IAL Facility Type
Collateral
Term
Fund Limit
Mutual Funds as Collateral
Pasar Uang,
≤ 1 (satu) tahun
≥ Rp100 juta
Bonds Collateral
(Dalam mata uang IDR & USD)
≤ mengikuti jangka
≤ Rp10 miliar
Cara Perhitungan Bunga Harian Fasilitas IAL.
Akumulasi berdasarkan perhitungan bunga harian di setiap akhir bulan dan menjadi bunga tertagih di awal bulan berikut.
Jumlah bunga tertagih yang tidak dibayarkan otomatis akan mengurangi jumlah Fasilitas IAL yang tidak terpakai.
Bunga harian Fasilitas IAL = Nilai Fasilitas IAL terpakai X Bunga Fasilitas IAL X Jumlah hari penggunaan Fasilitas IAL / 360
Ilustrasi Perhitungan Bunga.
Nilai Fasilitas IAL Rp250,000,000
Tenor Fasilitas IAL
Bunga Fasilitas IAL
Bulan 1
Bulan 2
Nilai pemakaian: Rp100.000.000
Sisa nilai Fasilitas IAL: Rp150.000.000
Bunga pemakaian Fasilitas IAL
= Rp100,000,000 x 10% x 30 days
360
= Rp833,333
Jika bunga tertagih tidak dibayarkan, maka nilai Fasilitas IAL bulan ke 2 menjadi:
Sisa nilai Fasilitas IAL – bunga tertagih
Rp150,000,000 - Rp833,333
= Rp149,166,667
Loan To Value ("LTV") Ratio
Maximum 70 %
Dari total dana investasi di Reksa Dana / Obligasi / Produk Terstruktur.
Selama jangka waktu pemberian Fasilitas IAL, Bank akan memonitor rasio LTV (Loan to Value) sehingga masih berada dalam batas yang ditentukan.
LTV = Fasilitas limit atau total outstanding (mana yang lebih tinggi) X 100% / Nilai pasar dari jaminan
2. Jika LTV berada di 75% ≤ LTV < 80%, maka akan terjadi Collateral Shortfall .
Komposisi Produk yang Dijaminkan
%
Value (Rp)
First Day
Mutual Fund A
300,000,000
Mutual Fund B
400,000,000
Mutual Fund C
300,000,000
Komposisi Produk yang Dijaminkan
1,000,000,000
Loan to Value
70%
Maximum Value of Loan Facility (fixed during the facility tenor)
700,000,000
Value used (assumption)
300,000,000
Composition of Products Put as Collateral
%
Value (Rp)
Second Day*
Mutual Fund A
250,000,000
Mutual Fund B
350,000,000
Mutual Fund C
300,000,000
Total Market Value of Products Put as Collateral
900,000,000
Loan to Value
70%
Maximum Value of Loan Facility (fixed during the facility tenor)
700,000,000
Value used (assumption)
300,000,000
*Terjadi pergerakan nilai pasar dari produk yang dijaminkan.
Calculation of Status
Status Fasilitas IAL pinjaman di hari ke-2
700,000,000
900,000,000
X
100%
=
77.78% Collateral Shortfall
Anda memiliki 4 (empat) hari kerja (T+4) setelah diberitahukan oleh Bank untuk melakukan tindak lanjut sebagaimana disebutkan di bawah ini. Apabila Anda tidak melakukan tindak lanjut dalam jangka waktu T+4 tersebut, Bank dapat melakukan pencairan jaminan pada 1 (satu) hari kerja berikutnya.
Status
LTV
Jangka Waktu Penyelesaian
Collateral Shortfall
75% < LTV <80%
4 business days
FOLLOW-UP
Jika limit Fasilitas IAL belum digunakan seluruhnya
Jika limit Fasilitas IAL telah digunakan seluruhnya
Mengurangi batas Fasilitas IAL tetapi batas yang baru harus di atas total saldo dari Fasilitas IAL Mengurangi batas Fasilitas IAL dan membayar kelebihan Fasilitas IAL jika batas yang baru jumlahnya dibawah saldo dari Fasilitas IAL. Menambah nilai jaminan dengan produk investasi lain yang telah dimiliki. Menambah nilai jaminan dengan produk investasi lain yang telah dimiliki. Mengurangi limit Fasilitas IAL pinjaman dan membayar kelebihan Fasilitas IAL dengan perhitungan batas yang baru.
2. Jika LTV berada di ≥ 80%, maka akan terjadi Force Sell.
Komposisi Produk yang Dijaminkan
%
Value (Rp)
First Day
Mutual Fund A
300,000,000
Mutual Fund B
400,000,000
Mutual Fund C
300,000,000
Total Market Value of Products Put as Collateral
1,000,000,000
Loan to Value
70%
Nilai Maksimum Fasilitas Pinjaman (tetap selama tenor fasilitas)
700,000,000
Value used (assumption)
300,000,000
Composition of Products Put as Collateral
%
Value (Rp)
Second Day
Mutual Fund A
250,000,000
Mutual Fund B
350,000,000
Mutual Fund C
250,000,000
Total Market Value of Products Put as Collateral
850,000,000
Loan to Value
70%
Maximum Value of Loan Facility (fixed during the facility tenor)
700,000,000
Value used (assumption)
300,000,000
*Terjadi pergerakan nilai pasar dari produk yang dijaminkan.
Anda memiliki 2 (dua) hari kerja (T+2) setelah diberitahukan oleh Bank untuk melakukan tindak lanjut sebagaimana disebutkan di atas. Apabila Anda tidak melakukan tindak lanjut dalam jangka waktu T+2 tersebut, Bank dapat melakukan pencairan jaminan pada 1 (satu) hari kerja berikutnya. Hasil pencairan jaminan berkaitan dengan Force Sell akan diselesaikan langsung ke rekening pinjaman dan jika terdapat kelebihan dana, akan dikreditkan ke rekening Anda.
Status
LTV
Duration of Settlement
Forced Selling
≥ 80%
2 business days
EXCESS USAGE
Apabila terjadi penggunaan fasilitas yang melebihi batas pada LTV 70%, Anda akan diberikan waktu 15 (lima belas) hari kerja (T+15) setelah diberitahukan oleh Bank untuk melakukan tindakan. Bank akan segera melakukan pencairan jaminan pada 1 (satu) hari kerja berikutnya (T+16) apabila tidak ada tindak lanjut dari Anda.
Status
Jangka Waktu Penyelesaian
Tindakan
Excess Usage
T+15 business days
Membayar kelebihan penggunaan Fasilitas IAL
