Tidak sedikit orang yang daftar kartu kredit melakukannya karena ingin transaksi jadi lebih mudah, entah untuk kebutuhan sehari-hari maupun pembelian dengan nominal besar. Namun kenyataannya, memiliki kartu kredit bukan hanya tentang kemudahan transaksi, melainkan kamu perlu paham cara menggunakannya dengan bijak agar kondisi keuangan terjaga.
Nah salah satu fitur yang menarik dari kartu kredit yaitu bisa mengubah transaksi menjadi cicilan. Fitur ini ada untuk membuat pembayaran bulanan terasa lebih ringan. Namun kamu harus tau kalau tidak semua transaksi sebaiknya langsung diubah jadi cicilan. Pasalnya keputusan ini harus disesuaikan dengan kondisi keuangan.
Yuk, simak beberapa kondisi yang bisa jadi pertimbangan sebelum memanfaatkan fitur cicilan kartu kredit.
Apa Itu Fitur Ubah Transaksi Menjadi Cicilan?
Fitur ubah transaksi menjadi cicilan adalah fitur yang memungkinkan kamu mengubah transaksi kartu kredit menjadi pembayaran bertahap selama periode tertentu. Jadi, jika sebelumnya transaksi dibebankan sekaligus pada tagihan bulanan, kamu dapat mengajukan perubahan menjadi cicilan sesuai syarat dan ketentuan.
Fitur ini berbeda dengan transaksi yang memang sejak awal sudah dipilih sebagai pembayaran cicilan saat berbelanja di merchant. Pada fitur ubah transaksi menjadi cicilan, keputusan untuk mencicil baru dilakukan setelah transaksi berhasil diproses, sehingga kamu memiliki waktu untuk menyesuaikannya dengan kondisi keuanganmu.
Keunggulan utama dari fitur ini adalah dapat membantu menjaga cash flow lebih stabil, terutama saat melakukan pembelian dengan nominal besar. Meski begitu, fitur ini sebaiknya digunakan secara bijak agar cicilan tetap sesuai kemampuan bayar dan tidak membebani keuangan di kemudian hari.
Kapan Sebaiknya Transaksi Kartu Kredit Diubah Menjadi Cicilan?
Fitur ubah transaksi menjadi cicilan dapat membuat pembayaran lebih terencana. Namun, tidak semua transaksi perlu dicicil.
Oleh karena itu, sebelum menggunakan fitur ini, pastikan keputusanmu didasarkan pada kebutuhan dan kondisi keuangan supaya manfaat yang ditawarkan benar-benar terasa. Berikut beberapa hal yang bisa kamu pertimbangkan.
● Saat Nominal Transaksi Cukup Besar
Ketika nominal transaksimu cukup besar, maka mengubah transaksi menjadi cicilan bisa jadi opsi. Contohnya yaitu saat kamu melakukan pembelian furnitur, elektronik, atau bisa juga saat membayar biaya pendidikan.
Dengan membagi pembayaran ke beberapa bulan, beban pengeluaran menjadi lebih ringan dan sesuai dengan kemampuan finansial.
● Ketika Ingin Menjaga Cash Flow Bulanan
Keuntungan dari daftar kartu kredit, yaitu fleksibilitas yang ditawarkannya. Jadi apabila kamu merasa usai melakukan transaksi dan membayar secara sekaligus berpotensi mengganggu anggaran bulananmu, maka fitur cicilan bisa membantumu menjaga cash flow.
Dengan begitu, kamu bisa tetap memenuhi kebutuhan rutin seperti tagihan, urusan dapur, hingga transportasi, tanpa mengorbankan pengeluaran penting lainnya.
● Sudah Memiliki Anggaran Cicilan yang Jelas
Sebelum mengubah transaksi menjadi cicilan, pastikan kamu sudah memiliki alokasi anggaran yang cukup. Total cicilan sebaiknya tetap berada dalam batas kemampuan bayar atau budget bulananmu sehingga tidak mengurangi dana untuk kebutuhan pokok maupun tabungan.
● Untuk Pengeluaran yang Memiliki Nilai Jangka Panjang
Cicilan lebih tepat dimanfaatkan untuk pembelian yang memberikan manfaat dalam jangka waktu lama, seperti peralatan kerja, perlengkapan rumah, atau biaya pendidikan.
Sebaliknya, hindari menggunakan cicilan untuk kebutuhan konsumtif sesaat yang tidak memberikan nilai atau manfaat jangka panjang, agar kondisi keuangan tetap sehat.
Baca juga: Transaksi Z Card Kamu Membantu Bank Sampah Go Digital
Kapan Sebaiknya Tidak Mengubah Transaksi Menjadi Cicilan?
Setelah daftar kartu kredit, kamu tentu paham bahwa fitur cicilan memang menawarkan kemudahan. Namun, nyatanya ada beberapa kondisi yang membuat transaksi sebaiknya tetap dibayar penuh. Berikut kondisi-kondisi yang dimaksud.
● Saat Mampu Melunasi Tagihan Penuh pada Jatuh Tempo
Jika kamu memiliki dana yang cukup untuk melunasi tagihan secara penuh, maka tidak ada alasan untuk mengubah transaksi menjadi cicilan. Memilih cara ini juga akan membantu kamu menghindari komitmen pembayaran yang berkepanjangan dan tidak perlu.
● Untuk Transaksi dengan Nominal Kecil
Kalau transaksi yang kamu lakukan memiliki nominal kecil, maka akan jauh lebih praktis jika kamu langsung melunasinya. Sementara kalau kamu mengubahnya menjadi cicilan, bukan kemudahan yang kamu dapatkan tetapi tambahan daftar kewajiban tagihan bulanan yang sebenarnya bisa dihindari.
● Jika Sudah Memiliki Banyak Cicilan Berjalan
Sebelum kamu memutuskan menambah cicilan, pastikan kamu memeriksa kembali total kewajiban atau cicilan yang sedang berjalan. Jangan pilih untuk menambah cicilan jika kamu sudah memiliki banyak kewajiban karena hal ini akan menempatkanmu di posisi yang kurang nyaman saat mengatur pengeluaran bulanan.
● Jika Cicilan Berpotensi Mengganggu Kondisi Keuangan Bulanan
Berikutnya, hindari mengambil cicilan baru apabila pembayaran bulanan berpotensi mengurangi anggaran untuk kebutuhan pokok, tabungan, hingga dana darurat yang kamu punya.
Dari poin-poin di atas, dapat diketahui bahwa kemudahan mencicil sebaiknya tidak mendorong kamu melakukan pembelian yang sebenarnya tidak dibutuhkan. Pastikan setiap transaksi tetap sesuai kemampuan finansial dan direncanakan dengan matang.
Tips Menggunakan Fitur Cicilan secara Bijak
Fitur cicilan dapat menjadi solusi untuk mengelola pengeluaran, tetapi penggunaannya tetap perlu disesuaikan. Dengan menerapkan beberapa tips berikut, kamu dapat memanfaatkan fitur ini tanpa menambah beban finansial di kemudian hari.
● Prioritaskan Kebutuhan dibanding Keinginan
Selalu gunakan fitur cicilan untuk kebutuhan yang benar-benar penting atau memberikan manfaat jangka panjang. Hindari menggunakannya hanya karena tergoda promo atau keinginan sesaat.
● Batasi Jumlah Cicilan Aktif dalam Waktu Bersamaan
Terlalu banyak cicilan dalam waktu bersamaan dapat membuat pengeluaran bulanan membengkak dan jadi beban. Sebaiknya, sesuaikan jumlah cicilan dengan kemampuan finansial agar arus kas terkontrol.
● Evaluasi Kondisi Keuangan Sebelum Mengambil Cicilan Baru
Sebelum mengubah transaksi menjadi cicilan, lakukan evaluasi terhadap penghasilan, pengeluaran, dan cicilan berjalan. Pastikan cicilan baru tidak mengganggu kebutuhan pokok maupun target menabung.
● Buat Pengingat Tanggal Jatuh Tempo
Catat atau buat pengingat pembayaran agar tidak melewatkan tanggal jatuh tempo. Cara ini akan membantu kamu menghindari keterlambatan.
● Lakukan Pembayaran sesuai Tagihan agar Riwayat Kredit Tetap Baik
Selalu lakukan pembayaran sesuai jumlah tagihan dan sebelum jatuh tempo. Kebiasaan ini membantu menjaga riwayat kredit tetap baik sekaligus membuat penggunaan kartu kredit tetap sehat dalam jangka panjang.
Setelah mengetahui kapan waktu yang tepat untuk mengubah transaksi menjadi cicilan, langkah berikutnya yang tidak kalah penting adalah memahami pilihan program cicilan yang tersedia. Pasalnya, tidak semua skema cicilan menawarkan manfaat yang sama. Salah satu program yang cukup diminati adalah cicilan 0% karena dapat membantu mengatur pengeluaran tanpa dikenakan bunga selama memenuhi syarat dan ketentuan yang berlaku. Dengan memahami cara kerjanya, kamu bisa memilih solusi pembayaran yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuangan.
Apa Itu Cicilan 0% Kartu Kredit?
Mari kita bahas terlebih dahulu pengertian dari cicilan 0% pada kartu kredit. Jadi, cicilan bunga 0% merupakan salah satu program cicilan yang kamu gunakan saat memanfaatkan kartu kredit untuk metode pembayaran suatu barang yang dibeli.
Cicilan bunga 0% pada suatu barang yang kamu beli berarti kamu tidak membayar bunga saat proses angsuran berjalan. Jadi, selama periode cicilan berlangsung, tidak akan ada bunga atas pembelian produk dengan program cicilan 0% tersebut.
Lalu, apa bedanya cicilan 0% dengan cicilan berbunga? Tentu berbeda, dan perbedaan signifikan terletak pada aspek total biaya yang harus kamu keluarkan (beban tagihan). Salah satu contoh transaksi cicilan 0% adalah sebagai berikut:
Kamu membeli produk laptop dengan program cicilan bunga 0% sebesar Rp15 juta dengan tenor pelunasan 12 bulan. Maka, jumlah uang yang ditagih setiap bulannya sebanyak Rp1.250.000 tiap bulannya tidak akan dikenai bunga.
Saat periode penagihan datang, kamu hanya perlu lunasi cicilan secara tepat waktu dengan jumlah yang sesuai dengan tagihan yang dikehendaki pada awal proses transaksi dilakukan.
Jadi, secara langsung dan tak langsung bisa bantu pengelolaan keuangan kamu, guys. Dengan cicilan 0%, kamu bisa dapatkan produk impian tanpa harus membayar bunga besar selama periode waktu tertentu.
Sehingga, kamu bisa memanfaatkan cash flow untuk keperluan lain yang lebih mendesak atau bisa juga disimpan untuk tabungan masa depan.
Mengapa Banyak Orang Memilih Cicilan 0%?
Nah, kalau kamu lihat program cicilan kartu kredit 0% tertera saat ingin membeli suatu produk, baiknya jangan dilewatkan. Mengapa? Karena banyak orang yang memilih program ini dengan alasan sebagai berikut:
● Membantu Mengelola Pengeluaran Bulanan
Program cicilan 0% saat menggunakan kartu kredit bisa bantu kamu dalam mengelola spending tiap bulannya. Apalagi kalau kamu kebetulan sedang membutuhkan pengeluaran besar.
Hal ini karena cicilan 0% berarti menjadikan tagihan tiap bulan lebih ringan. Dan yang terpenting adalah memudahkan pengelolaan cash flow harian kamu.
● Lebih Fleksibel untuk Berbagai Kebutuhan
Banyak orang yang memilih cicilan 0% karena fleksibilitasnya, terutama untuk berbagai kebutuhan. Seperti, kebutuhan membeli gadget untuk keperluan belajar atau kantor, peralatan rumah tangga, tiket perjalanan hingga kebutuhan pendidikan.
Tidak adanya biaya tambahan pada tagihan per bulannya dapat meringankan beban pengeluaran kamu.
● Tidak Dikenakan Bunga Selama Memenuhi Ketentuan
Program cicilan 0% kartu kredit menjamin siapapun penggunanya tidak dikenakan bunga selama periode tagihan. Tentunya dengan syarat dan ketentuan yang sudah disepakati di awal.
Jadi, pastikan kamu benar-benar memahami syarat dan ketentuan dari program ini. Tidak ada salahnya untuk memeriksa apakah ada biaya administrasi yang dikenakan hingga memastikan periode waktu cicilan yang kamu sesuaikan dengan kemampuan.
Mengenal DBS Pay Later dengan Cicilan hingga 36 Bulan
DBS Pay Later memberikan fleksibilitas untuk mengubah transaksi kartu kredit menjadi cicilan dengan pilihan tenor hingga 36 bulan, sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku. Dengan pilihan tenor yang lebih panjang, kamu dapat menyesuaikan besaran cicilan bulanan agar lebih selaras dengan kondisi cash flow dan kebutuhan finansial.
Siapa yang Cocok Menggunakan DBS Pay Later?
Program cicilan hingga 36 bulan dari DBS Pay Later ini cocok sekali untuk kamu yang ingin menjaga cash flow sehari-hari. Selain itu, kalau kamu sudah Apply Kartu Kredit kamu bisa menggunakan fitur DBS Pay Later.
Jadi, setiap transaksi cicilan bersama DBS Pay Later bisa meningkatkan fleksibilitas dari aktivitas pembayaran kamu. Makin praktis transaksimu, makin seru berbelanja tanpa pusing.
Hal yang Perlu Diperhatikan Sebelum Menggunakan Cicilan 0%
Program cicilan kartu kredit 0% ini menarik, kan? Makanya, sayang banget kalau kamu tidak memanfaatkannya. Tapi sebelum kamu buru-buru untuk ambil skema cicilan 0% saat membeli produk atau transaksi, lebih baik pahami hal-hal berikut ini:
● Gunakan untuk Kebutuhan yang Sudah Direncanakan
Pertama, ada baiknya kamu memanfaatkan program cicilan 0% untuk membeli kebutuhan yang sudah direncanakan. Misal, kamu butuh membeli gadget untuk kebutuhan sekolah tahun ajaran baru.
Kalau menunggu uang tabungan terkumpul, pasti akan lama tercapainya. Jadi lebih baik manfaatkan program ini.
● Sesuaikan Cicilan dengan Kemampuan Bayar
Hal penting berikutnya yang perlu diperhatikan adalah menyesuaikan cicilan dengan kemampuan bayarmu. Perlu kebijaksanaan saat memanfaatkan program cicilan 0% ini.
Ketahui kondisi keuangan pribadi kamu sebelum berani mengambil program tersebut. Karena cicilan 0% bukan berarti seenaknya membeli barang sebanyak-banyaknya tanpa pertimbangan.
● Perhatikan Limit Kartu Kredit
Perlu diingat bahwa memanfaatkan cicilan 0% bukan berarti limit kartu kredit kamu aman sepenuhnya. Limit kartu akan terpotong senilai dengan transaksi yang kamu lakukan.
Jadi, lebih baik perhatikan limit kartu kredit sebelum kamu memanfaatkan program cicilan 0%, ya! Jangan sampai kamu berbelanja sampai lupa bahwa ada limit kartu kredit.
● Pastikan Bayar Tagihan Tepat Waktu
Bayar tagihan tepat waktu jadi hal penting berikutnya yang perlu kamu perhatikan. Karena membayar tagihan tepat waktu jadi bentuk tanggung jawab kamu saat memutuskan untuk memanfaatkan program ini.
Saat membayar cicilan tepat waktu, kamu juga dapat meningkatkan skor kredit yang akan bermanfaat bagi reputasi kamu sebagai pemegang kartu kredit.
● Baca Syarat dan Ketentuan Program
Last but not least, selalu pastikan kamu membaca syarat dan ketentuan program cicilan 0%. Mengapa? Karena tidak semua program memiliki syarat dan ketentuan yang sama.
Pastikan selalu mengutamakan kebutuhan di atas gaya. Hal ini agar setiap transaksi kartu kredit yang kamu lakukan memiliki manfaat yang maksimal.
Beli Apa Aja Makin Mudah Tanpa Pusing Tagihan Berbunga, Manfaatkan Program Cicilan hingga 36 Bulan dengan Kartu Kredit DBS!
Siap memanfaatkan cicilan 36 bulan sekarang? Pastikan kamu memilih produk kartu kredit yang praktis dan fleksibel. Rekomendasi paling pas adalah melakukan Apply Kartu Kredit DBS dan nikmati Promo Kartu Kredit DBS begitu juga dengan program DBS Pay Later.
Produk Kartu Kredit DBS memiliki keunggulan lebih dari fleksibel dengan program DBS Pay Later. Fitur satu ini memungkingkan trasaksi kartu kredit dikonversi menjadi cicilan hingga 36 bulan.
Prosesnya sangat praktis dan pilihan pembayaran juga makin fleksibel. Jadi, kamu bisa atur pengeluaran sesuai kebutuhan dan cash flow makin aman.
Kartu Kredit DBS juga memiliki dua jenis kartu, yaitu fisik dan digital yang akan memudahkan kamu dalam melakukan transaksi.
Ingin tahu informasi lebih lanjut tentang program DBS Pay Later? Kunjungi halaman resmi Kartu Kredit DBS dan lakukan pengajuan kartu kredit sekarang juga!
Publikasi ini telah dikurasi oleh tim internal PT Bank DBS Indonesia (DBSI) dan didistribusikan oleh DBSI.
DBSI berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Publikasi ini bukan merupakan bagian dari penawaran, rekomendasi, atau ajakan kepada Anda untuk membeli atau melakukan transaksi apa pun sebagaimana dijelaskan, juga tidak ditujukan untuk mengundang atau mengizinkan pembuatan penawaran kepada publik untuk membeli atau melakukan transaksi apa pun untuk mendapatkan uang tunai atau imbalan lainnya dan tidak boleh dipandang seperti demikian.
Baca juga:
Apa Itu Jatuh Tempo Kartu Kredit? Ini Hal yang Perlu Diperhatikan
Smart Savings for the Modern Family: Cara Maksimalkan Promo untuk Kebutuhan Sehari-hari
5 Tips Belanja di E-Commerce Biar Lebih Hemat dan Nggak Kalap
