Banyak orang baru mulai memikirkan masa pensiun ketika usia sudah mendekati 50 tahun. Padahal, persiapan dana pensiun idealnya dilakukan sejak muda, saat masih produktif dan memiliki banyak pilihan instrumen investasi seperti Obligasi FR (Fixed Rate).
Produk ini tidak hanya aman karena dijamin oleh negara, tetapi juga memberikan imbal hasil tetap yang bisa menjadi sumber pemasukan rutin saat pensiun nanti.
Mengapa Dana Pensiun Perlu Disiapkan dari Sekarang?
Dana pensiun sebaiknya tidak dipersiapkan saat usia senja. Biaya hidup yang terus meningkat serta inflasi setiap tahunnya membuat akumulasi dana pensiun menjadi tantangan jika hanya mengandalkan tabungan biasa.
Mulai berinvestasi sejak muda memberi keuntungan waktu yang panjang untuk menggandakan dana melalui efek compounding dan memilih instrumen investasi dengan risiko sesuai profil pribadi.
Jika persiapan dilakukan sejak awal, harapan untuk menikmati masa pensiun dengan gaya hidup layak dan nyaman akan lebih mudah tercapai.
Apa Itu Obligasi FR?
Obligasi Fixed Rate (FR) adalah surat utang negara dengan tingkat bunga (kupon) tetap sepanjang masa jatuh tempo. Pemerintah Indonesia menerbitkan Obligasi ini sebagai salah satu cara membiayai kebutuhan APBN.
Obligasi FR dapat dibeli masyarakat melalui pasar perdana maupun sekunder, dengan tenor bervariasi mulai dari 5 hingga 30 tahun. Kupon Obligasi tersebut dibayarkan secara rutin (umumnya setiap 6 bulan). Sehingga memberikan pendapatan pasif yang stabil bagi pemiliknya.
Ada beberapa karakter dari Obligasi ini, antara lain:
- Kupon tetap sehingga arus kas ini dapat Anda prediksi sepanjang masa investasi;
- Diterbitkan pemerintah, sehingga memiliki tingkat keamanan sangat tinggi dan risiko gagal bayar sangat rendah;
- Dapat diperdagangkan di pasar sekunder. Sehingga dapat memberi fleksibilitas jika ingin mencairkan dana lebih awal;
- Tersedia dalam berbagai seri dengan tenor berbeda, bisa disesuaikan untuk tujuan investasi menengah hingga panjang seperti pensiun;
- Pilihan instrumen investasi lebih luas. Anak muda cenderung lebih fleksibel dalam mengambil risiko, sehingga bisa mengombinasikan beberapa jenis investasi.
Dengan kata lain, memulai investasi lebih awal akan membuat pensiun terasa ringan dan menyenangkan.
Keunggulan Obligasi FR untuk Persiapan Pensiun
Ketika menyiapkan dana pensiun, keamanan dan kepastian pengembalian menjadi prioritas utama. Obligasi Fixed Rate menawarkan beberapa keunggulan seperti berikut:
1. Aman dan Dijamin Negara
Imbal hasil dan pokok investasi dijamin oleh pemerintah RI, sehingga minim risiko gagal bayar.
2. Pendapatan Rutin dan Pasti
Kupon tetap memberikan arus kas rutin yang dapat diandalkan hingga tiba masa pensiun.
3. Hasil Lebih Tinggi dari Deposito
Rata-rata kupon dari Obligasi ini menawarkan menawarkan imbal hasil di atas bunga Deposito perbankan, terutama untuk tenor panjang.
4. Bisa Disesuaikan Kebutuhan
Terdapat banyak seri dengan pilihan tenor pendek, menengah, atau panjang. Sehingga mudah menyesuaikan dengan target tahun pensiun.
5. Fleksibilitas Likuiditas
Obligasi FR bisa dijual sebelum jatuh tempo di pasar sekunder, jika sewaktu-waktu membutuhkan dana darurat.
6. Pajak Lebih Ringan
Pajak kupon sebesar 10%, lebih kecil dibanding pajak bunga deposito (20%).
Dengan sifat-sifat tersebut, Obligasi Fixed Rate sudah menjadi salah satu instrumen utama dalam portofolio investasi dana pensiun modern.
Simulasi Investasi Obligasi FR untuk Pensiun
Bagaimana simulasi investasi Obligasi FR jika mulai dini untuk tujuan pensiun? Berikut ilustrasi sederhananya:
Misalnya, seorang karyawan berusia 30 tahun mulai menyiapkan dana pensiun dan berencana pensiun pada usia 55 (25 tahun lagi). Ia berinvestasi lump sum sebesar Rp100 juta pada Obligasi FR dengan komposisi rata-rata kupon 6,5% per tahun.
Per tahun sebelum pajak:
Imbal hasil: 6,5% x Rp100 juta = Rp6,5 juta
Setelah pajak 10%:
Imbal hasil bersih: Rp6,5 juta - Rp650 ribu = Rp5,85 juta/tahun
Jika hasil investasi ini dikumpulkan selama 25 tahun (tanpa menghitung reinvestasi kupon dan perubahan harga Obligasi), maka total kupon yang didapat bisa lebih dari Rp146 juta (belum termasuk pokok investasi yang tetap utuh dan potensi capital gain bila dijual di pasar sekunder).
Dengan asumsi melakukan reinvestasi kupon, hasilnya bahkan bisa jauh lebih besar melalui efek compounding.
Tips Berinvestasi Obligasi FR
Agar hasil optimal untuk dana pensiun, berikut beberapa tips penting dalam berinvestasi Obligasi FIxed Rate:
1. Mulai Sejak Dini
Memulai investasi sedini mungkin memberi waktu lebih panjang untuk bertumbuh dan manfaat efek bunga berganda (compounding). Dengan jangka waktu investasi yang lama, risiko fluktuasi harga juga lebih bisa dinetralisir.
2. Pilih Seri Obligasi Sesuai Tujuan
Tiap seri Obligasi Fixed Rate memiliki tenor berbeda. Pilih seri dengan jatuh tempo mendekati rencana masa pensiun supaya cashflow sesuai kebutuhan. Misalnya untuk masa pensiun 20 tahun lagi, Anda bisa memilih Obligasi yang tenornya panjang.
3. Diversifikasi
Jangan hanya menempatkan seluruh dana pensiun pada satu seri Obligasi atau satu instrumen saja. Anda bisa melakukan diversifikasi antara sejumlah seri dengan tenor berbeda. Misalnya, dengan Reksadana Pendapatan Tetap dan saham.
4. Gunakan Platform Resmi
Belilah Obligasi ini melalui platform atau aplikasi investasi berizin resmi dan terpercaya agar dana aman, transaksi lancar, serta mudah memonitor portofolio.
Beberapa aplikasi investasi populer di Indonesia menyediakan fitur pembelian dan pemantauan investasi dengan modal mulai Rp1 juta.
Investasi Dana Pensiun dengan Obligasi FR, Bisa Dari Sini!
Investasi dana pensiun melalui Obligasi Fixed Rate adalah salah satu langkah tepat untuk mencapai ketenangan hidup di masa tua.
Dengan tingkat keamanan tinggi, penghasilan rutin, dan potensi hasil lebih baik dari Deposito, Obligasi ini layak dijadikan fondasi portofolio pensiun yang stabil.
Mulai investasi dari sekarang, pilih seri dan platform dengan tepat, serta lakukan diversifikasi untuk hasil optimal.
Anda bisa mengandalkan perbankan prioritas DBS Treasures untuk mulai investasi. Dapatkan kupon reguler yang yang akan dibayarkan secara berkala. Anda juga bisa meraih capital gain.
Keuntungan lain yang bisa Anda nikmati adalah kupon kompetitif, bahkan di atas rata-rata bunga Deposito berjangka. Selain itu, setiap transaksi bebas dari biaya tambahan. Anda juga dapat mengakses beragam produk Obligasi yang fleksibel, karena bisa diperjualbelikan 24 jam sehari, 7 hari seminggu, langsung melalui Aplikasi DBS digibank.
Melalui Aplikasi DBS digibank ini, Anda dapat membeli, menjual, switching bahkan proses registrasi SID (Single Investor Identification). Bisa juga dihubungkan dengan beragam pilihan Reksadana, baik dari Fund House atau Manajer Investasi, berdasarkan kategori produk atau Reksadananya.
Anda juga akan didukung analisis pasar terkurasi dari tim ahli finansial yang mengomunikasikannya dan mendapatkan peluang terkini yang sudah disesuaikan dengan profil risiko dan kebutuhan portofolio Anda, dimotori Artificial Intelligence/Machine Learning (AI-ML). Insight tersebut dilengkapi solusi terkurasi terkait investasi (Grow) dan asuransi (Protect), sehingga Anda dapat cepat dan yakin berinvestasi melalui media sesuai preferensi.
Masa pensiun yang sejahtera harus direncanakan dari sekarang, dan Obligasi FR bisa jadi langkap hidup tenang di masa pensiun nanti. Klik di sini untuk mulai investasi.
