Daftar kartu kredit online sekarang semakin mudah. Makanya banyak orang ingin punya kartu kredit untuk pertama kalinya. Wajar saja, kartu kredit menawarkan kemudahan transaksi, banyak promo, dan sering terasa lebih praktis dibanding bayar tunai.
Namun, di balik semua itu, kartu kredit tetaplah fasilitas kredit yang perlu dikelola dengan disiplin. Kalau digunakan tanpa perhitungan, yang tadinya ingin praktis malah bisa berujung boncos.
Nah, biar kamu bisa menikmati manfaatnya tanpa drama tagihan membengkak, yuk pahami dulu konsep dasar kartu kredit. Bagaimana sih cara kerjanya? Lalu ikuti tips pakai kartu kredit yang cocok untuk pemula.
Apa Itu Kartu Kredit?
Kartu kredit adalah alat pembayaran non-tunai yang memungkinkan kamu bertransaksi lebih dulu, lalu membayarnya belakangan sesuai tanggal penagihan. Bank akan memberikan kamu batas pemakaian yang disebut limit.
Tapi limit ini bukan “uang tambahan” ya, melainkan batas maksimum pinjaman yang bisa kamu gunakan untuk bertransaksi.
Kartu kredit bisa dipakai untuk berbagai kebutuhan, mulai dari belanja harian, bayar tagihan, transaksi online, sampai pemesanan hotel dan tiket perjalanan.
Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit?
Cara kerja kartu kredit ini sebenarnya simple, gampangnya begini:
- Kamu belanja pakai kartu kredit.
- Bank membayar transaksi tersebut ke merchant.
- Di akhir periode, kamu menerima tagihan (billing statement).
- Kamu membayar tagihan sesuai jatuh tempo.
Kalau kamu membayar penuh sebelum jatuh tempo, biasanya kamu bisa terhindar dari bunga. Namun, kalau kamu membayar minimum payment saja, sisa tagihan akan dikenakan bunga dan bisa menumpuk.
Karena itu, memahami alur ini penting agar kamu bisa mengontrol pengeluaran sejak awal.
Cara Bijak Memanfaatkan Keuntungan Kartu Kredit
Selain punya keuntungan bisa bayar dulu, ada beberapa keuntungan yang sering jadi alasan orang memilih punya kartu kredit, antara lain:
1. Promo dan Cashback di Merchant Tertentu
Banyak kartu kredit bekerja sama dengan restoran, e-commerce, supermarket, sampai tempat hiburan untuk memberikan promo khusus.
Bentuknya bisa berupa diskon langsung, potongan harga dengan minimum transaksi, atau cashback (uang kembali) dalam jumlah tertentu. Kalau dimanfaatkan untuk kebutuhan rutin, promo seperti ini bisa membantu menghemat pengeluaran bulanan.
2. Rewards Poin yang Bisa Dikumpulkan dan Ditukar
Setiap kali kamu bertransaksi, biasanya kamu akan mendapatkan poin. Nah, besarnya poin tergantung nominal transaksi dan kebijakan bank penerbit.
Poin yang terkumpul bisa ditukar dengan berbagai hadiah, seperti voucher belanja, potongan tagihan, miles penerbangan, atau produk tertentu.
Semakin sering dan bijak kamu menggunakan kartu kredit, semakin banyak poin yang bisa dikumpulkan.
3. Cicilan 0% untuk Transaksi Tertentu
Beberapa kartu kredit menyediakan fasilitas cicilan 0% di merchant tertentu dan dalam tenor tertentu (misalnya 3, 6, atau 12 bulan). Artinya, kamu bisa membagi pembayaran tanpa dikenakan bunga tambahan, selama mengikuti syarat dan ketentuan.
Fitur ini cocok untuk pembelian bernilai cukup besar, seperti gadget atau peralatan rumah tangga. Meski begitu, tetap pastikan cicilan tersebut tidak membuat total pengeluaran bulanan kamu melebihi kemampuan bayar.
4. Pembayaran Rutin untuk Tagihan Bulanan
Kartu kredit juga bisa digunakan untuk membayar tagihan rutin seperti listrik, air, internet, asuransi, hingga layanan streaming. Dengan sistem autodebet, tagihan akan otomatis dibayarkan setiap bulan.
Keuntungannya, kamu tidak perlu takut lupa bayar dan terkena denda. Selain itu, transaksi tersebut juga bisa tetap menghasilkan poin atau cashback, tergantung jenis kartu yang digunakan.
5. Jejak Kredit yang Baik (Credit History)
Setiap penggunaan kartu kredit akan tercatat dalam riwayat kredit kamu. Jika kamu disiplin membayar tagihan tepat waktu dan tidak menunggak, kamu akan memiliki skor kredit yang baik.
Skor kredit yang sehat sangat penting jika suatu saat kamu ingin mengajukan pinjaman lain, seperti KPR, kredit kendaraan, atau produk finansial lainnya.
Bank biasanya mempertimbangkan riwayat pembayaran kartu kredit sebagai salah satu indikator kedisiplinan finansial.
Baca juga: Traveling ke Mancanegara: Pakai Cash atau Kartu Kredit?
Tips Bijak Menggunakan Kartu Kredit untuk Pemula (Anti Boncos)
Kalau kamu mau pakai Kartu Kredit Digital, coba lakukan tips ini ya:
1. Anggap Kartu Kredit sebagai Alat Bayar, Bukan Dana Tambahan
Ini aturan nomor satu. Kartu kredit bukan tambahan gaji. Setiap transaksi tetap harus dibayar. Biasakan hanya memakai kartu kredit untuk pengeluaran yang memang sudah ada dalam rencana anggaran bulanan.
2. Pakai Limit Secukupnya, Jangan Mentok
Idealnya, gunakan sekitar 30–40% dari limit. Selain lebih aman untuk cash flow, kebiasaan ini juga membantu kamu tidak mudah kalap saat berbelanja.
3. Utamakan Bayar Penuh sebelum Jatuh Tempo
Kalau memungkinkan, selalu bayar full payment. Membayar minimum memang diperbolehkan, tetapi berisiko membuat bunga berjalan dan total tagihan membengkak.
4. Catat Tanggal Cetak dan Jatuh Tempo Tagihan
Sering terjadi “boncos” bukan karena boros, melainkan karena lupa jadwal bayar. Kamu bisa set pengingat di kalender, atau aktifkan notifikasi agar tidak telat bayar.
5. Manfaatkan Promo dengan Logika, Bukan FOMO
Promo kartu kredit memang menggoda. Namun, pastikan kamu memakai promo untuk kebutuhan yang memang ingin dibeli, bukan karena mumpung diskon saja. Diskon tidak akan terasa hemat kalau akhirnya kamu membeli barang yang sebenarnya tidak perlu.
6. Gunakan Cicilan untuk Kebutuhan, Bukan Gaya-gayaan
Cicilan (termasuk cicilan 0% bila ada) bisa membantu, terutama untuk kebutuhan besar. Namun, pastikan cicilan itu tidak membuat pengeluaran bulanan kamu sesak. Semakin panjang tenor, semakin lama kamu terikat komitmen.
7. Cek Transaksi secara Berkala
Biasakan mengecek transaksi minimal beberapa hari sekali. Selain membantu kamu mengontrol pengeluaran, ini juga penting untuk mendeteksi transaksi yang tidak kamu kenali.
8. Punya Dana Cadangan sebelum Punya Kartu Kredit
Idealnya, kamu punya dana darurat (meski kecil) sebelum rutin memakai kartu kredit. Dana cadangan akan membantu kamu tetap aman jika ada kebutuhan mendadak, tanpa harus “mengandalkan limit”.
Pilih Kartu yang Memudahkan Pemula Mengontrol Pengeluaran
Untuk pemula, memilih kartu kredit yang mudah dipantau dan dikelola adalah nilai plus. Misalnya, kartu yang memungkinkan kamu, buat:
- memantau transaksi real-time,
- mengatur limit,
- mengubah transaksi menjadi cicilan,
- dan mengelola kartu langsung lewat aplikasi.
Supaya pengalaman memakai kartu kredit pertama kamu terasa lebih praktis dan mudah dikontrol, kamu bisa mempertimbangkan Kartu Kredit Digital DBS.
Ini adalah Kartu Kredit Digital pertama di Indonesia yang pengajuannya dapat dilakukan langsung lewat Aplikasi DBS digibank di smartphone kamu.
Prosesnya juga simpel, cukup isi data, lalu persetujuan bahkan bisa didapat dalam waktu sekitar 60 detik saja. Cepet dan sat set! Cocok untuk pemula yang ingin serba cepat tanpa proses berbelit.
Yang membuatnya ramah untuk pengguna baru, seluruh pengaturan kartu bisa kamu kontrol dari aplikasi. Kamu bisa mengatur limit transaksi agar pengeluaran tetap aman dan mengubah transaksi menjadi cicilan hingga 60 bulan saat dibutuhkan.
Tak hanya itu, kamu juga bisa memantau riwayat transaksi kapan pun supaya kamu lebih sadar dan teratur dalam mengelola tagihan.
Dengan kontrol yang jelas dan fitur yang lengkap, penggunaan kartu kredit jadi lebih nyaman untuk pemula. Lebih mudah diatur, lebih mudah dipantau, dan membantu kamu tetap disiplin agar tidak boncos.
Langsung daftar kartu kredit online sekarang juga ya! Apply Kartu Kredit Gampang bisa di halaman Formulir Kartu Kredit Digital DBS!
Publikasi ini telah dikurasi oleh tim internal PT Bank DBS Indonesia (DBSI) dan didistribusikan oleh DBSI.
DBSI berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Publikasi ini bukan merupakan bagian dari penawaran, rekomendasi, atau ajakan kepada Anda untuk membeli atau melakukan transaksi apa pun sebagaimana dijelaskan, juga tidak ditujukan untuk mengundang atau mengizinkan pembuatan penawaran kepada publik untuk membeli atau melakukan transaksi apa pun untuk mendapatkan uang tunai atau imbalan lainnya dan tidak boleh dipandang seperti demikian.
Baca juga:
Intip 10 Benefit Traveling Menggunakan Kartu Kredit
