Interest Rate Linked Investment (IRLI)

Ringkasan ProdukNama Penerbit
PT Bank DBS IndonesiaNama Produk

Interest Rate Linked Investment (IRLI)Mata Uang
Indonesian Rupiah (IDR), United States Dollar (USD)

Deskripsi Produk

IRLI merupakan sebuah Structured Product yang menggabungkan instrumen non-derivatif berupa Deposito dan instrumen derivatif berupa Interest Rate Swap

IRLI menggunakan acuan suku bunga pasar (Financial Market Reference Rate) untuk memberikan tingkat Imbal Hasil tetap ke Nasabah

Fitur

IRLI dapat disesuaikan dengan kebutuhan Nasabah termasuk pilihan mata uang dan jangka waktu investasi

Jumlah Pokok terproteksi 100% pada saat jatuh tempo

Imbal hasil bersifat tetap dan dapat meningkat secara bertahap, dengan pembayaran Imbal Hasil setiap 3 atau 6 bulan hingga jatuh tempo

Jangka Waktu Penempatan IRLI bervariasi, dari minimum 6 bulan sampai dengan maksimum 5 tahun

IRLI melibatkan instrumen keuangan derivatif dan bukan merupakan simpanan biasa maupun deposito berjangka

Produk ini memiliki profil risiko produk sebagai berikut:

P3 untuk penempatan dalam mata uang IDR dengan jangka waktu penempatan dibawah 1 tahun. Ditujukan bagi Nasabah dengan profil risiko minimum C3 (Moderat)
P5 untuk penempatan dalam mata uang IDR dengan jangka waktu penempatan 1 tahun dan diatasnya, ditujukan bagi Nasabah dengan profil risiko C5 (Agresif)
P5 untuk penempatan dalam mata uang USD dengan jangka waktu penempatan minimum 6 bulan hingga maksimum 5 tahun, ditujukan bagi Nasabah dengan profil risiko C5 (Agresif)

Manfaat

IRLI dapat disesuaikan dengan kebutuhan Nasabah termasuk pilihan mata uang dan Jangka Waktu investasi

Nasabah akan menerima 100% dari Jumlah Pokok pada Tanggal Jatuh Tempo, dengan ketentuan bahwa Nasabah tidak melakukan pencairan lebih awal sebelum Tanggal Jatuh Tempo

Memiliki Jangka Waktu Penempatan dan pilihan Mata Uang Investasi yang bervariasi

Berpotensi memberikan Imbal Hasil yang lebih tinggi dibandingkan dengan produk Deposito berjangka.

Risiko Utama

IRLI tidak mendapatkan jaminan berdasarkan program Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), sehingga IRLI tidak dapat disetarakan dengan produk Deposito Berjangka

Risiko Likuiditas, IRLI dirancang untuk dimiliki sampai dengan jatuh tempo dan tidak memiliki pasar sekunder untuk diperjualbelikan ataupun dialihkan. Penarikan sebelum jatuh tempo memerlukan persetujuan Bank dan dapat mengakibatkan Nasabah menerima jumlah yang lebih rendah dibandingkan investasi awal

Risiko Kredit Bank, Nasabah menanggung risiko kredit Bank atas seluruh pembayaran yang terkait dengan transaksi IRLI. Dalam kondisi tertentu, termasuk keadaan kahar (force majeure) atau kondisi diluar kendali Bank, Bank dapat mengalami keterlambatan atau ketidakmampuan dalam memenuhi kewajibannya atas transaksi IRLI. Keadaan tersebut dapat mencakup, namun tidak terbatas pada: kebijakan atau larangan pemerintah, gangguan pasar atau penghentian perdagangan, kondisi darurat, kerusuhan atau gangguan publik, ancaman atau tindakan terorisme, bencana alam, perang, pemogokan atau kondisi lain diluar kendali Bank. Dalam kondisi tersebut, Bank tidak akan bertanggung jawab atas kerugian yang timbul secara langsung maupun tidak langsung akibat keterlambatan atau kegagalan pelaksanaan kewajiban terkait transaksi IRLI

Biaya

Biaya transaksi berupa bea meterai sesuai dengan ketentuan yang berlaku

Imbal Hasil merupakan gross dan akan dikenakan pajak sebesar 20% sesuai dengan ketentuan perpajakan yang berlaku, yang akan dipotong sebelum pembayaran kepada Nasabah

Persyaratan dan Tata Cara

Berusia minimum 21 tahun

Memiliki rekening aktif di PT Bank DBS Indonesia

Memiliki profil risiko yang sesuai untuk produk IRLI

Membaca dan memahami Ringkasan Informasi Produk, ketentuan penawaran, manfaat dan risiko, serta dokumentasi transaksi IRLI yang relevan

Menyampaikan permintaan investasi dan melengkapi dokumen yang dipersyaratkan oleh Bank

Nasabah dapat menyampaikan pengaduan melalui:

Kantor cabang Bank atau Relationship Manager Nasabah
DBS Treasures / Treasures Private Client: 1500 327 atau +62 21 2985 2800 (luar negeri)

Simulasi IRLI

AsumsiNasabah menempatkan dana pada produk IRLI sebagai berikut:

Tanggal Transaksi (Transaction Date)

: 2 Februari 2026

Tanggal Kesepakatan antara Nasabah dengan Bank

Tanggal Penilaian (Value Date)

: 4 Februari 2026

Tanggal Pendebitan dana dari rekening tabungan Nasabah

Tanggal Jatuh Tempo (Maturity Date)

: 4 Februari 2027

Tanggal pengkreditan Jumlah Pokok dan Imbal Hasil terakhir ke rekening Nasabah

Jangka Waktu Penempatan

: 1 Tahun

Mata Uang Investasi

: IDR

Mata Uang yang akan diinvestasikan oleh Nasabah

Jumlah Pokok

: IDR 100.000.000

Jumlah dalam Mata Uang Investasi yang akan ditempatkan oleh Nasabah

Jumlah Pokok Investasi yang diperbolehkan

: Dalam kelipatan IDR 10.000.000 dengan minimal IDR 50.000.000

Tingkat Imbal Hasil IRLI

: Tingkat Imbal Hasil akan dibayarkan 6 (enam) bulan, dengan ketentuan sebagai berikut:

Periode Pembayaran Ke-1 (mulai dari Tanggal Penilaian sampai dengan 3 Agustus 2026): 4,90% gross per tahun
Periode Pembayaran Ke-2 (mulai dari 4 Agustus 2026 sampai dengan 3 Februari 2027): 5,10% gross per tahun

Fraksi Perhitungan Hari

: Jumlah hari kalender dalam periode pembayaran dibagi 365 hari

Perhitungan IRLI

Jumlah Pokok adalah IDR 100.000.000

Jangka Waktu 1 (satu) tahun

Tanggal Pembayaran Imbal Hasil adalah setiap 6 (enam) bulan.

Fraksi Perhitungan Hari: Jumlah hari kalender dalam Periode Pembayaran / 365

Tingkat Imbal Hasil Periode Pembayaran Ke-1 = 4,90%
Tingkat Imbal Hasil Periode Pembayaran Ke-2 = 5,10%

Jumlah Pengembalian Berdasarkan Tingkat Imbal Hasil:

Jumlah Pengembalian Imbal Hasil Periode Pembayaran Ke-1
= Jumlah Pokok x Tingkat Imbal Hasil x Fraksi Penghitungan Hari
= IDR 100.000.000 x 4,90% per tahun x 181/365
= IDR 2.429.863 (gross)
= IDR 1.943.890 (nett)
Jumlah Pengembalian Imbal Hasil Periode Pembayaran Ke-2
= Jumlah Pokok x Tingkat Imbal Hasil x Fraksi Penghitungan Hari
= IDR 100.000.000 x 5,10% per tahun x 184/365
= IDR 2.570.959 (gross)
= IDR 2.056.767 (nett)

Skenario 1 (Skenario Terbaik) – Nasabah memegang produk IRLI hingga jatuh tempoNasabah akan menerima pembayaran Imbal Hasil secara semesteran sebesar 4,90% per tahun pada periode pembayaran pertama dan 5,10% per tahun pada periode pembayaran kedua.Skenario 2 (Skenario terburuk) – Nasabah mencairkan produk IRLI sebelum jatuh tempoApabila permintaan penarikan sebelum jatuh tempo disetujui oleh Bank, Nasabah tidak berhak atas imbal hasil pada periode berjalan. Jumlah pokok yang diterima Nasabah dapat lebih rendah dari nilai investasi awal dan, dalam kondisi tertentu, Nasabah berpotensi kehilangan sebagian atau seluruh nilai investasinya. Setelah penarikan dilakukan, Nasabah tidak lagi berhak menerima pembayaran imbal hasil berikutnya.

PENTING
Informasi tanggal, harga yang tertera dan seluruh perhitungan pada contoh di atas hanyalah ilustrasi saja. Informasi dan angka tersebut tidak mewakili kinerja sesungguhnya ataupun kinerja di masa yang akan datang dari produk ini.

Ringkasan Informasi Produk dan LayananKlik di sini untuk informasi Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) produk Interest Rate Linked Investment (IRLI)