.jpg)
Sudah berapa lama kamu bekerja sebagai karyawan atau sebagai pemilik usaha? Apakah kamu pernah mengukur pertumbuhan kekayaan atau hartamu? Jika belum pernah, kamu sedang membaca artikel yang tepat.
Pada dasarnya, tidak sulit untuk mengukur pertumbuhan kekayaan. Sedikit atau banyak, kekayaan yang kamu miliki itu bisa dihitung. Namun, perlu diingat, kekayaan bersih bukan hanya menghitung harta yang dimiliki lho!
Pertumbuhan kekayaan bersih ini juga perlu dicermati serta dihitung sebagai bagian memahami kondisi kesehatan finansial. Dengan kalkulasi ini, kamu bisa mendeteksi apakah ada bagian yang “kurang sehat” sehingga perlu dibenahi lagi.
Kekayaan bersih (net worth) merupakan nilai dari seluruh aset dikurangi seluruh kewajiban. Aset yang dimaksud adalah segala sesuatu yang memiliki nilai uang, sedangkan kewajiban yang dimaksud merupakan utang.
Berdasarkan rumus itu, seseorang memiliki kekayaan bersih jika aset lebih besar daripada utang. Jika utang lebih besar daripada aset maka dapat dikatakan seseorang itu mengalami kondisi keuangan yang kurang sehat.
Dengan kata lain, jumlah utang idealnya lebih kecil daripada jumlah aset. Aset di sini bisa berupa aset yang tampak (tangible asset) seperti rumah, mobil, tanah, sawah dan sebagainya atau bisa pula aset finansial seperti saham, deposito, obligasi, uang tunai dan sebagainya.
Sementara itu, utang adalah kewajiban yang harus dilunasi kepada pihak lain. Utang ini dapat berwujud dalam berbagai bentuk, mulai dari Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Tanpa Agunan (KTA), Kredit Kendaraan Mobil (KKB), kartu kredit dan sebagainya.
Nah, kamu bisa mengukur pertumbuhan kekayaanmu dengan cara membandingkan kekayaan bersih antara tahun kedua dan tahun pertama. Misalnya, kamu ingin mengukur pertumbuhan kekayaan bersih di tahun 2019. Kamu perlu membandingkan kekayaan bersih di 2019 dengan kekayaan bersih di tahun sebelumnya (2018). Apakah lebih kecil atau lebih besar?
Yuk, kita lihat dalam contoh berikut ini:
Contoh
Chyntia adalah seorang manajer senior di sebuah perusahaan multinasional. Setelah bekerja selama 15 tahun, Chyntia memiliki sejumlah aset dan utang.
Berikut ini rincian aset dan utang Chyntia pada 2019:
ASET:
Simpanan: Rp50.000.000
Deposito: Rp150.000.000
Reksadana: Rp100.000.000
Obligasi: Rp250.000.000
Mobil: Rp350.000.000
Rumah: Rp900.000.000
Total: Rp1.800.000.000
UTANG:
Utang Kartu Kredit: Rp100.000.000
Kekayaan Bersih Chyntia 2019= Rp1.800.000.000 - Rp100.000.000
= Rp1.700.000.000
Apakah kekayaan Chyntia bertumbuh? Mari bandingkan dengan kekayaan Chyntia pada 2018:
ASET:
Simpanan: Rp100.000.000
Deposito: Rp150.000.000
Reksadana: Rp50.000.000
Obligasi: Rp100.000.000
Mobil: Rp350.000.000
Rumah: Rp900.000.000
Total: Rp1.650.000.000
UTANG:
Utang Kartu Kredit: Rp200.000.000
Kekayaan Bersih Chyntia 2018= Rp1.650.000.000 - Rp200.000.000
= Rp1.450.000.000
Pertumbuhan kekayaan bersih Chyntia 2019-2018:
(Rp1.700.000.000/Rp1.450.000.000)-1 x 100% = 17,2%
Kesimpulannya, kekayaan bersih Chyntia naik sebesar 17,2% pada 2019 dibandingkan dengan kekayaan bersih pada 2018.
Jangka Pendek, Menengah dan Panjang
Seperti diuraikan dalam infografis, Chyntia memiliki sejumlah aset finansial seperti tabungan, deposito dan obligasi. Tentu saja, Chyntia memiliki tujuan keuangan tersendiri dalam memiliki sejumlah aset tersebut.
Simpanan atau tabungan digunakan oleh Chyntia untuk berbagai keperluan jangka pendek, termasuk keperluan sehari-hari. Chyntia menggunakan rekening simpanan untuk menyimpan gaji dan menyimpan anggaran untuk belanja kebutuhan sehari-hari.
Tabungan dipilih karena sifatnya yang likuid atau dapat ditarik sewaktu-waktu. Kebutuhan jangka pendek dapat dipenuhi dengan aset yang bersifat likuid seperti tabungan atau simpanan.
Sementara itu, deposito digunakan oleh Chyntia untuk menyimpan dana darurat atau dana yang akan digunakan sewaktu-waktu jika ada peristiwa yang tidak diharapkan terjadi seperti kehilangan pekerjaan, jatuh sakit atau bencana alam.
Selain itu, deposito juga digunakan oleh Chyntia untuk mendapatkan bunga yang lebih besar daripada bunga tabungan. Dalam menempatkan dana di deposito, Chyntia memiliki berbagai pilihan jangka waktu, mulai dari 1 bulan sampai 12 bulan.
Di sisi lain, obligasi atau Surat Berharga Negara (SBN) dimanfaatkan oleh Chyntia untuk investasi jangka panjang. Chyntia membeli obligasi yang diterbitkan oleh negara yang jatuh tempo pada 2027.
Saat memiliki obligasi tersebut, Chyntia akan mendapatkan penghasilan secara berkala yang disebut sebagai kupon. Di samping itu, Chyntia juga dapat menjual obligasi tersebut di pasar sekunder dan berpotensi mendapatkan keuntungan yang disebut sebagai capital gain.
Selain itu Chyntia juga mempunya Reksadana dengan mengharapkan capital growth yang lebih tinggi dari asset yang lainnya.
Dalam mengelola aset tersebut, Chyntia perlu memastikan bahwa aset tersebut dikelola sesuai peruntukannya. Misalnya, dana darurat yang disimpan di deposito benar-benar digunakan untuk keperluan mendesak, bukan untuk belanja baju baru.
Di samping itu, jangan sampai utang yang dimiliki Chyntia menjadi lebih besar daripada asetnya sehingga kondisi kesehatan keuangan menjadi tidak sehat. Chyntia perlu meninjau ulang kondisi asetnya tersebut secara berkala, misalnya, 3-6 bulan sekali. Semua aset itu perlu tercatat dengan rapi.
Untuk memudahkan pencatatan dan pelacakan aset, kepemilikan sejumlah aset finansial itu bisa dilakukan dalam satu aplikasi digibank by DBS. Di aplikasi digibank, kita bisa membuka rekening simpanan, membuka rekening deposito dan berinvestasi obligasi.
Aplikasi digibank by DBS akan mempermudah semua kebutuhan banking kamu, mulai dari pembukaan rekening tabungan, investasi sampai pengaturan kartu kredit. Aplikasi digibank by DBS dapat membantu kamu menghemat waktu!
