Strategi khusus diperlukan untuk merancang arus kas pendapatan, Obligasi FR pun layak untuk dipilih karena dapat mewujudkan cash flow tersebut. Simak ulasan di bawah ini untuk mengetahuinya beserta aspek-aspek lain yang berkaitan.
Mengapa Income Stream Perlu Dirancang, Bukan Diandalkan secara Kebetulan?
Seperti yang telah disinggung di atas, ada dua alasan mengapa arus kas pendapatan perlu dirancang saat berinvestasi, seperti:
● Arus Kas yang Rapi Membuat Keputusan Investasi Lebih Tenang
Bila Anda mempunyai income stream yang terencana, ritme keuangan untuk memenuhi kebutuhan rutin dan rencana besar akan terpenuhi. Jadi, keputusan bisa dibuat dengan lebih tenang.
● “Prediktabilitas” sebagai Kualitas Wealth yang Matang
Tujuan utama dari merancang income stream bukanlah mengejar sensasi belaka, namun membangun struktur yang bisa diandalkan. Struktur ini penting untuk memenuhi tujuan keuangan dengan lebih stabil di kemudian hari.
Karakter Obligasi FR untuk Arus Kas yang Lebih Terprediksi
Arus kas yang lebih terprediksi akan membuat keputusan investasi dan pemenuhan kebutuhan menjadi maksimal. Obligasi berjenis FR bisa dipilih untuk mendapatkannya. Hal ini disebabkan oleh berbagai karakter yang dimiliki, seperti:
● Kupon Reguler sebagai Fondasi Ritme Income
Jika memilih Obligasi, Anda berpeluang untuk mendapatkan kupon reguler dalam periode waktu tertentu dengan tingkat bunga kompetitif. Hal ini penting untuk menjadi fondasi dalam menjaga ritme arus kas pendapatan.
● Potensi Capital Gain sebagai Bonus
Menariknya, Anda berpeluang mendapatkan potensi capital gain dari penjualan aset sebelum jatuh tempo selama berinvestasi. Capital gain tersebut bisa menjadi bonus untuk menambah arus kas pendapatan.
● Alasan Obligasi FR sering Digunakan untuk Income Stream
Instrumen ini mempunyai kupon fixed rate, yaitu tingkat bunga tetap dengan jadwal pembayaran yang sudah ditentukan sejak awal. Jadi, besaran pendapatan tidak berubah hingga jatuh tempo tiba.
Karakter ini bisa menjadi penyeimbang portofolio terhadap aset berisiko dengan hasil fluktuatif. Jadi, dampak negatif dari pergerakan pasar atau volatilitas terhadap total portofolio yang dimiliki bisa diminimalkan.
Income Stream Planning: 3 Pilar Desain Arus Kas
Dalam merencanakan arus kas pendapatan yang stabil, ada tiga pilar desain yang harus diperhatikan. Berikut penjelasannya:
● Pilar 1: Tentukan Kebutuhan Arus Kas dan Jadwalnya
Hal pertama yang perlu dilakukan adalah menentukan kebutuhan arus kas beserta jadwalnya. Hal ini dilakukan dengan mengelompokkan kebutuhan berdasarkan frekuensi, seperti bulanan, kuartalan, dan tahunan.
Lalu, pilih kebutuhan mana yang akan dipenuhi oleh pendapatan dari investasi. Dari sini, Anda bisa menyelaraskan jadwal penerimaan kupon Obligasi dengan waktu pemenuhan kebutuhan tersebut.
● Pilar 2: Pilih Horizon dan Peran FR di Portofolio
Instrumen ini bisa mempunyai berbagai peran berbeda sesuai kebutuhan. Misalnya, Anda memilih FR agar mendapatkan pendapatan untuk memenuhi kebutuhan dalam periode tertentu.
Anda juga bisa memilihnya sebagai stabilitas atau jangkar dalam berinvestasi. Kedua peran ini dapat menyeimbangkan nilai total portofolio dari pergerakan pasar. Alhasil, kerugian dapat ditekan.
● Pilar 3: Siapkan Ruang Likuiditas agar Strategi Tetap Fleksibel
Anda tetap harus menyiapkan ruang likuiditas. Dengan demikian, masih ada dana yang bisa dicairkan sewaktu-waktu. Selain dapat memenuhi kebutuhan, dana ini juga bisa digunakan untuk menyesuaikan strategi investasi sesuai dengan keadaan pasar.
Strategi Tenor: Menata Ritme Kupon Sepanjang Tahun
Strategi lain yang tidak kalah penting adalah mengatur tenor. Dengan demikian, ritme kupon sepanjang tahun bisa lebih tertata. Ada tiga hal yang bisa diperhatikan dalam langkah ini, yaitu:
● Tenor Ladder untuk Ritme yang Lebih Stabil
Saat berinvestasi, bagilah jatuh tempo pada waktu yang berbeda daripada menumpuk pada suatu masa. Dengan demikian, kebutuhan untuk investasi ulang dalam waktu yang sama dengan jumlah besar dapat diminimalkan.
Selain itu, pembagian tenor juga membuat waktu pemerolehan kupon menjadi lebih merata. Di sisi lain, risiko dalam suatu waktu juga menjadi lebih minimal.
● Menyelaraskan Jadwal Kupon dengan Kebutuhan Cash Flow
Tekankan pola pikir bahwa kupon bukan hanya sekadar angka, namun juga bagian dari perencanaan arus kas pendapatan. Jadi, sesuaikan jadwal penerimaan kupon tersebut dengan rencana ini.
● Kapan Mempertimbangkan Penyesuaian Posisi
Portofolio investasi perlu disesuaikan di kemudian hari jika menghadapi sejumlah kondisi tertentu. Misalnya adalah perubahan tujuan keuangan, kebutuhan likuiditas, maupun pergerakan kondisi pasar.
Risiko yang Perlu Dipahami dengan Cara Dewasa
Setiap instrumen pasti memiliki risikonya masing-masing. Hal ini perlu Anda hadapi dengan cara dewasa alih-alih impulsif. Berikut sejumlah risiko yang bisa terjadi saat berinvestasi FR:
● Risiko Pasar dan Pergerakan Harga
Harga Obligasi FR sekunder bisa saja bergerak sesuai dengan kondisi pasar maupun faktor lainnya. Maka dari itu, Anda perlu memiliki horizon dan kenyamanan risiko saat menghadapinya.
● Risiko Likuiditas dan Perencanaan Exit
Anda perlu memperhatikan porsi yang sesuai saat berinvestasi dengan memperhatikan ruang likuiditas dan perencanaan exit. Hal ini dapat memastikan strategi income stream berjalan dengan aman terlepas berbagai faktor eksternal yang mempengaruhi.
● Risiko Reinvestment dan Disiplin Review
Saat aset sudah jatuh tempo, Anda perlu mempertimbangkan kembali berbagai risiko yang sudah dihadapi, kupon, dan kebutuhan hidup sebelum mengalokasikan dana kembali. Dengan demikian, income stream tetap berlanjut secara maksimal.
Menjaga Konsistensi melalui Perbankan Prioritas DBS Treasures di Aplikasi DBS digibank
Konsistensi arus kas pendapatan bisa dijaga dengan baik bersama perbankan prioritas DBS Treasures di aplikasi DBS digibank. Hal ini disebabkan oleh dua alasan, yakni:
● Membuat Perencanaan dan Pemantauan Lebih Rapi
Aplikasi DBS digibank memudahkan Anda untuk memantau portofolio, jadwal, dan eksekusi investasi secara lebih praktis dan rapi. Terlebih lagi, aplikasi ini bisa dibuka di mana saja selama Anda mempunyai gawai dan akses internet yang mencukupi.
● Akses 24/7 untuk Transaksi dan Pengelolaan
Segala transaksi dan pengelolaan FR bisa dilakukan di aplikasi DBS digibank, mulai dari beli, jual, hingga switching. Menariknya, transaksi tersebut bisa dilakukan kapan saja bahkan tengah malam sekalipun.
Jaga Income Stream bersama Perbankan Prioritas DBS Treasures
Jadi, income stream yang terprediksi dapat terwujud dari berbagai langkah, mulai dari pemetaan kebutuhan, strategi tenor, hingga me-review aset secara berkala. Dengan demikian, arus kas pendapatan akan tetap stabil dalam memenuhi segala tujuan keuangan Anda.
Hal ini akan semakin mudah diwujudkan bila Anda memilih perbankan prioritas DBS Treasures sebagai mitra. Bersamanya, Anda bisa memperoleh kupon reguler dengan tingkat yang kompetitif di atas rata-rata bunga Deposito berjangka.
Selain itu, Anda juga berpeluang mendapatkan capital gain tanpa biaya tambahan kecuali spread. Semua jenis transaksi juga bisa dilakukan melalui aplikasi, termasuk proses registrasi SID atau Single Investor Identification.
Anda juga didukung oleh analisis pasar terkurasi dari tim ahli finansial yang dikomunikasikan secara relevan dan berkelanjutan. Dapatkan peluang terkini yang sudah disesuaikan dengan profil risiko dan kebutuhan portofolio Anda, dimotori Artificial Intelligence/Machine Learning (AI-ML). Insight tersebut dilengkapi solusi terkurasi terkait investasi (Grow) dan asuransi (Protect), sehingga Anda dapat cepat dan yakin berinvestasi melalui media sesuai preferensi.
Berinvestasi Obligasi FR bersama perbankan prioritas DBS Treasures bisa menjadi jalan yang tepat bagi Anda untuk memastikan arus kas pendapatan sehingga tujuan keuangan tercapai. Maka dari itu, tidak perlu tunggu lebih lama lagi untuk memulainya!
