Poin Penting:
Pilihan antara tabungan dan deposito tergantung pada kebutuhan finansial Anda: fleksibilitas harian atau keuntungan bunga yang lebih tinggi.
- Memahami Definisi Deposito dan Tabungan: Tabungan memberikan akses mudah ke dana kapan saja, sedangkan deposito menawarkan bunga lebih tinggi dengan komitmen jangka waktu tertentu.
- Perbandingan Bunga: Deposito memberikan tingkat bunga lebih kompetitif dibanding tabungan, menjadikannya pilihan menarik untuk investasi berjangka.
- Perbedaan Risiko dan Fleksibilitas: Tabungan unggul dalam fleksibilitas dan aksesibilitas, sementara deposito lebih unggul dalam stabilitas dan hasil investasi dengan risiko rendah.
- Tabungan Vs Deposito, Mana yang Lebih Menguntungkan: Deposito lebih menguntungkan untuk pertumbuhan dana jangka menengah-panjang, sementara tabungan lebih sesuai untuk kebutuhan harian.
- Memilih Aplikasi Investasi Terbaik: Aplikasi digibank by DBS menyediakan solusi investasi digital lengkap dengan bunga kompetitif, akses 24/7, dan dukungan tim ahli finansial.
Dalam dunia keuangan, dua instrumen yang sering dibandingkan oleh masyarakat adalah tabungan dan deposito. Keduanya merupakan produk perbankan yang memiliki tujuan dasar yang sama, yaitu menyimpan uang dengan aman, namun cara kerja dan manfaat yang ditawarkan berbeda. Pemilihan antara tabungan atau deposito biasanya tergantung pada tujuan keuangan, jangka waktu penyimpanan, dan preferensi risiko masing-masing individu.
Meskipun sekilas tampak serupa, deposito dan tabungan memiliki karakteristik unik yang membuat keduanya cocok untuk tujuan keuangan yang berbeda. Bagi yang menginginkan keuntungan lebih tinggi dan bersedia menyimpan dana dalam jangka waktu tertentu, investasi deposito menjadi pilihan yang menarik. Sebaliknya, bagi yang membutuhkan akses mudah ke dana sewaktu-waktu, tabungan lebih fleksibel. Agar tidak salah pilih, penting untuk memahami perbedaan mendasar dan kelebihan masing-masing produk.
Memahami Definisi Deposito dan Tabungan
Tabungan adalah produk perbankan yang dirancang untuk menyimpan dana secara fleksibel. Pengguna tabungan dapat menyetor atau menarik uang kapan saja melalui ATM, mobile banking, atau langsung di teller bank. Tabungan biasanya dilengkapi dengan fasilitas seperti kartu debit, buku tabungan, dan bunga meski relatif kecil. Produk ini cocok untuk kebutuhan dana darurat, keperluan harian, dan transaksi rutin.
Deposito, di sisi lain, adalah produk simpanan berjangka yang memiliki tingkat suku bunga lebih tinggi dibanding tabungan. Dana yang disimpan dalam deposito tidak bisa ditarik sebelum jangka waktu tertentu berakhir, misalnya 1, 3, 6, hingga 12 bulan atau lebih. Jika nasabah menarik dana sebelum jatuh tempo, maka umumnya akan dikenakan penalti. Deposito tidak dilengkapi dengan kartu ATM atau fasilitas transaksi harian. Karena sifatnya yang lebih mengikat, deposito lebih cocok bagi nasabah yang ingin menyimpan uang dalam jangka menengah hingga panjang dan memperoleh bunga lebih optimal.
Selain itu, baik tabungan maupun deposito dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), asalkan nominalnya tidak melebihi batas yang ditentukan dan tingkat bunga tidak melebihi tingkat bunga penjaminan. Hal ini memberikan rasa aman bagi nasabah dalam menyimpan uang di kedua jenis produk ini.
Baca Juga:Cara Menyusun Rencana Investasi Deposito Jangka Pendek
Perbandingan Bunga
Salah satu perbedaan paling mencolok antara tabungan dan deposito adalah tingkat bunganya. Deposito umumnya menawarkan bunga yang jauh lebih tinggi dibanding tabungan, karena dana disimpan dalam jangka waktu tertentu dan tidak dapat diambil sewaktu-waktu. Ini menjadikannya alternatif menarik untuk menyimpan dana yang tidak akan digunakan dalam waktu dekat.
Tingkat bunga tabungan biasanya berkisar antara 0,1% hingga 1% per tahun, tergantung pada jenis tabungan dan kebijakan masing-masing bank. Beberapa bank digital mungkin menawarkan bunga yang sedikit lebih tinggi untuk menarik nasabah, namun tetap tidak sekompetitif deposito.
Sementara itu, bunga deposito bisa mencapai 3% hingga 5% per tahun, tergantung pada jangka waktu dan besaran dana yang disimpan. Dalam beberapa kondisi ekonomi tertentu, suku bunga deposito bisa lebih tinggi jika inflasi atau suku bunga acuan Bank Indonesia naik. Oleh karena itu, investasi deposito menjadi opsi yang diminati oleh nasabah yang mengutamakan kestabilan dan keuntungan lebih tinggi dibanding tabungan biasa.
Perbedaan Risiko dan Fleksibilitas
Sebelum memutuskan untuk memilih antara tabungan atau deposito, penting untuk mempertimbangkan dua aspek utama: risiko dan fleksibilitas. Keduanya memiliki pendekatan berbeda dalam pengelolaan dana dan kenyamanan akses. Berikut penjabaran detailnya:
1. Risiko
- Tabungan: Risiko sangat rendah. Dana dapat diakses kapan saja dan dijamin oleh LPS selama memenuhi ketentuan.
- Deposito: Juga berisiko rendah dan dijamin oleh LPS. Namun, risiko kerugian muncul jika dana ditarik sebelum jatuh tempo karena dikenakan penalti.
2. Fleksibilitas
- Tabungan: Sangat fleksibel. Bisa digunakan untuk transaksi harian, pembayaran, transfer, dan tarik tunai kapan saja.
- Deposito: Tidak fleksibel. Dana tidak dapat ditarik sebelum jangka waktu selesai, kecuali dengan konsekuensi penalti.
3. Aksesibilitas
- Tabungan: Akses mudah melalui ATM, mobile banking, internet banking.
- Deposito: Tidak bisa diakses kapan saja. Perlu menunggu jatuh tempo atau datang ke bank untuk pencairan.
Tabungan Vs Deposito, Mana yang Lebih Menguntungkan?
Setelah memahami aspek bunga, risiko, dan fleksibilitas, kini saatnya membandingkan manfaat nyata dari tabungan dan deposito secara lebih mendalam. Mana yang paling sesuai untuk kebutuhan dan tujuan keuangan Anda? Simak perbandingannya di bawah ini:
1. Berdasarkan Tujuan Keuangan
Jika Anda membutuhkan dana yang bisa diakses sewaktu-waktu untuk kebutuhan mendadak atau rutin, maka tabungan adalah pilihan tepat.
Jika Anda memiliki dana menganggur dan ingin memperoleh imbal hasil lebih tinggi dengan risiko rendah, investasi deposito lebih menguntungkan.
2. Berdasarkan Jangka Waktu
Tabungan cocok untuk kebutuhan jangka pendek dan menengah.
Deposito lebih ideal untuk jangka menengah hingga panjang, terutama jika Anda tidak membutuhkan dana tersebut dalam waktu dekat.
3. Berdasarkan Keuntungan Finansial
Dalam hal bunga, deposito jelas lebih menguntungkan karena menawarkan tingkat imbal hasil yang lebih tinggi. Namun, dari sisi fleksibilitas dan kemudahan akses, tabungan lebih unggul.
4. Berdasarkan Kenyamanan
Tabungan memberikan kenyamanan dalam pengelolaan dana sehari-hari.
Deposito memberikan kenyamanan dalam hal stabilitas dan kepastian imbal hasil tanpa perlu khawatir fluktuasi pasar.
Menentukan apakah tabungan atau deposito lebih menguntungkan sepenuhnya bergantung pada kebutuhan dan prioritas keuangan Anda. Jika fleksibilitas dan akses dana kapan saja menjadi hal utama, maka tabungan adalah pilihan yang tepat. Namun, jika tujuan Anda adalah memperoleh bunga lebih besar dan pertumbuhan dana yang stabil, maka investasi deposito merupakan solusi yang lebih strategis. Jika Anda sudah siap mengoptimalkan dana dan menikmati bunga kompetitif, kini saatnya membuka deposito melalui Aplikasi digibank by DBS.
Aplikasi digibank by DBS tidak hanya menawarkan kemudahan transaksi, tetapi juga dapat menjadi mitra finansial terpercaya. Anda bisa mendapatkan panduan investasi dari advisor dan tetap terkoneksi dengan diskusi tren terkini dunia finansial. Selain itu dengan adanya notifikasi personal hingga akses ke kelas edukasi finansial dapat memperkaya wawasan Anda.
Melalui dukungan tim ahli proaktif dan strategi investasi yang terkurasi secara tajam, Aplikasi digibank memungkinkan Anda menangkap momentum kapan saja, 24/7, langsung melalui aplikasi. Semua ini dirancang untuk mendukung keputusan finansial Anda secara lebih cerdas dan responsif.
Produk deposito dari Aplikasi digibank by DBS hadir dengan berbagai keunggulan yang dirancang untuk memaksimalkan potensi pertumbuhan dana Anda. Anda dapat mulai berinvestasi hanya dengan Rp1 juta, menikmati bunga kompetitif hingga 5% per tahun, serta memiliki fleksibilitas dalam memilih tenor simpanan mulai dari 1, 3, 6, 9, hingga 12 bulan. Seluruh layanan ini dapat diakses kapan saja melalui Aplikasi digibank by DBS yang tersedia 24/7, dan tentunya simpanan Anda dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), memberikan rasa aman dalam berinvestasi.
Optimalkan dana Anda sekarang juga! Mulai perjalanan investasi deposito lewat Aplikasi digibank by DBS di sini!
Baca Juga:
Deposito Rupiah atau Dollar: Mana yang Lebih Cuan?
Cara Menyusun Rencana Investasi Deposito Jangka Pendek
Deposito Rupiah atau Dollar: Mana yang Lebih Cuan?
