Buka rekening online di bank bisa membantu kamu dalam mengelola keuangan, termasuk untuk membuat budgeting. Dengan melakukan budgeting dapat membuat perencanaan sesuai alokasi keuangan kamu melalui tabungan pribadi, asuransi, atau investasi. Menyisihkan uang dan menerapkan budgeting merupakan langkah awal untuk mencapai tujuan finansial kamu.
Dalam menyusun budgeting perlu memperhatikan beberapa poin, diantaranya jumlah pendapatan, biaya yang harus ditanggung dan tujuan keuangan. Waktu untuk mencapai tujuan keuangan juga perlu diperhatikan karena akan berpengaruh pada alokasi dana dan jumlah yang harus disiapkan. Cara buka rekening online yang mudah bisa membantu untuk budgeting.
Kenapa Harus Melakukan Budgeting
Budgeting merupakan suatu tindakan perencanaan keuangan sehingga pemanfaatan uang lebih terarah dan mudah dikontrol. Bukan hanya untuk perusahaan, budgeting juga perlu bagi rumah tangga dan pribadi sehingga semua kebutuhan dapat terpenuhi berdasar skala prioritas.
Dengan melakukan budgeting bisa mengetahui pos mana yang membutuhkan biaya lebih besar, mana yang bisa dikurangi atau dihilangkan. Karena keterbatasan pendapatan tidak jarang harus memotong pengeluaran, atau menundanya sampai dana yang dibutuhkan cukup.
Proses menyusun budget sebenarnya mudah, namun yang cukup sulit untuk melakukan adalah konsisten mengikuti anggaran yang sudah disusun tersebut. Saat ini dengan mudahnya buka rekening online bisa membantu siapa saja yang akan menyusun budgeting.
Rekening tersebut bisa dimanfaatkan untuk mengelola, memantau, menyimpan dan melakukan berbagai transaksi dengan cepat. Karena tersedia dalam bentuk aplikasi, untuk melakukan transaksi keuangan tidak perlu keluar rumah. Begitu juga ketika akan membayar kewajiban, cukup mengakses aplikasi dari smartphone saja.
Dalam menyusun budgeting harus mempertimbangkan skala prioritas dan waktu penggunaan uang serta tujuannya. Dengan mempertimbangkan hal tersebut, bisa jadi ada kebutuhan yang harus ditunda karena akan memenuhi kewajiban yang lebih penting terlebih dulu.
Fungsi budgeting
Sebagai bentuk pengaturan keuangan, fungsi budgeting sangat penting baik bagi sebuah keluarga maupun rumah tangga. Bagi rumah tangga, budgeting akan membantu mengarahkan penggunaan dana sehingga semua kewajiban terpenuhi.
Dengan kemudahan buka rekening online di bank memudahkan siapa saja untuk mengelola dana yang sudah diatur dalam budgeting tersebut. Komponen yang perlu mendapat perhatian agar kesejahteraan keluarga tercapai adalah kebutuhan sekarang, tabungan, investasi dan asuransi yang masing-masing alokasi dananya berbeda-beda. Secara spesifik, fungsinya dalam keluarga adalah:
- Mengkalkulasi pendapatan
- Memetakan penggunaan uang
- Membantu mengontrol pengeluaran
Manfaat Menerapkan Budgeting
Manfaat penerapan budgeting bagi sebuah keluarga akan terasa setelah beberapa waktu. Jika baru tahap memulai atau beberapa saat menerapkan kemungkinan hasil dan manfaatnya belum terasa. Evaluasi dari manfaat budgeting sebaiknya dilakukan setelah satu kali masa perencanaan.
Semua keluarga membutuhkan perencanaan keuangan agar bisa hidup sejahtera dan bisa mencapai kebebasan finansial. Banyak keluarga yang tidak harmonis karena salah dalam melakukan pengelolaan keuangan. Manfaat budgeting adalah
1. Mudah mencapai tujuan finansial
Agar bisa sejahtera, semua keluarga perlu mempunyai tujuan finansial yang jelas. Sebagai contoh akan membeli rumah dalam waktu 6 tahun mendatang. Planning ini akan mudah dicapai jika bisa mengelola uang secara bijak dan tepat seperti mengurangi biaya konsumsi dan menambah saving.
2. Bisa melakukan Analisis alokasi pengeluaran
Pengeluaran yang tidak terencana dan asal-asalan merupakan penyebab masalah keuangan dalam rumah tangga. Apalagi jika antar pasangan tidak merasa saling bertanggung jawab dengan kebutuhan tersebut. Alokasi pengeluaran yang disepakati dan dilaksanakan akan memudahkan bagi keluarga untuk menyiapkan dana guna kebutuhan dimasa mendatang.
3. Bisa mencapai hasil yang lebih tinggi
Semua orang pasti ingin bisa hidup lebih sejahtera dan nyaman dari kondisi sekarang. Pengaturan keuangan keluarga sangat berpengaruh pada pencapaian tersebut. Dengan bijak mengelola keuangan tidak menutup kemungkinan keluarga tersebut akan lebih sejahtera melebihi level yang sebelumnya ditentukan.
4. Melindungi semua anggota keluarga
Dalam sebuah keluarga, kebutuhan dari satu orang merupakan tanggung jawab bersama. Secara finansial orang tua mempunyai kewajiban untuk memenuhi kebutuhan anak dimasa sekarang dan yang akan datang.
5. Meminimalkan hutang
Hutang merupakan salah satu penyebab masalah keuangan bagi sebagian orang. Pengajuan hutang dan penggunaan dana pinjaman secara tidak bijak menyebabkan keuangan keluarga berantakan. Banyak yang keliru menganggap hutang sebagai solusi, sedang sebenarnya justru menimbulkan masalah baru.
Besarnya cicilan dan bunga menjadikan pengeluaran keluarga semakin membengkak dan sulit untuk terpenuhi. Pengaturan uang yang bijak dan tepat bisa meminimalkan seseorang terpaksa berhutang. Mengumpulkan uang dengan beberapa cara jauh lebih menguntungkan daripada berhutang untuk membeli suatu barang.
6. Menyimpan uang untuk kebutuhan mendatang
Manfaat budgeting diantaranya adalah memberikan kepastian finansial di masa mendatang melalui beberapa instrumen seperti tabungan, investasi maupun asuransi. Ketiga pos ini harus menjadi poin yang dipenuhi setiap bulan sehingga bisa terkumpul dana sesuai kebutuhan
Tips Melakukan Budgeting untuk Kesehatan Finansial
Melakukan budgeting yang tepat merupakan kunci kesehatan finansial. Banyak keluarga dengan penghasilan besar namuns secara finansial tidak sehat. Merasa selalu kekurangan uang dan terpaksa berhutang bisa menjadi masalah. Agar kondisi keuangan menjadi lebih baik, segera koreksi pengeluaran dan lakukan budgeting secara bijak.
Saat ini dengan kemudahan buka rekening online bisa membantu siapa saja untuk mencapai kesehatan finansial. Siapa pun mudah untuk mengelola keuangan menggunakan aplikasi yang disediakan oleh online banking. Tips budgeting untuk kesehatan keuangan adalah:
1. Bedakan antara butuh dan ingin
Poin ini sangat penting. Karena sikap impulsif banyak yang tidak bisa membedakan antara kebutuhan dan keinginan. Kebutuhan adalah sesuatu yang apabila tidak terpenuhi akan mengurangi kualitas hidup. Sedangkan kebutuhan sifatnya untuk memuaskan hasrat saja, seperti keinginan berbelanja padahal barang tersebut tidak urgent.
2. Hitung pendapatan
Mengetahui estimasi pendapatan sangat penting karena berkaitan dengan jumlah dana yang akan dikelola untuk memenuhi semua kebutuhan. Pendapatan setiap bulan mungkin tidak sama, karena itu perlu memahami range atau perkiraan sebagai patokan dalam mengalokasikan pada berbagai pengeluaran.
3. Buat skala prioritas
Skala prioritas sangat penting agar keuangan sehat dan tidak ada kebutuhan yang terlewatkan. Pastikan pengeluaran wajib sudah terpenuhi sebelum merencanakan untuk memenuhi kebutuhan konsumtif. Beberapa kebutuhan yang beresiko harus masuk dalam prioritas utama seperti membayar cicilan rumah, SPP anak, listrik dan air.
4. Siapkan dana darurat
Banyak keluarga yang mengalami masalah keuangan karena tidak menyiapkan dana darurat. Akibatnya ketika ada pengeluaran mendadak, dana untuk alokasi lain terpaksa digunakan. Ini bisa menyebabkan beberapa kewajiban tidak bisa terpenuhi.
Menyediakan dana darurat tidak bisa langsung karena jumlahlah cukup banyak. Jika saat ini belum ada, agar tersedia sejumlah yang dibutuhkan bisa dengan menyisihkan pendapatan atau menjual aset yang tidak dimanfaatkan.
5. Jaga rasio hutang
Lembaga keuangan mempunyai ketentuan proporsi hutang berdasar penghasilan keluarga, namun banyak yang memanipulasi data agar bisa mendapatkan lebih banyak pinjaman. Tindakan ini justru bisa berdampak buruk bagi keuangan keluarga. Menjaga rasio hutang sangat penting agar keuangan keluarga tetap sehat.
6. Alokasikan dana untuk tabungan, asuransi dan investasi
Selanjutnya, tips yang perlu dilakukan adalah menyiapkan dana tabungan, asuransi dan investasi. Sama-sama berupa dana yang disisihkan untuk keperluan dimasa mendatang, ketiga jenis simpanan ini berbeda penggunaan dan cara menyimpannya.
Sebaiknya setiap keluar mengalokasikan sejumlah dana untuk memenuhi tiga instrumen tersebut agar kebutuhan dana di masa mendatang bisa terpenuhi. Dengan menyediakan dana tersebut dari sekarang berarti sudah mengatur dan menyiapkan kesehatan finansial pada waktu mendatang.
Mana yang Lebih Baik, Investasi, Menabung atau Asuransi?
Mengenai mana yang lebih baik antara ketiga instrumen keuangan tersebut perlu mengetahui karakteristik dan waktu tepat untuk penggunaannya. Dengan demikian bisa memahami perbedaan instrumen tersebut.
1. Tabungan
Tabungan merupakan dana cadangan yang disiapkan dalam jumlah tertentu untuk tujuan yang jenis dan waktunya sudah terencana. Sebagai contoh tabungan untuk haji 10 tahun mendatang. Karena sudah pasti penggunaannya, yaitu 10 tahun lagi dan mengetahui berapa jumlahnya maka bisa mengatur dengan mudah berapa dana yang harus disisihkan setiap bulan.
Konsistensi dalam jumlah dan waktu menabung akan memudahkan untuk mencapai tujuan penyisihan dana tersebut. Apalagi dengan fasilitas buka rekening online yang simpel dan cepat, menjadikan siapa saja bisa memiliki rekening tabungan di bank.
Pertanyaannya, bagaimana cara membuat budget tabungan anti gagal?
Sangat mudah. Agar budgeting berhasil, Anda bisa menyisihkan setiap bulan sebanyak 10% untuk alokasi dana tabungan dari penghasilan. Jangan lupa lakukan secara konsisten. Dengan kelola budget secara benar dan konsisten, tidak menutup kemungkinan Anda bisa dengan mudah mencapai kesehatan finansial.
2. Asuransi
Asuransi adalah fitur keuangan yang penggunaanya belum tentu waktunya, tergantung dari jenis asuransi pilihan. Karena bentuknya adalah dana jaga-jaga, menyediakan fitur ini sangat penting.
Penggunaan dana dalam asuransi terbatas hanya sesuai yang tertera dalam polis, misalnya asuransi pendidikan, hanya bisa untuk membayar biaya sekolah. Sedangkan asuransi kesehatan hanya akan mengcover biaya untuk berobat, tidak bisa digunakan untuk hal lain.
Nah, untuk rencana pengelolaan bujet asuransi ini, Anda bisa menganggarkan dana sekitar 10% dari pendapatan atau penghasilan. Dan ingat, agar rencana membuat budget ini berhasil, lakukan secara rutin dan konsisten.
3. Investasi
Investasi adalah penyertaan modal pada beberapa jenis usaha sehingga pemilik dana akan mendapatkan keuntungan. Produk ini bukan hanya bisa mengamankan dana agar tidak terpakai, tergerus oleh inflasi atau resesi, tetapi juga bisa menghasilkan pendapatan pasif.
Membeli produk investasi berarti telah menyisihkan uang sekaligus mengembangkannya sehingga lebih untung. Meski ada resiko penurunan nilai, namun dengan kalkulasi yang tepat investor bisa mendapatkan banyak keuntungan.
Dari ketiga jenis instrumen tersebut, investasi merupakan cara untuk mengatur budgeting yang paling menguntungkan. Selain dana akan tersimpan di lembaga yang terpercaya, investor bisa mendapatkan passive income yang besarnya tergantung kinerja produk investasi tersebut.
Untuk besarnya dana yang harus dialokasikan pada instrumen investasi bisa menyesuaikan dengan tujuan penyediaan dana tersebut. Namun setidaknya 10% dari pendapatan yang harus disiapkan sebagai modal untuk berinvestasi agar berkembang dan bisa mendapat passive income yang cukup.
Keunggulan Aplikasi digibank by DBS untuk Mengatur Budgeting
Saat ini untuk buka rekening online sangat mudah, cukup dengan mengunduh aplikasi dan mengisi data saja. Salah satu bank yang menyediakan fasilitas digital banking adalah DBS dengan Aplikasi digibank by DBS. Berbagai fitur tersedia untuk memudahkan dalam mengatur budgeting keluarga.
Agar kondisi keuangan sehat dan budgeting berhasil, baik untuk instrumen tabungan, asuransi dan investasi harus disediakan dana yang cukup dan konsisten setiap bulan. Aplikasi digibank by DBS memberikan kemudahan bagi semua orang untuk menyediakan dana tersebut karena mempunyai fitur yang lengkap dan menguntungkan bagi nasabah.
Cara membuka rekening online yang simpel menjadikan siapa saja bisa melakukannya tanpa takut salah. Siapa pun bisa mempunyai akun dan memanfaatkan berbagai fasilitas yang tersedia.
Keunggulan digibank dari DBS terbukti membantu siapa saja yang akan mengatur budgeting dengan berbagai fitur yang user friendly. Aplikasi digibank by DBS mempunyai keunggulan antara lain:
- Kelengkapan transaksi yang tersedia dengan aman dan mudah
- Tersedia produk asuransi dan investasi lebih dari 150 produk
- Tersedia kartu kredit dan pinjaman
Dengan buka rekening online di Aplikasi digibank by DBS siapa saja bisa mengatur budgeting secara mudah sehingga bisa mencapai kebebasan finansial. Segera miliki Aplikasi digibank by DBS dan dapatkan berbagai kemudahan bertransaksi. Informasi lebih detail silahkan klik di sini.
