Deposito sudah lama menjadi instrumen investasi favorit masyarakat Indonesia karena keamanannya dan kemudahan dalam pengelolaannya. Banyak investor konservatif memilih deposito karena risikonya rendah dan memberikan bunga tetap setiap bulan.
Namun, dalam beberapa tahun terakhir, Obligasi ORI (Obligasi Negara Ritel Indonesia) mulai menjadi primadona baru di kalangan investor individu, termasuk generasi milenial.
Keduanya sama-sama menawarkan keamanan dan pendapatan tetap. Bedanya, obligasi ORI memiliki potensi imbal hasil yang lebih menarik, serta kesempatan berkontribusi langsung terhadap pembangunan negara.
Lalu, apa saja perbedaan utama antara deposito dan ORI, dan kapan waktu terbaik untuk memilih salah satunya?
Apa Itu Deposito dan Obligasi ORI?
Untuk mengetahui mana yang lebih baik antara Deposito dan ORI, sebaiknya pahami dulu pengertiang keduanya berikut ini:
● Pengertian Deposito
Deposito adalah produk simpanan berjangka yang ditawarkan oleh bank. Investor atau nasabah menyimpan dana untuk jangka waktu tertentu misalnya 1, 3, 6, hingga 12 bulan dan akan mendapatkan bunga tetap sesuai kesepakatan.
Dana deposito tidak dapat ditarik sebelum jatuh tempo, kecuali dengan konsekuensi penalti.
Keunggulan deposito terletak pada kepastian hasil dan tingkat keamanan yang tinggi karena dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga batas tertentu. Oleh karena itu, deposito sering menjadi pilihan utama bagi investor dengan profil risiko rendah.
● Pengertian Obligasi ORI
Obligasi ORI atau Obligasi Negara Ritel adalah surat utang yang diterbitkan pemerintah Indonesia untuk masyarakat umum.
Melalui ORI, investor meminjamkan uang kepada negara, dan sebagai imbalannya, pemerintah akan membayar kupon tetap setiap bulan hingga masa jatuh tempo tiba.
Keunggulan utama obligasi ORI adalah tingkat keamanannya yang dijamin 100% oleh pemerintah. Selain itu, ORI dapat dibeli secara online melalui mitra distribusi resmi seperti bank, perusahaan sekuritas, dan platform investasi digital.
Modal awalnya pun terjangkau, mulai dari Rp1 juta, sehingga cocok bagi investor pemula yang ingin mulai berinvestasi dengan aman.
Persamaan Keduanya: Sama-Sama Aman
Meski berbeda, faktanya Deposito dan ORI sama-sama aman untuk dijadikan sebagai instrumen investasi. Berikut beberapa persamaan antara Deposito dan ORI yang perlu Anda ketahui:
● Dijamin oleh Lembaga Resmi
Baik deposito maupun obligasi ORI termasuk dalam kategori investasi aman karena sama-sama dijamin oleh lembaga resmi.
Deposito dijamin oleh LPS hingga Rp2 miliar per nasabah per bank, sedangkan ORI dijamin oleh Pemerintah Indonesia sehingga risiko gagal bayar hampir tidak ada.
Artinya, kedua instrumen ini sangat sesuai untuk investor yang mengutamakan keamanan dan stabilitas nilai investasi.
● Memberikan Pendapatan Tetap
Keduanya juga memberikan pendapatan tetap. Deposito memberikan bunga tetap sesuai tenor, sedangkan obligasi ORI memberikan kupon tetap setiap bulan.
Dengan demikian, baik deposito maupun ORI dapat menjadi sumber pendapatan pasif yang stabil, terutama bagi mereka yang ingin mendapatkan arus kas rutin.
Baca Juga: Dollar Cost Averaging, Manfaat dan Cocokkah untuk Diterapkan?
Perbedaan Utama Obligasi ORI dan Deposito
Selain memiliki persamaan, kedua instrumen investasi ini juga memiliki perbedaan yang cukup mendasar. Berikut di antaranya:
● Minimal Investasi dan Aksesibilitas
Perbedaan pertama terletak pada jumlah modal awal. Untuk membuka deposito, bank biasanya mensyaratkan minimal setoran awal sekitar Rp8 juta hingga Rp10 juta, tergantung kebijakan masing-masing bank.
Sementara itu, obligasi ORI bisa dibeli mulai dari Rp1 juta, sehingga jauh lebih terjangkau dan mudah diakses oleh masyarakat luas, termasuk generasi muda yang baru mulai berinvestasi.
● Imbal Hasil (Kupon vs Bunga)
Deposito memberikan bunga tetap yang besarannya mengikuti suku bunga acuan Bank Indonesia. Sementara itu, kupon obligasi ORI biasanya lebih tinggi dibandingkan bunga deposito.
Selain itu, kupon ORI bersifat fixed rate (tetap) selama periode investasi, sehingga nilai imbal hasil tidak terpengaruh oleh fluktuasi suku bunga.
Dengan kata lain, dalam kondisi suku bunga turun, ORI bisa memberikan keuntungan relatif lebih tinggi dibandingkan deposito.
● Likuiditas dan Fleksibilitas
Deposito bersifat tidak likuid, artinya dana baru bisa dicairkan setelah jatuh tempo. Jika ditarik lebih awal, investor dikenai penalti.
Sebaliknya, obligasi ORI lebih fleksibel karena dapat diperjualbelikan di pasar sekunder setelah masa holding period berakhir. Investor dapat menjual ORI sebelum jatuh tempo jika membutuhkan dana darurat atau ingin merealisasikan keuntungan lebih cepat.
● Aspek Perpajakan
Perbedaan lain terletak pada pajak penghasilan (PPh). Bunga deposito dikenakan pajak sebesar 20%, sementara kupon obligasi ORI hanya dikenakan pajak 10%.
Artinya, investor ORI bisa mendapatkan imbal hasil bersih yang lebih tinggi dibandingkan deposito dengan nominal kupon yang sama.
Kapan Sebaiknya Pilih Deposito?
Deposito merupakan pilihan investasi yang tepat bagi individu dengan profil risiko rendah. Instrumen ini memberikan tingkat keamanan tinggi dan hasil yang pasti, sehingga ideal untuk menjaga kestabilan keuangan dalam jangka pendek maupun menengah.
Berikut ini waktu yang tepat untuk memilih Deposito:
● Cocok untuk Investor Konservatif
Deposito cocok bagi mereka yang tidak ingin mengambil risiko sama sekali dan lebih nyaman dengan sistem bunga tetap. Instrumen ini ideal untuk menyimpan dana dalam jangka pendek hingga menengah tanpa khawatir terhadap fluktuasi pasar.
● Pilihan untuk Dana Darurat Jangka Pendek
Selain itu, deposito juga bisa menjadi opsi untuk menyimpan dana darurat. Dengan tenor yang relatif pendek dan bunga yang stabil, investor bisa menjaga likuiditas tanpa risiko nilai investasi turun. Namun, pastikan memilih bank yang terpercaya dan dijamin oleh LPS.
Kapan Sebaiknya Pilih Obligasi ORI?
Bagi Anda yang mencari instrumen investasi aman dengan potensi hasil lebih tinggi dari tabungan biasa, obligasi ORI bisa menjadi pilihan menarik.
Dengan kupon tetap yang dibayarkan setiap bulan, instrumen ini cocok untuk investor yang menginginkan pendapatan pasif stabil sekaligus berkontribusi pada pembangunan negara.
Berikut beberapa alasan kenapa memilih ORI:
● Cocok untuk Investasi Jangka Menengah
Jika kamu memiliki tujuan keuangan jangka menengah, misalnya 3 hingga 5 tahun, maka Obligasi ORI bisa menjadi pilihan tepat. Selain memberikan kupon tetap setiap bulan, ORI juga memiliki potensi imbal hasil lebih tinggi dibandingkan deposito.
Dengan membeli ORI, kamu sekaligus berpartisipasi dalam pembangunan nasional, karena dana hasil penjualan ORI digunakan untuk membiayai proyek-proyek strategis pemerintah.
● Pilihan bagi Investor yang Ingin Pendapatan Pasif Bulanan
Bagi yang ingin menikmati pendapatan rutin tanpa perlu repot mengelola investasi, Obligasi ORI merupakan instrumen ideal. Kupon dibayarkan secara otomatis setiap bulan ke rekening investor, sehingga cocok untuk tambahan pemasukan bulanan yang stabil.
Selain itu, ORI dapat menjadi portofolio pendukung bagi investor yang ingin diversifikasi, karena risikonya rendah namun tetap memberikan imbal hasil menarik.
Pilih Instrumen Sesuai Tujuan dan Profil Risiko
Dengan kemudahan pembelian secara online dan modal awal yang terjangkau, ORI kini menjadi instrumen investasi yang sangat relevan bagi generasi modern.
Untuk Anda yang ingin mulai berinvestasi di ORI dengan aman, transparan, dan nyaman, perbankan prioritas DBS Treasures bisa jadi mitra tepercaya.
Melalui perbankan prioritas DBS Treasures, Anda dapat berinvestasi Obligasi dengan lebih mudah dan percaya diri. Instrumen ini memberikan kupon reguler yang dibayarkan secara berkala, sehingga Anda memiliki aliran pendapatan pasif yang stabil.
Tidak hanya itu, ada pula peluang untuk memperoleh capital gain ketika Anda menjual Obligasi pada saat harga pasar sedang naik.
Menariknya lagi, semua transaksi bebas dari biaya tambahan. Sehingga setiap keuntungan benar-benar menjadi milik Anda. Anda dapat melakukan transaksi kapan pun, 24 jam sehari dan 7 hari seminggu, dengan proses yang praktis, aman, dan transparan di Aplikasi DBS digibank.
Melalui aplikasi ini, Anda dapat membeli, menjual, switching bahkan proses registrasi SID (Single Investor Identification). Bisa juga dihubungkan dengan beragam pilihan Reksadana, baik dari Fund House atau Manajer Investasi, berdasarkan kategori produk atau Reksadananya.
Anda juga akan didukung analisis pasar terkurasi dari tim ahli finansial yang mengomunikasikannya dan mendapatkan peluang terkini yang sudah disesuaikan dengan profil risiko dan kebutuhan portofolio Anda, dimotori Artificial Intelligence/Machine Learning (AI-ML).
Insight tersebut dilengkapi solusi terkurasi terkait investasi (Grow) dan asuransi (Protect), sehingga Anda dapat cepat dan yakin berinvestasi melalui media sesuai preferensi.
Mulailah perjalanan investasi Obligasi Anda hari ini bersama perbankan prioritas DBS Treasures. Klik di sini untuk informasi produk lebih lanjut!
Baca Juga:
Diversifikasi dengan Reksadana Pendapatan Tetap, Kenali 8 Karakteristiknya
Reksadana Pasar Uang, Strategi Finansial Jangka Pendek
6 Tips Dana Darurat dengan Reksadana Pasar Uang!
