Di zaman serba cepat seperti sekarang, rasanya tidak lagi sulit untuk mengakses pinjaman maupun mendapat cicilan dari kartu kredit. Semua ini semakin mudah untuk didapat dan membuat berbagai kebutuhan transaksi lebih cepat terpenuhi. Hanya saja Anda harus lebih bijak lagi dalam memilih, apakah ingin meminjam dana atau menggunakan layanan kartu kredit.
Keduanya memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi dan mendapatkan dana secara cepat. Selanjutnya Anda akan membayar semuanya dengan sistem angsuran secara berkala. Lalu, kira-kira mana yang lebih baik? Apakah pinjaman atau kartu kredit? Mari bahas perbandingan dua layanan ini agar Anda bisa mengambil keputusan yang tepat.
Perbedaan Pinjaman dan Kartu Kredit
Sebenarnya pinjaman dan kartu kredit adalah dua bentuk produk perbankan yang jelas-jelas berbeda. Jika Anda mengajukan pinjaman, maka Anda akan mendapatkan dana dalam jumlah tertentu dan harus mengembalikannya dalam kurun waktu tertentu. Artinya Anda bisa mendapatkan dana tunai dengan nominal sesuai kebutuhan dan menggunakannya sesuai tujuan Anda.
Sementara itu kartu kredit merupakan produk perbankan yang memungkinkan Anda untuk mengakses transaksi secara berulang kali. Lewat kartu kredit ini Anda juga akan mendapatkan pinjaman namun pinjaman tersebut bukan dalam bentuk dana tunai. Pinjaman ini diberikan dalam bentuk penyelesaian transaksi dan bisa Anda pakai berulang kali hingga mencapai batas limit tertentu.
Jadi jelas di sini bahwa pinjaman dan cicilan kartu kredit merupakan dua hal yang sangat berbeda. Hanya saja keduanya sama-sama menggunakan konsep meminjam atau kredit. Lewat pinjaman dana, Anda bisa langsung menerima uang tunai dan menggunakannya untuk berbagai jenis transaksi.
Jika Anda menggunakan kartu kredit, maka Anda harus memiliki tujuan transaksi terlebih dahulu. Anda juga perlu melakukan transaksi di tempat yang mendukung pembayaran pakai kartu kredit. Berikutnya transaksi akan diambil dari limit kartu kredit yang Anda miliki.
Baik itu pinjaman maupun kartu kredit sama-sama akan membebani Anda dengan tagihan dan cicilan. Jika Anda mengajukan pinjaman, maka Anda harus membayar angsuran sesuai nominal yang sudah disetujui dalam kurun waktu tertentu. Sementara itu jika Anda memakai kartu kredit, maka tagihan total dana yang ditarik dari limit tadi harus dibayar saat jatuh tempo.
Keuntungan dan Kerugian Pinjaman
Setiap bentuk kredit atau pinjaman pasti memiliki keuntungan dan kerugian sendiri-sendiri. Itulah mengapa Anda harus lebih bijak lagi memakai produk pinjaman untuk memenuhi kebutuhan. Mari bahas dulu apa saja keuntungan dan kerugian dari pinjaman dana. Berikut ini beberapa keuntungan yang bisa Anda nikmati jika mengambil pinjaman:
1. Bisa Dipakai untuk Berbagai Kebutuhan
Keuntungan pertama, dana hasil dari produk pinjaman ini bisa Anda manfaatkan untuk berbagai kebutuhan. Jika sudah mengajukan pinjaman lalu bisa mencairkannya, maka Anda bebas memakai dana tersebut. Anda bisa menggunakannya untuk keperluan produktif maupun konsumtif. Anda juga bisa melakukan transaksi di berbagai tempat karena apa yang Anda terima di sini adalah uang tunai.
2. Memiliki Limit yang Besar
Pinjaman dana biasanya menawarkan nilai limit yang besar. Jauh lebih besar jika dibandingkan dengan limit kartu kredit. Besar limit pinjaman ini memang sangat bervariasi tergantung pada jenis produk pinjaman yang Anda gunakan. Namun secara umum nilai limitnya terbilang besar bahkan bisa mencapai puluhan hingga ratusan juta rupiah.
3. Bisa Memilih Nominal Angsuran yang Ringan
Lewat produk pinjaman ini Anda bisa memilih sendiri nominal cicilan yang ingin dibayarkan. Biasanya produk pinjaman menawarkan beberapa pilihan angsuran secara rutin sesuai tenor atau jangka waktu pembayaran. Jadi Anda bisa menyesuaikan dengan kemampuan sehingga pembayaran angsuran bisa berjalan lancar dan tidak akan terjadi gagal bayar.
4. Ada Penawaran Tenor yang Beragam
Menariknya lagi, pinjaman dana biasanya disertai dengan penawaran tenor yang beragam. Tenor ini merupakan jangka waktu atau lamanya Anda akan mengembalikan semua total pinjaman termasuk bunga yang berlaku. Biasanya produk pinjaman akan memberi penawaran pilihan tenor yang bervariasi dan Anda bisa memilih sesuai kemampuan.
Sayangnya ada beberapa kekurangan yang dimiliki oleh produk pinjaman dana ini. Proses pengajuannya bisa berjalan cukup rumit meskipun sekarang memang semakin mudah karena bisa dilakukan secara online. Jadi Anda perlu berhati-hati memilih sumber pinjaman agar bisa mendapatkan pinjaman yang cara pengajuannya terbilang mudah dan cepat.
Selain itu pinjaman dana tidak bisa diakses berulang kali. Jika Anda sudah melakukan pengajuan dan pencairan dana tersebut berarti Anda tinggal memakainya. Apabila nanti dana sudah terpakai, Anda tidak bisa mengajukan pinjaman lagi dan harus membayar sampai lunas terlebih dahulu. Tidak seperti kartu kredit yang bisa dipakai berulang kali.
Keuntungan dan Kerugian Kartu Kredit
Mari lihat apa saja keuntungan dan kerugian dari pemakaian cicilan kartu kredit. Layanan ini dianggap sangat membantu proses transaksi di zaman modern seperti sekarang apalagi setelah munculnya produk kartu kredit digital. Berikut adalah beberapa keuntungan dari pemakaian kartu kredit:
1. Bisa Transaksi Berulang Kali
Kartu kredit bisa dipakai untuk transaksi berulang kali. Selama Anda memegang kartu kredit tersebut dan pemakaian belum mencapai limit, maka Anda masih bisa menggunakannya untuk transaksi. Anda bisa belanja berbagai jenis barang dan melakukan aneka ragam transaksi dengan mengandalkan kartu kredit tersebut.
2. Ada Banyak Penawaran Promo
Sebagai pengguna kartu kredit, nantinya Anda akan menemukan begitu banyak penawaran promo menarik. Saat ini banyak merchant yang menawarkan promo-promo seru bagi pelanggan yang bertransaksi pakai kartu kredit. Tentunya ini akan terasa jauh lebih menguntungkan apalagi jika Anda tipe orang yang sering belanja dan bertransaksi.
3. Bisa Belanja Lebih Hemat
Ternyata belanja pakai cicilan kartu kredit bisa terasa jauh lebih hemat dibandingkan belanja dengan uang tunai. Jika Anda memakai kartu kredit, Anda bisa mendapatkan banyak penawaran promo. Selain itu Anda juga bisa mengatur cash flow dengan baik karena transaksi akan dilakukan lewat metode mencicil yang artinya jauh lebih ringan secara finansial.
4. Lebih Mudah Dikendalikan sesuai Kebutuhan
Sebenarnya pemakaian kartu kredit ini bisa lebih mudah untuk dikendalikan daripada pinjaman dana. Jika Anda meminjam dana, bisa jadi uang tersebut tidak digunakan sesuai kebutuhan. Begitu mencairkan dana pinjaman, Anda bisa saja tergoda untuk memakai uang tersebut tidak pada tempatnya. Sementara itu kartu kredit lebih mudah untuk dikontrol karena transaksi langsung dilakukan sesuai tujuan.
Tentunya pemakaian kartu kredit ini juga punya beberapa kerugian. Salah satunya adalah biaya transaksi yang cukup tinggi. Nilai transaksi menggunakan kartu kredit biasanya jauh lebih mahal daripada transaksi tunai secara langsung. Hal ini bisa jadi malah membuat Anda lebih boros apalagi jika Anda tidak cukup cermat memanfaatkan promo dan tergoda melakukan banyak transaksi.
Selain itu pemakaian kartu kredit ini juga tidak bisa dilakukan di sembarang tempat. Jadi hanya ada beberapa merchant atau gerai yang memungkinkan Anda bertransaksi pakai kartu kredit. Sebaiknya tanyakan dulu apakah Anda bisa membayar pakai kartu kredit atau tidak.
Perlu diketahui juga bahwa kartu kredit itu sendiri memiliki limit dan nilai limitnya bisa bervariasi. Jadi Anda perlu berhati-hati saat melakukan transaksi, pastikan bahwa limit kartu kredit masih belum mencapai batas maksimal. Tapi tenang saja, nilai limit pada kartu kredit ini nantinya bisa di-upgrade sesuai kebijakan dari masing-masing bank yang mengeluarkan kartu kredit tersebut.
Mana yang Lebih Baik?
Setelah membandingkan antara pinjaman dana dan cicilan kartu kredit, jadi mana yang menurut Anda paling baik dan cocok dipakai? Sebenarnya dua produk perbankan ini sama-sama menguntungkan apalagi jika Anda butuh transaksi cepat namun tidak ingin mengganggu keseimbangn cash flow. Bisa juga jadi andalan jika Anda harus melakukan transaksi secara darurat.
Pilihan kembali lagi kepada masing-masing orang. Setiap orang pasti punya pertimbangan tersendiri ingin memakai dana pinjaman atau layanan kartu kredit. Jika memang ingin mendapatkan dana tunai dalam waktu singkat untuk memenuhi kebutuhan tertentu maka pinjaman akan jadi pilihan tepat.
Namun jika Anda ingin membeli suatu produk dan memungkinkan untuk membayarnya pakai metode angsuran maka kartu kredit akan jadi pilihan terbaik. Nominalnya pun ikut berpengaruh, jika Anda butuh dana yang besar maka ajukan saja pinjaman dana. Sebaliknya, saat butuh dana yang tidak terlalu besar untuk transaksi maka kartu kredit bisa jadi solusi.
Apapun pilihan Anda, pastikan untuk menyadari bahwa keduanya sama-sama mendatangkan konsekuensi di masa yang akan datang. Baik itu pinjaman dana maupun kartu kredit, sama-sama ada beban tanggung jawab yang harus Anda penuhi. Anda harus melakukan pembayaran tagihan dengan nominal yang sesuai di waktu yang sudah ditentukan.
Selain itu, Anda juga harus bisa mengelola finansial dengan baik jika ingin mendapat pinjaman maupun memakai layanan kartu kredit. Apabila pemakaian layanan ini tidak diimbangi dengan manajemen finansial yang bagus, maka cash flow Anda bisa berantakan. Jangan lupa alokasikan dana khusus untuk membayar angsuran pinjaman dan tagihan kartu kredit agar Anda terhindar dari kejadian gagal bayar.
Cari Pinjaman dan Kartu Kredit yang Terpercaya dan Mudah
Anda bisa memilih pinjaman maupun cicilan dari kartu kredit sesuai kebutuhan dan berdasarkan pertimbangan yang matang. Namun pastikan Anda memilih layanan yang tepat agar bisa mendapat keuntungan optimal. Melalui layanan bank digital dari digibank by DBS Anda bisa menikmati keduanya. Berikut adalah beberapa kelebihan yang ditawarkan oleh layanan ini:
- Kebutuhan transaksi bisa diakses dengan mudah, aman dan lengkap.
- Tersedia produk asuransi dan ada juga penawaran lebih dari 150 produk investasi.
- Tersedia layanan kartu kredit maupun pinjaman dengan cicilan ringan hingga 60 bulan serta approval dalam 60 detik.
- Bisa akses dan monitor 24/7 di aplikasi digibank by DBS
- Gratis iuran tahun pertama
Anda bisa menikmati pinjaman maupun mengajukan cicilan kartu kredit lewat bank digital dari digibank by DBS. Tentunya layanan ini sudah terjamin aman dan akan memberikan Anda banyak kemudahan. Jika Anda memiliki intensitas transaksi yang tinggi, bank digital ini akan memfasilitasi Anda dan membuat semua kebutuhan transaksi terpenuhi dengan baik.
Apapun bentuknya, baik itu pinjaman maupun cicilan dari kartu kredit, pastikan Anda tetap bertanggung jawab. Manfaatkan dana tersebut secara bijak sesuai kebutuhan dan jangan berlebihan. Alokasikan dana untuk membayar angsuran secara rutin sehingga tidak terjadi gagal bayar. Silakan klik di sini untuk mendapat informasi lebih lengkap.
