Semua investor pasti tahu bahwa setiap instrumen investasi pasti mengandung risiko, tak terkecuali investasi Reksadana. Oleh sebab itu, penting untuk memiliki risk clarity framework sebagai guide rail Anda selama berinvestasi.
Hal ini tak terlepas dari risk comfort masing-masing investor yang tentu berbeda-beda dikarenakan berbagai faktor internal maupun eksternal.
Anda dapat menyimak artikel bermanfaat ini untuk mengetahui strategi pengukuran risk comfort agar mampu memiliki risk clarity yang tepat saat berinvestasi. Berikut penjelasannya!
Risk Clarity sebagai Fondasi Keputusan Investasi yang Tenang
Sudah dipahami bahwa semakin tinggi peluang keuntungan investasi, maka tingkat risiko tinggi pula. Keberadaan risk clarity (kejelasan risiko) dapat menjadi fondasi untuk menentukan setiap keputusan Anda. Simak poin-poinnya di bawah ini:
● Risiko Bukan Soal Angka
Pertama, Anda perlu paham bahwa risiko investasi tidak hanya soal angka portofolio. Ada aspek pengalaman (investor experiences) yang didapat saat portofolio dinamis. Hal ini mungkin lebih mudah Anda rasakan saat nilai portofolio berubah, maka tingkat risiko juga berubah.
Inilah alasan pentingnya Anda memiliki risk clarity agar mampu menetapkan tujuan investasi yang konsisten. Terlepas dari bagaimana kondisi dinamika portofolio yang dialami investor.
● Kecocokan Risiko Harus Diwujudkan
Untuk memiliki aspek konsistensi dalam berinvestasi, seperti investasi Reksadana. Anda wajib melakukan kecocokan risiko yang dapat diselaraskan oleh tujuan investasi dan jangka waktu yang dipilih.
Karena optimalisasi return Reksadana hanya dapat diraih jika Anda berinvestasi dengan tenang dan bukan hanya sekadar FOMO (Fear of Missing Out) pada momen suatu periode tertentu saja.
Risk Tolerance dan Risk Capacity: Dua Sisi Risiko Investasi
Saat membahas risk capacity, tentu Anda dapat kaitkan dengan risk tolerance (toleransi risiko). Dua aspek ini diibaratkan dua sisi mata pisau yang harus Anda waspadai saat berinvestasi.
Berikut pembahasan relasi antara risk tolerance dan risk capacity yang mampu menjaga Anda agar tetap berinvestasi dengan strategi yang tepat, antara lain:
● Ukuran Kenyamanan Emosional Investor
Investor yang memiliki risk tolerance yang tepat akan memahami batas kenyamanan (berkaitan dengan emosional) saat berinvestasi. Contohnya, investor terlalu panik saat pasar turun.
Maka, investor tersebut akan melakukan panic selling atau menjual investasi pada harga rendah. Di kemudian hari, investor tersebut akan mengalami penyesalan, terutama saat harga pasar naik kembali.
● Kekuatan Struktur Finansial
Investor yang memiliki nilai risk capacity yang baik, maka otomatis akan memiliki kekuatan struktur finansial yang baik pula. Hal tersebut ada kaitannya dengan kesiapan dana dan ekspektasi beban finansial rutin yang mungkin terjadi.
Selain itu, risk capacity mencerminkan kekuatan struktur finansial yang menopang horizon serta tujuan investor dalam setiap aktivitas investasi.
● Apa yang Terjadi Jika Risk Tolerance dan Risk Capacity Tidak Sejalan?
Jika dilihat dari dua poin di atas, Anda sudah paham apabila risk tolerance dan risk capacity menjadi dua aspek yang harus seimbang.
Apa yang terjadi jika dua aspek tersebut tidak sejalan? Beberapa risiko yang dapat Anda rasakan dampaknya adalah mudah mengubah strategi berinvestasi yang merujuk pada konsistensi yang melemah.
Risk Clarity Framework: 4 Dimensi yang Membentuk Kenyamanan
Untuk itu, mari pelajari framework dari aspek risk clarity dalam investasi. Ada 4 (empat) dimensi yang perlu Anda pahami dalam membentuk kenyamanan dan konsistensi berinvestasi, berikut penjelasannya:
● Ruang Manuver dari Horizon Waktu
Dengan menerapkan risk clarity, akan ada banyak ruang untuk bermanuver. Terutama manuver yang kaitannya dengan horizon waktu berinvestasi.
Anda dapat melihat bahwa investasi jangka pendek dan jangka panjang memberikan return yang berbeda. Pada poin ini Anda wajib tentukan horizon waktu dalam berinvestasi.
● Stabilitas Arus Kas dan Ketahanan Dana
Risk clarity menciptakan stabilitas arus kas dapat meningkatkan ketahanan dana sehingga Anda mampu membuat keputusan berinvestasi dengan tenang. Karena jika cash flow baik, maka Anda akan selalu menekankan logika di atas emosional saat berinvestasi.
● Batas Kenyamanan Fluktuasi
Kondisi pasar uang yang pasti mengalami dinamika tentu dialami oleh setiap investor. Keberadaan risk clarity dapat membantu investor untuk mengetahui limit kenyamanan saat menghadapi pasar yang fluktuatif.
Jika investor tahu dengan jelas ekspektasi risiko investasi yang dihadapinya, maka setiap fluktuasi pasar merupakan guard rail bukan penghalang.
● Tujuan Finansial dan Prioritas Hidup
Kenyamanan berinvestasi akan terwujud dengan penerapan risk clarity yang tepat. Hal ini dapat berpengaruh pada pencapaian tujuan finansial dan prioritas hidup Anda.
Selaraskan profil risiko investasi Anda dengan dua aspek tersebut. Hindari pengambilan keputusan yang dilatarbelakangi oleh tren.
Menerjemahkan Risk Clarity Pada Strategi Investasi Reksadana
Lalu, bagaimana cara menerjemahkan risk clarity pada strategi meningkatkan portofolio Reksadana? Ada beberapa hal yang perlu Anda perhatikan berikut ini:
● Tentukan Peran Reksadana yang Tepat
Anda wajib menentukan peran Reksadana yang tepat berdasarkan kebutuhan portofolio Anda. Seperti contohnya, Reksadana Pasar Uang (RDPU) yang lebih cocok sebagai pendukung likuiditas finansial Anda.
● Menyusun Komposisi Seimbang
Terapkan risk clarity sebagai core berinvestasi yang stabil dan seimbang, namun tetap ada ruang untuk bertumbuh. Dengan begitu, Anda akan mampu menghadapi dinamika pasar tanpa harus mengalami dinamika emosi yang berlebihan.
● Menjaga Ekspektasi Tetap Rapi
Jika seorang investor tahu risk clarity yang dimilikinya, berinvestasi menjadi aktivitas yang rapi. Ada ekspektasi, namun investor tidak akan berlebihan dalam aspek satu ini. Hal tersebut dapat memengaruhi setiap pengambilan keputusan yang tepat.
Momentum Review Risiko Sepanjang Tahun
Maka dari itu, saatnya Anda untuk memperhatikan setiap momentum review risiko investasi sepanjang tahun. Bagaimana caranya? Berikut penjelasannya:
● Fluktuasi Pasar Uang Bukan Komando
Terapkan mindset bahwa fluktuasi pasar harus dilihat dari sudut pandang konteks yang makro. Usahakan untuk tidak overreacting jika tidak sesuai dengan ekspektasi.
● Pengaruh Momentum Hidup Terhadap Profil Risiko
Review risiko berguna untuk mengantisipasi perubahan momentum hidup pada seorang investor yang memengaruhi kinerja portofolio. Karena setiap investor pasti memiliki perubahan tanggungan, perubahan pendapatan dan rencana besar lainnya.
● Jawaban Tiga Pertanyaan yang Memastikan Strategi Tetap Selaras
Selalu tanyakan pertanyaan besar ini:
- Apakah tujuan saya berinvestasi masih sama?
- Apakah harus mengubah cash flow secara signifikan?
- Apakah investasi Reksadana yang dipilih masih relevan?
Jadikan Risk Clarity Rutinitas Saat Berinvestasi di Perbankan Prioritas DBS Treasures
Untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan tersebut dan memahami kaitannya dengan risk clarity, Anda dapat memulai dengan pemilihan portofolio yang tepat. Perbankan Prioritas DBS Treasures menawarkan hal yang Anda butuhkan.
Keunggulan produk selaras dengan aspek review portofolio yang konsisten dan ringan. Didukung oleh tim ahli finansial profesional dan kompeten dibidangnya.
Selain itu, pengelolaan dengan cara diversifikasi mampu mengoptimalkan return portofolio Anda. Adapun kehadiran aplikasi DBS digibank mampu untuk mempermudah jual, beli, switching, dan registrasi SID (Single Investor Identification).
Kesempatan untuk didukung analisis pasar terkurasi dari tim ahli finansial yang akan mengomunikasikannya. Dapatkan peluang terkini yang sudah disesuaikan dengan profil risiko dan kebutuhan portofolio Anda, dimotori Artificial Intelligence/Machine Learning (AI-ML). Insight tersebut dilengkapi solusi terkurasi terkait investasi (Grow) dan asuransi (Protect), sehingga Anda dapat cepat dan yakin berinvestasi melalui media sesuai preferensi.
Mari wujudkan risk clarity framework investasi Reksadana Anda agar imbal hasil dapat dioptimalisasi dengan maksimal. Pilih Perbankan Prioritas DBS Treasures sebagai guide rail Anda mencapai kenyamanan berinvestasi!
