisa kapan saja dan di mana saja.
Anda juga akan didukung analisis pasar terkurasi dari tim ahli finansial yang mengomunikasikannya dan mendapatkan peluang terkini yang sudah disesuaikan dengan profil risiko dan kebutuhan portofolio Anda, dimotori Artificial Intelligence/Machine Learning (AI-ML). Insight tersebut dilengkapi solusi terkurasi terkait investasi (Grow) dan asuransi (Protect), sehingga Anda dapat cepat dan yakin berinvestasi melalui media sesuai preferensi.
Wujudkan masa pensiun yang bahagia dengan investasi cerdas bersama perbankan prioritas DBS Treasures sebagai mitra tepercaya dengan klik di sini.
Hubungi Kami Diskusikan strategi manajemen kekayaan Anda.
