Banyak investor mapan memiliki dana lain di luar dana darurat yang belum dialokasikan ke instrumen reksadana
Oleh karena belum memiliki tujuan finansial yang spesifik, dana tersebut sering kali hanya mengendap di rekening. Padahal jumlah tersebut sebenarnya sudah siap untuk diinvestasikan.
Kondisi ini dikenal sebagai intermediate capital , yaitu dana yang siap diinvestasikan tetapi belum memiliki tujuan yang pasti. Dalam banyak kasus, kendalanya bukan pada pilihan instrumen investasi, melainkan belum adanya timeline alokasi yang jelas untuk mengarahkan dana tersebut.
Goal-less Capital : Dana yang Tidak Masuk Kategori Apa PunDi luar emergency fund , pasti terdapat sejumlah dana yang tidak secara spesifik dialokasikan untuk kebutuhan tertentu. Berikut penjelasannya.
● Bukan Emergency Fund, Tapi Belum Berani Masuk Long-Term Investment Apabila Anda memiliki dana yang tidak termasuk emergency fund , namun juga belum siap dialokasikan untuk investasi jangka panjang, dana ini masuk kategori abu-abu. Alhasil dana tersebut berada dalam kondisi likuid karena belum digunakan untuk tujuan apa pun.
● Saldo Besar Memberi Rasa Aman, Namun Tidak Memberi Arah Dana yang tidak masuk kategori apa pun dan menumpuk di rekening sering memberi rasa aman secara psikologis. Namun tanpa perencanaan yang jelas, keputusan investasi terus tertunda sehingga dana tetap mengendap tanpa arah.
● Tanpa Time Horizon, Setiap Keputusan Selalu Terasa Prematur Ketika time horizon belum ditentukan, hampir semua instrumen terasa berisiko. Akibatnya, keputusan investasi terus ditunda karena Anda merasa waktunya belum tepat.
Mengapa Dana Tanpa Timeline Cenderung Tidak Pernah Ditempatkan Ketika dana tidak memiliki rencana waktu yang jelas, dana akhirnya tetap likuid lebih lama dari yang seharusnya. Simak alasan selengkapnya berikut.
● Waiting Bias: Investor Terus Menunggu Kepastian Pasar Alasan pertama karena menunggu kepastian pasar. Keinginan untuk menunggu kondisi pasar yang “lebih aman” sering membuat investor menunda keputusan. Padahal kenyataannya kepastian pasar tidak pernah benar-benar jelas yang membuat proses menunggu ini bisa berlangsung terlalu lama.
● Ketidakjelasan Tujuan Membuat Risk Tolerance Sulit Ditentukan Tanpa tujuan dan time horizon, toleransi risiko menjadi sulit didefinisikan. Akibatnya, hampir semua pilihan investasi terasa kurang tepat karena tidak ada acuan yang jelas.
● Likuiditas Berlebih Menciptakan Illusion of Flexibility Memiliki dana likuid menciptakan fleksibilitas untuk bertindak dan mengambil keputusan. Namun tanpa arah penggunaan, kebebasan itu sering berujung pada stagnasi alih-alih pertumbuhan aset.
● Later Syndrome: Saat Keputusan Alokasi Selalu Ditunda Tanpa deadline yang jelas, investor merasa keputusan alokasi bisa dilakukan kapan saja. Perasaan ini membuat eksekusi terus ditunda, hingga akhirnya ragu untuk memulai.
The 12-Month Allocation Plan sebagai Solusi TransisiAlih-alih menunggu momen yang sempurna, Anda dapat menggunakan rencana alokasi bertahap. The 12-Month Allocation Plan dapat menjadi solusi.
● Membagi Waktu Mengurangi Tekanan Menentukan Timing Penempatan dana secara bertahap membantu mengurangi tekanan untuk menentukan satu waktu yang tepat. Anda jadi tidak perlu menebak arah pasar, karena fokus berpindah pada konsistensi menjalankan rencana.
● Strategi Bertahap Menjaga Psychological Comfort Investor Melalui strategi bertahap ini, Anda dapat tetap memegang sebagian dana selama proses berjalan. Hal ini membantu menjaga kenyamanan psikologis karena keputusan investasi tidak dilakukan dalam satu langkah besar.
● Alokasi Berkala Membuat Pasar Tidak Perlu Diprediksi Alokasi berkala membuat keputusan investasi tidak lagi bergantung pada kondisi pasar harian. Anda cukup mengikuti jadwal yang sudah disusun tanpa harus menebak arah pasar.
● Timeline Mengubah Keputusan dari Emosional Menjadi Sistematis Timeline menciptakan struktur dalam proses pengambilan keputusan. Alih-alih bereaksi secara emosional terhadap kondisi pasar, Anda cukup mengikuti rencana yang telah ditetapkan.
Baca Juga: Strategi Averaging Up dalam Investasi Reksadana, Cocok atau Tidak?
Reksadana dalam Strategi Phased Allocation Strategi alokasi bertahap membutuhkan instrumen yang fleksibel dan mudah diakses secara berkala. Instrumen mutual funds dapat menjadi pilihan yang tepat karena memungkinkan Anda menempatkan dana secara konsisten tanpa harus mengelola setiap aset secara langsung.
● Reksadana Memungkinkan Investasi Tanpa Harus Menentukan Entry Point Tunggal Dengan instrumen ini, Anda tidak perlu menunggu momen pasar yang tepat. Penempatan dapat dilakukan secara berkala, mengikuti strategi alokasi yang disusun.
● Diversifikasi Mengurangi Risiko Penempatan pada Waktu yang Salah Diversifikasi membantu mengurangi dampak jika penempatan dilakukan pada waktu yang salah. Hal ini disebabkan karena dana tersebar pada berbagai aset, sehingga fluktuasi menjadi lebih terkendali.
● Pengelolaan Profesional Menjaga Konsistensi Strategi Pengelolaan oleh manajer investasi (MI) membantu menjaga konsistensi strategi portofolio. Anda tidak perlu memantau pasar setiap saat karena ada MI yang melakukannya secara profesional.
● Likuiditas Reksadana Membuat Dana Tetap Fleksibel Walaupun sudah ditempatkan, dana tetap dapat dicairkan bila diperlukan. Hal ini membuat proses alokasi bertahap terasa lebih aman dan mudah dijalankan.
Menentukan Proporsi dan Ritme Alokasi Dengan menentukan proporsi dan ritme alokasi sejak awal, Anda dapat menjalankan investasi dengan lebih disiplin tanpa terlalu terpengaruh oleh fluktuasi pasar jangka pendek.
● Tetapkan Persentase Dana yang Dialokasikan Setiap Bulan Untuk dijadikan sebagai gambaran, setiap bulannya, Anda bisa mengalokasikan dana menggunakan prinsip 50/30/20. Rinciannya yaitu 50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk keinginan, lalu sisa 20%-nya bisa Anda sisihkan untuk keperluan tabungan hingga investasi.
● Pisahkan Dana Operasional dan Dana Investasi Sejak Awal Pemisahan rekening atau kategori dana membantu menjaga disiplin sehingga dana investasi tidak mudah digunakan untuk kebutuhan lain. Struktur ini membantu menjaga konsistensi dalam menjalankan strategi alokasi.
● Review Berkala Lebih Penting daripada Mengubah Strategi Lakukan evaluasi secara berkala untuk memastikan rencana investasi berjalan sesuai jadwal. Perubahan strategi sebaiknya hanya dilakukan jika tujuan keuangan atau kondisi pribadi berubah.
● Konsistensi Lebih Berpengaruh daripada Entry Point Investor yang berinvestasi secara disiplin dan konsisten biasanya memperoleh pertumbuhan yang lebih stabil dibandingkan mereka yang terlalu fokus pada kapan waktu masuk pasar.
Executing the 12-Month Allocation Plan with DBS TreasuresSetelah rencana alokasi disusun, langkah berikutnya adalah menjalankannya secara konsisten bersama mitra tepercaya, seperti perbankan prioritas DBS Treasures.
● Penempatan Reksadana Dapat Dilakukan Melalui Aplikasi DBS digibank Alokasi dilakukan melalui Aplikasi DBS digibank sebagai satu platform yang terintegrasi. Dengan demikian, investasi menjadi lebih praktis sekaligus memudahkan pemantauan berkala.
● Relationship Manager Membantu Menentukan Allocation Timeline Berdiskusi dengan relationship manager bisa menjadi opsi menyusun timeline alokasi yang tepat. Dengan demikian, Anda tidak harus mengambil keputusan sendiri.
● Pendampingan Membantu Menjaga Disiplin Selama 12 Bulan Pendampingan profesional membantu Anda menjalankan rencana investasi dengan konsisten. Dengan adanya referensi saat kondisi pasar berubah, proses investasi dapat berjalan lebih terarah.
Investasi Bertahap untuk Wealth Management yang Lebih Terarah Bersama Perbankan Prioritas DBS Treasures Dana yang belum memiliki tujuan spesifik tidak berarti harus tetap mengendap di rekening selamanya. Kunci utamanya bukan mengambil keputusan besar sekaligus, melainkan memiliki struktur waktu yang jelas untuk mulai mengalokasikan dana. Dengan 12-Month Allocation Plan , dana dapat dialokasikan bertahap.
Untuk itu, mulailah menempatkan dana pada instrumen reksadana
Bersama mitra ini, Anda dapat berinvestasi dengan produk-produk yang telah dikurasi. Selain itu, Anda bisa mendapat wawasan untuk bekal berinvestasi serta menerapkan diversifikasi untuk menghindari risiko melalui event-event eksklusif yang menghadirkan para pakar baik lokal mau pun luar negeri.
Dukungan Aplikasi DBS digibank juga akan mempermudah Anda untuk melakukan transaksi beli, jual, switch, serta registrasi SID (Single Investor Identification) dengan praktis.
Anda juga akan mendapat dukungan dari analisis pasar terkurasi dari tim ahli finansial yang mengomunikasikannya melalui WhatsApp, email, serta notifikasi Aplikasi DBS digibank dan mendapatkan peluang terkini yang sudah disesuaikan dengan profil risiko dan kebutuhan portofolio Anda, dimotori Artificial Intelligence/Machine Learning (AI-ML).
Wujudkan pengelolaan kekayaan Anda secara bertahap namun terstruktur dengan berinvestasi reksadana bersama perbankan prioritas DBS Treasures
Publikasi ini telah dikurasi oleh tim internal PT Bank DBS Indonesia (DBSI) dan didistribusikan oleh DBSI.
DBSI berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Publikasi ini bukan merupakan bagian dari penawaran, rekomendasi, atau ajakan kepada Anda untuk membeli atau melakukan transaksi apa pun sebagaimana dijelaskan, juga tidak ditujukan untuk mengundang atau mengizinkan pembuatan penawaran kepada publik untuk membeli atau melakukan transaksi apa pun untuk mendapatkan uang tunai atau imbalan lainnya dan tidak boleh dipandang seperti demikian.
Baca Juga:
Wealth Protection Melalui Reksadana: Lindungi Kekayaan Tanpa Harus Diam di Tabungan
Risk Adjusted Return: Pentingnya Asset Safety Avant Return Maximisation
The Subscription Mindset: Aligning Financial Planning with Recurring Commitments
