Sebelum Ajukan KTA, Ini Tips Agar Nilai Limit Pinjaman Naik

Saat ini, sudah banyak tersedia pilihan jenis kredit yang akan membantu siapapun yang membutuhkan modal. Salah satu jenis kredit yang banyak digunakan ialah KTA atau kredit tanpa agunan.

Umumnya, setiap jenis kredit yang ditawarkan oleh lembaga kreditur atau perbankan memiliki limit kredit yang berbeda-beda. Semuanya tergantung dari syarat dan kebijakan yang diberikan oleh setiap kreditur.

Sebelum mengajukan kredit, maka ada baiknya kalau kamu mengecek secara lebih teliti dan cermat lagi segala kebijakan dan persyaratan yang ditawarkan. 

Mengenal Jenis Kredit Tanpa Agunan

Sesuai namanya, kredit tanpa agunan merupakan fasilitas pinjaman yang ditawarkan oleh pihak perbankan tanpa jaminan barang berharga apapun. Barang berharga yang dimaksud dapat berupa sertifikat tanah atau rumah, perhiasan, BPKB kendaraan dan lain sebagainya.

Untuk bisa mengajukan kredit tanpa agunan, kamu harus memenuhi beberapa persyaratan seperti KTP, slip gaji atau bukti penghasilan, dan NPWP. Beberapa lembaga perbankan juga memberikan syarat lainnya berupa kartu kredit.

Saat ingin mengajukan kredit, pihak perbankan biasanya juga akan melihat keadaan finansial calon penerima kredit. Jadi, belum tentu kredit yang diajukan akan langsung disetujui.

KTA adalah salah satu jenis kredit yang dianggap memiliki persyaratan paling mudah serta memiliki jumlah kredit yang lebih besar jika dibandingkan produk kredit lainnya. Tak heran, jika kredit tanpa agunan diminati oleh banyak kalangan untuk memenuhi kebutuhan mereka.

Definisi Limit Kredit dan Tujuan Penentuan Limit Kredit

Setelah mengetahui definisi kredit tanpa agunan, selanjutnya mari membahas tentang apa itu limit kredit dan tujuan penentuan limit kredit. Jadi, limit kredit dapat diartikan sebagai batas maksimal dana yang dapat dipinjam oleh seseorang dari lembaga keuangan non perbankan, perbankan ataupun perusahaan pembiayaan.

Adapun batasan maksimal tersebut ditentukan berdasarkan beberapa faktor seperti pendapatan, riwayat kredit, hingga jumlah aset kepemilikan nasabah.

Selain itu, limit kredit juga bisa dijadikan sebagai patokan utama untuk menghindari risiko besar yang bisa saja terjadi dalam tubuh kreditur. Salah satu risiko terburuk yang dimaksud ialah terjadinya gagal bayar.

Tujuan Penentuan Limit Kredit

Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya bahwa limit kredit merupakan batasan yang sengaja ditentukan untuk membatasi jumlah kredit yang diajukan oleh debitur. Hal ini dilakukan untuk mencegah kerugian antara kedua belah pihak.

Berikut adalah hal-hal krusial yang menjadi alasan mengapa menentukan limit kredit perlu dilakukan:

• Mengukur tingkat risiko yang bisa saja terjadi di dalam lembaga perbankan seperti hadirnya risiko gagal bayar.
• Mengontrol tingkat hutang nasabah sehingga kreditur bisa menjaga kestabilan finansial para nasabah.
• Untuk mencegah terjadinya penarikan aset atau jaminan saat tidak mampu membayar kredit.
• Membantu pihak perbankan atau lembaga keuangan dalam menentukan suku bunga yang akan dikenakan pinjaman. Tingginya limit kredit nasabah juga akan membuat suku bunga yang dikenakan menjadi lebih rendah. Hal ini dikarenakan lembaga keuangan menganggap pihak debitur memiliki risiko yang lebih rendah.

Tips Menaikkan Limit Kredit agar Lebih Maksimal

Pada dasarnya, proses menaikkan limit kredit tanpa agunan memanglah tidaklah semudah yang dibayangkan. Namun, bukan berarti hal tersebut tidak bisa dilakukan. Agar limit kredit kamu bisa disetujui oleh pihak perbankan, cobalah menerapkan tips-tips berikut ini.

●       Lengkapi Semua Persyaratan yang Diminta

Di antara jenis kredit lainnya, KTA adalah produk kredit yang menawarkan persyaratan yang cukup mudah. Bahkan, sudah banyak lembaga perbankan yang menghadirkan proses pengajuan kredit anti ribet yaitu secara online.

Oleh sebab itu, kemudahan yang diberikan oleh lembaga perbankan ini harus kamu manfaatkan sebaik mungkin. Dengan memenuhi semua persyaratan yang diminta, maka kamu pun sudah selangkah lebih dekat untuk mendapatkan kenaikan limit kredit yang diinginkan.

Sebaliknya, jika persyaratan tidak mampu kamu penuhi maka sudah pasti, pihak kreditur akan menolak pengajuan kenaikan limit kredit tersebut.

●       Pastikan Kolektibilitas Kreditmu Bagus

Adapun yang dimaksud dengan kolektibilitas kredit ialah skor penentu kredit bagi calon debitur. Skor yang diberikan menjadi bukti bahwa nasabah mampu mengelola kondisi keuangannya berdasarkan skor yang diberikan.

Skor kredit ini sendiri telah diatur dalam ketetapan Bank Indonesia (BI) No. 7/2/PBI/2005 dalam surat edaran BI No. 7/3/DPNP pada tanggal 31 Januari 2005 mengenai Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum, Peraturan BI No. 14/15/PBI/2012 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum, dan ketetapan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 29/POJK.05/2014 mengenai Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pembiayaan.

Secara keseluruhan  terdapat 5 tingkatan kualitas skor kredit yang diberikan kepada setiap calon debitur. Untuk lebih jelasnya, silahkan menyimak ulasan lengkapnya berikut ini.

1. Skor kredit tingkat 1 ialah Kolektabilitas Lancar.
2. Skor kredit tingkat 2 ialah Dalam Perhatian Khusus (DPK).
3. Skor kredit tingkat 3 ialah Kolektibilitas Kurang Lancar.
4. Skor kredit tingkat 4 ialah Kolektibilitas Diragukan.
5. Skor kredit tingkat 5 ialah Kolektibilitas Macet.

●       Pastikan Nilai Aset yang Diajukan Tinggi

Mengajukan pinjaman pada perusahaan pembiayaan maupun lembaga keuangan non bank dengan pilihan produk pembiayaan berjaminan, tentunya pencairan dana yang ada ditentukan dengan nilai aset yang kamu ajukan. Semakin tinggi nilai aset yang ada maka semakin besar perolehan pinjaman akan kamu dapatkan.

●       Pendapatan Per Bulan

Tips selanjutnya untuk mendapatkan limit kredit maksimal dari perbankan ialah dengan memiliki kondisi finansial yang stabil. Pastikan untuk memiliki gaji bulanan sesuai yang diminta oleh pemberi kredit. Jika telah sesuai maka, kemungkinan besar pengajuan kredit kamu akan disetujui pihak perbankan.

Apply Kredit Tanpa Agunan Lebih Simple

digibank KTA bisa menjadi opsi pinjaman tanpa jaminan dengan limit besar yang menawarkan kredit hingga Rp200 juta. Selain menghadirkan kredit dalam jumlah yang fantastis, digibank KTA juga memiliki banyak keunggulan untuk para nasabahnya.

Beragam kelebihan dihadirkan untuk memberikan kemudahan kepada setiap nasabahnya. Untuk mengetahui keunggulannya, silahkan melihat poin-poin berikut:

• Online 24 jam, tanpa ribet karena apply bisa dimana saja dan kapan saja melalui Aplikasi digibank by DBS atau melalui website go.dbs.com/kta, bisa diakses melalui handphone.
• Approval cepat dalam 60 detik.
• Dana langsung cair ke rekening digibank by DBS hingga Rp200 juta.
• Atur jumlah dana KTA sesuka hati.
• Cicilan hingga 36 bulan.
• Anti ribet, tanpa dokumen fisik.
• Persyaratan mudah. Kamu hanya perlu memastikan bahwa berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, atau Semarang, memiliki e-KTP dan NPWP, berpenghasilan perbulan minimal Rp5 juta.

Tak usah bingung atau ragu saat mengajukan kredit tanpa agunan bersama digibank KTA. Proses pengajuan kredit dijamin lebih mudah dan aman karena diawasi langsung oleh OJK atau Otoritas Jasa Keuangan.

Informasi lebih lengkap mengenai cara pengajuan ada di link berikut ini https://www.dbs.id/digibank/id/id/pinjaman/produk-pinjaman/digibank-kta-instan.