Currency Linked Investments

Ringkasan ProdukNama Penerbit
PT Bank DBS IndonesiaNama Produk
Currency Linked Investment (CLI)Mata Uang
Indonesia Rupiah (IDR), Singapore Dollar (SGD), United States Dollar (USD), Australian Dollar (AUD), Euro (EUR), Pound Sterling (GBP), New Zealand Dollar (NZD), Japanese Yen (JPY), Swiss Franc (CHF) dan mata uang lainnya yang tersedia pada BankJenis Produk
Structured Product, yaitu sebuah produk investasi terstruktur Bank yang merupakan penggabungan antara 2 (dua) instrumen keuangan, yaitu instrumen keuangan non-derivatif dan instrumen keuangan derivatif. Deskripsi Produk

CLI merupakan sebuah Structured Product yang menggabungkan instrumen non-derivatif berupa Deposito dengan instrumen derivative berupa Opsi Mata Uang (FX Option).

Pada saat jatuh tempo, pengembalian pokok investasi dan imbal hasil dapat dilakukan dalam Mata Uang Dasar (base currency) atau Mata Uang Alternatif (alternate currency) sesuai pasangan mata uang yang telah dipilih Nasabah pada tanggal transaksi.

Fitur

CLI dapat disesuaikan berdasarkan dengan pilihan Nasabah terhadap pasangan mata uang, strike rate, jangka waktu serta tingkat toleransi Nasabah terhadap Risiko

Pokok investasi tidak terlindungi. Nasabah berpotensi mengalami kerugian apabila pada saat jatuh tempo Mata Uang Dasar dikonversikan ke Mata Uang Alternatif berdasarkan strike rate yang telah disepakati pada pada tanggal transaksi

Imbal hasil bersifat tetap dan akan dibayarkan pada saat jatuh tempo

Jangka waktu CLI tersedia mulai dari minimum 7 (tujuh) hari kalender hingga maksimum 6 (enam) bulan

CLI melibatkan transaksi Opsi Mata Uang dan bukan merupakan produk simpanan biasa maupun deposito berjangka.

Produk ini memiliki profil Risiko P5 dan ditujukan bagi Nasabah dengan profil risiko C5 (Agresif)

Manfaat

CLI dapat disesuaikan dengan kebutuhan Nasabah, termasuk pilihan pasangan mata uang, Strike Rate, dan jangka waktu investasi

Penentuan Strike Rate yang lebih agresif berpotensi memberikan imbal hasil yang lebih tinggi.

CLI memiliki jangka waktu relatif singkat, yaitu mulai dari 7 hari kalender sampai dengan 6 bulan, dengan berbagai pilihan mata uang

Jika terjadi konversi ke Mata Uang Alternatif, konversi akan dilakukan sesuai nilai tukar yang telah disepakati Nasabah pada tanggal transaksi

Risiko Utama

CLI merupakan Structured Product dengan pokok investasi yang tidak terlindungi pada saat jatuh tempo dan bukan merupakan alternatif tabungan maupun deposito berjangka.

CLI dirancang untuk dimiliki hingga jatuh tempo dan tidak memiliki pasar sekunder untuk diperjualbelikan atau dialihkan. Penarikan sebelum jatuh tempo memerlukan persetujuan Bank dan dapat mengakibatkan Nasabah menerima jumlah yang lebih rendah dibandingkan investasi awal.

Risiko valuta asing, yaitu Nasabah dapat menerima pembayaran Jumlah Pokok dan Imbal Hasil dalam Mata Uang Alternatif, sehingga berpotensi menanggung kerugian akibat selisih nilai tukar apabila dana tersebut dikonversikan kembali ke Mata Uang Dasar pada kondisi kurs yang tidak menguntungkan.

Risiko kredit Bank, yaitu risiko yang timbul atas ketidakmampuan Bank untuk memenuhi seluruh kewajiban pembayaran berdasarkan transaksi CLI, termasuk dalam kondisi kahar (force majeure) sebagaimana diatur dalam ketentuan produk.

Biaya

Biaya transaksi berupa bea meterai sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Imbal Hasil merupakan gross dan akan dikenakan pajak sebesar 20% sesuai dengan ketentuan perpajakan yang berlaku, yang akan dipotong sebelum pembayaran kepada Nasabah

Persyaratan dan Tata Cara

Berusia minimum 21 tahun

Memiliki rekening aktif di PT Bank DBS Indonesia

Memiliki profil risiko yang sesuai untuk produk CLI, yaitu C5 (Agresif)

Membaca dan memahami Ringkasan Informasi Produk, ketentuan penawaran, manfaat dan risiko, serta dokumentasi transaksi CLI yang relevan

Menyampaikan permintaan investasi dan melengkapi dokumen yang dipersyaratkan oleh Bank

Memiliki portofolio aset berupa kas, giro, tabungan dan/atau deposito dengan nilai paling sedikit Rp5.000.000.000 (Lima Miliar Rupiah) atau ekuivalennya dalam mata uang asing

Telah melewati masa jeda (cooling off period) selama 3 hari kerja, yang dihitung setelah Nasabah menerima dan menandatangani dokumen penawaran (offering documents / pre-trade documents)

Nasabah dapat menyampaikan pengaduan melalui:

Kantor cabang Bank atau Relationship Manager Nasabah
DBS Treasures / Treasures Private Client: 1500 327 atau +62 21 2985 2800 (luar negeri)

Simulasi CLI

Simulasi CLINasabah menempatkan dana pada produk CLI sebagai berikut:

Tanggal Transaksi (Transaction Date)

: 2 Februari 2026

Tanggal Penilaian (Value Date)

: 4 Februari 2026

Tanggal dan Waktu Penentuan (Fixing Date)

: 9 Februari 2026

Tanggal Jatuh Tempo (Maturity Date)

: 11 Februari 2026

Pasangan Mata Uang

: AUD/USD

Mata Uang Dasar (Base Currency)

: USD

Mata Uang Alternatif (Alternate Currency)

: AUD

Jumlah Pokok

: USD 100.000

Jangka Waktu Penempatan

: 7 hari

Nilai Tukar Spot (Spot Rate) pada Tanggal Transaksi

: AUD 1 = USD 0.7105

Nilai Tukar Strike (Strike Rate)

: AUD 1 = USD 0.7005

Tingkat Imbal Hasil

: 3,5% per tahun

Skenario 1 (Skenario Terbaik)Apabila pada Tanggal dan Waktu Penentuan (pukul 13.00 WIB), Nilai Tukar Spot AUD/USD lebih tinggi dari Strike Rate, maka pada saat Tanggal Jatuh Tempo: (a) Jumlah Pokok yang dikembalikan = USD 100.000 (b) Imbal Hasil = Jumlah Pokok x Tingkat Imbal Hasil x (Jangka Waktu Penempatan / 365 hari) = USD 100.000 x 3,5% x (7/365) = USD 67,12 (gross) = USD 53,70 (nett)Pada saat Tanggal Jatuh Tempo, Nasabah akan menerima Jumlah Pokok ditambah dengan Imbal Hasil sebesar USD 100.053,70Skenario 2 (Skenario Terburuk)Apabila pada Tanggal dan Waktu Penentuan (pukul 13.00 WIB), Nilai Tukar Spot AUD/USD lebih rendah dari Strike Rate, maka pada saat Tanggal Jatuh Tempo Nasabah akan menerima Jumlah Pokok dan Imbal Hasil dalam Mata Uang Alternatif sebagai berikut: (a) Jumlah Pokok yang dikembalikan = USD 100.000 / 0.7005 = AUD 142.755,20 (b) Imbal hasil = Jumlah Pokok x Tingkat Imbal Hasil x (Jangka Waktu Penempatan / 365 hari) = USD 100.000 x 3,5% x 7/365) = USD 67,12 (gross) = USD 53,70 (nett) / 0.7005 = AUD 76.66 (nett) Pada saat Tanggal Jatuh Tempo Nasabah akan menerima Jumlah Pokok ditambah Imbal Hasil dalam Mata Uang Alternatif sebesar AUD 142.831,86.
Dalam skenario terburuk, Nasabah dapat mengalami kerugian nilai tukar apabila seluruh jumlah dalam Mata Uang Alternatif (AUD) yang diterima pada saat jatuh tempo dikonversikan ke dalam Mata Uang Dasar (USD), khususnya dalam hal Mata Uang Dasar masih mengalami apresiasi terhadap Mata Uang Alternatif dibawah Strike Rate yang telah ditetapkan.Contoh:
Nilai Tukar spot AUD/USD pada saat tanggal jatuh tempo adalah 0.6850. Jika Nasabah mengkonversi Mata Uang Alternatif AUD 142.831,86 kembali ke Mata Uang Dasar (USD), maka Nasabah akan mendapatkan AUD 142.831,86 x 0.6850 = USD 97.839,82 dimana Nasabah mengalami kerugian sebesar USD 2.160,18 jika dibandingkan dengan jumlah penempatan awal USD 100.000

PENTING
Informasi tanggal, harga yang tertera dan seluruh perhitungan pada contoh di atas hanyalah ilustrasi saja. Informasi dan angka tersebut tidak mewakili kinerja sesungguhnya ataupun kinerja di masa yang akan datang dari produk ini.

Ringkasan Informasi Produk dan LayananKlik di sini untuk informasi Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) produk Currency Linked Investment referenceKlik di sini untuk informasi Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) produk Currency Linked Investment non reference