Idealnya, masa pensiun merupakan masa yang tepat untuk menikmati hasil kerja keras Anda saat usia produktif. Namun, jika Anda tidak mengimbanginya dengan persiapan finansial yang baik dan terencana, hal tersebut hanya menjadi impian belaka.
Biaya hidup yang terus meningkat saat usia Anda tidak lagi produktif akan merujuk pada beban finansial di masa pensiun. Faktor ini yang menjadikan persiapan dana pensiun sangat krusial.
Oleh karena itu, Anda dapat menyimak strategi untuk mendapatkan pension wealth yang ideal. Tentunya dikaitkan dengan penghasilan yang stabil melalui investasi Reksadana. Berikut penjelasannya.
Berapa Dana Ideal untuk Pensiun Lebih Tenang dan Nyaman?
Sebelum membahas terkait tips dan cara untuk mewujudkan dana pensiun yang ideal. Anda mungkin bertanya-tanya, berapa nominal dana yang ideal untuk mencapai pension wealth?
Jawaban dari pertanyaan ini tentu bervariasi dan tergantung dari beberapa faktor, seperti gaya hidup, penghasilan Anda dan tingkat inflasi. Namun, idealnya dibutuhkan 25 kali pengeluaran per tahun sebagai dana pensiun yang aman,
Artinya, Anda dapat mempersiapkan uang sekitar Rp3-4 miliar untuk menjamin kehidupan pensiun yang tenang dan nyaman. Angka tersebut tentu bisa kurang dan lebih, mengingat biaya hidup masa tua Anda masih dipengaruhi oleh inflasi.
Jadi, untuk menghitung pension wealth yang ideal sesuai dengan target Anda. Berikut simulasi yang dapat Anda lakukan:
- Rencana hidup nyaman setelah pensiun (20 tahun).
- Target pengeluaran yang dibutuhkan per bulan selama pensiun (Rp10 juta per bulan).
Lalu, semua angka tersebut cukup dikalikan saja:
Rp10 juta x 12 bulan x 20 tahun = Rp2,4 miliar
Hal ini berarti Anda wajib menyiapkan pension wealth kurang lebih Rp2,4 miliar untuk mencukupi gaya hidup selama 20 tahun pasca pensiun. Disarankan untuk menyiapkan dana lebih karena adanya inflasi.
Tips Mewujudkan Dana Pensiun Ideal dengan Imbal Hasil Investasi
Pada faktanya, untuk mencapai pension wealth agar dapat membuat hidup di masa tua lebih tenang dan nyaman membutuhkan strategi yang harus dilakukan. Anda dapat mewujudkannya dengan melakukan hal-hal berikut:
● Menentukan Target Usia Pensiun
Untuk menyiapkan pension wealth yang ideal, pertama-tama Anda tentu wajib menentukan target usia pensiun Anda. Hal ini berguna agar Anda dapat memperhitungkan nominal dan usia harapan hidup selama pensiun.
Misal, sekarang Anda berusia 30 tahun dan ingin pensiun di usia 60 tahun dengan usia harapan hidup sampai 80 tahun. Ini berarti Anda memiliki waktu 30 tahun lagi untuk mempersiapkan segala kebutuhan hidup selama 20 tahun masa pensiun.
● Memperkirakan Kebutuhan Hidup
Strategi berikutnya, Anda juga wajib memperkirakan kebutuhan hidup selama masa pensiun. Susun rencana pensiun Anda dengan terstruktur dengan cara menghitung sisa masa kerja.
Lalu, Anda dapat menyesuaikan penghasilan yang harus disisihkan. Lakukan hal ini dengan mempertimbangkan inflasi yang mungkin terjadi dan jangan lupakan untuk sisihkan dana darurat.
● Konsisten Berinvestasi
Mempersiapkan dana pensiun merupakan perjalanan panjang yang harus Anda lewati dengan disiplin diri. Cara paling efisien untuk membiasakan diri dalam mempersiapkan dana pensiun adalah berinvestasi.
Anda dapat menyisihkan 10-20% penghasilan tiap bulan dan alokasikan untuk berinvestasi. Jika Anda konsisten, maka target dana pensiun dapat tercapai sesuai yang Anda rencanakan.
● Fokus Pada Kesehatan Fisik
Tidak dapat dipungkiri bahwa menuju masa pensiun selaras dengan kondisi kesehatan fisik yang harus mendapatkan perhatian lebih. Menjaga kesehatan fisik di masa pensiun sangat penting agar biaya perawatan kesehatan Anda tidak melambung tinggi.
Jadi, selain mempersiapkan pension wealth, Anda juga harus menjaga kesehatan fisik agar masa pensiun dihabiskan dengan kondisi fisik yang baik.
● Usahakan untuk Mencapai Financial Freedom
Tips dan strategi yang dapat Anda lakukan agar pension wealth mudah tercapai sesuai rencana awal adalah memastikan kondisi keuangan sehat. Hindari gaya hidup dan utang konsumtif.
Selain itu, Anda juga dapat mengusahakan untuk mencapai financial freedom sebelum masa tua tiba. Disiplin dalam mengatur keuangan dan menghindari terlalu banyak utang menjadi cara paling efisien untuk mencapainya.
Jika tidak mendesak, minimalisir kepemilikan utang seperti pay later dan kartu kredit. Hal-hal tersebut yang dapat mengganggu Anda dari pencapaian pension wealth di masa tua.
Baca juga: Strategi Investasi Reksadana untuk Investor HNWI di Tengah Suku Bunga Tinggi
Memilih Produk Investasi untuk Dana Pensiun
Karena berinvestasi menjadi strategi paling efisien untuk mencapai pension wealth, maka selanjutnya Anda dapat memilih produk investasi tepat. Karena untuk memiliki dana pensiun ideal, Anda tidak hanya sebatas menyimpan uang saja.
Anda harus memilih investasi yang tepat untuk meningkatkan nilai dana pensiun sesuai rencana dan kebutuhan. Berikut cara memilih produk investasi tepat:
● Riset Produk Investasi
Mulailah dengan riset produk investasi sesuai kebutuhan Anda. Ada beberapa variasi investasi yang dapat Anda pilih seperti Reksadana. Untuk memilih instrumen investasi yang tepat, Anda dapat sesuaikan dengan rencana kehidupan Anda selama pensiun.
Saat riset produk investasi, Anda dapat memperhatikan potensi return (imbal hasil) dan risiko investasi. Sesuaikan aspek-aspek tersebut dengan rencana dan target awal Anda.
● Pertimbangkan Kinerja Manajer Investasi
Jika Anda memilih instrumen investasi Reksadana, maka pertimbangkan kinerja Manajer Investasi (MI). Lakukan riset apakah Manajer Investasi yang akan Anda pilih transparan dalam mengelola dana investasi Anda.
Cek riwayat historis dari Manajer Investasi yang Anda pilih. Anda juga disarankan untuk menggunakan metrik Sharpe Ratio dalam menilai kinerja Manajer Investasi.
Artinya, semakin tinggi nilai Sharpe Ratio, berarti semakin baik kinerja Manajer Investasi dalam mengelola risiko. Lalu, pastikan MI terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan).
● Menjadi Investor yang Proaktif
Mendapatkan instrumen dan Manajer Investasi yang tepat tentu belum optimal jika Anda tidak menjadi investor yang proaktif. Saat melakukan investasi untuk mencapai pension wealth, Anda harus mengimbanginya dengan mengedukasi diri terkait investasi.
Cara lain yang dapat Anda lakukan adalah mengevaluasi diri secara berkala dan proaktif dalam meninjau kinerja investasi. Mengatur emosi dengan baik agar tidak impulsif dalam mengambil keputusan.
Tingkatkan Pension Wealth dengan Menjadi Mitra Perbankan Prioritas DBS Treasures!
Pentingnya menyiapkan pension wealth bertujuan agar hidup lebih tenang dan nyaman di masa tua terbebas dari beban finansial yang berlebih. Mulailah berinvestasi dari sekarang!
Anda dapat memilih menjadi mitra perbankan prioritas DBS Treasures untuk perencanaan dana pensiun dari berinvestasi. Keunggulan yang dimiliki adalah pengelolaan dana investasi oleh Manajer Investasi profesional dan adanya diversifikasi dana investasi yang optimal.
Selain itu, Anda akan mendapatkan banyak insight dari tim ahli finansial DBS Treasures untuk membimbing Anda lebih ahli dalam berinvestasi.
Jika ingin lebih mudah dan efisien, Anda dapat menggunakan Aplikasi DBS digibank untuk melakukan jual, beli, switching, dan registrasi SID (Single Investor Identification).
Kesempatan untuk didukung analisis pasar terkurasi dari tim ahli finansial yang akan mengomunikasikannya. Dapatkan peluang terkini yang sudah disesuaikan dengan profil risiko dan kebutuhan portofolio Anda, dimotori Artificial Intelligence/Machine Learning (AI-ML). Insight tersebut dilengkapi solusi terkurasi terkait investasi (Grow) dan asuransi (Protect), sehingga Anda dapat cepat dan yakin berinvestasi melalui media sesuai preferensi.
Oleh karena itu, menyiapkan pension wealth yang ideal harus disiplin dan konsisten. Mari menjadi mitra Prioritas Perbankan DBS Treasures untuk masa tua yang lebih tenang, nyaman, dan bebas beban finansial!
Baca juga:
Portofolio Investasi: Kenali Konsep dan Tips Mengelolanya
Investasi Reksadana: Jenis-Jenis Transaksi dan Tips Mengoptimalkannya
9 Tips Memilih Reksadana Pendapatan Tetap, Stabil dan Aman!
